Когда с пенсионной карты могут списать все деньги

Не уплатил за коммуналку или штраф – деньги снимут с карты: новые правила с 6 июля

С 6 июля банкам разрешили автоматически списывать со счетов украинцев долги по требованию государственных и частных исполнителей. Как это будет работать и за какие задолженности будут списывать деньги – узнавала Экономика 24.

Сколько могут списать

Списать могут всё: деньги, которые положили утром на карточку, перевод на счёт от мамы или микрофинансовой организации, вклад и проценты по нему. Как показывает практика «лапу» накладывают даже на личные средства на кредитной карте, если что-то внесли сверх лимита.

В июне 2020 года Приказом Минюста России № 330 была введена кодификация счетов и приставам было, наконец, официально запрещено списывать более 50-70% периодических платежей (например, зарплаты, пенсии). Ранее это правило систематически нарушалось. «Потерял работу в прошлом году и возникла просрочка по ипотеке. Наконец нашёл работу, выдали зарплатную карту ВТБ. В день выплаты зарплаты я получил СМС-ку о списании всей зарплаты, безакцептно, в счёт погашения задолженности. Это незаконно, я это как юрист прекрасно понимаю. Звонил, писал в банк, но пока всё без толку», – рассказывает один из клиентов ВТБ.

Нельзя также взыскивать деньги на телефоне, пособия по уходу за инвалидом, алименты, пенсии по потере кормильца.

Когда пенсионер может лишиться всех денег на пенсионной карте

Многие пенсионеры получают пенсионные выплаты на карту. Это помогает не ждать почтальона и освобождает от необходимости всегда быть на месте в день получения пенсии.

Каждый гражданин сам решает, сколько снимать с карты, а сколько оставить для хранения. Однако последнее не всегда безопасно. В судебной практике случаются ситуации, когда кредиторы списывали с пенсионера почти все накопления. И, несмотря на принятый закон о сохранении должнику прожиточного минимума от списаний, до февраля следующего года деньги пенсионера на карте все также остаются под угрозой списания. В этом материале Bankiros.ru расскажет о самых популярных ситуациях, когда банк может списать средства с вашей пенсионной карты.

Ограничения по взысканию на средства, накопленные на пенсионной карте, действуют не всегда

Некоторые граждане узнают о том, что у них была задолженность уже после того, как все деньги банк списал в пользу взыскателя. Часто это задолженности по коммуналке, взносам на капремонт или садовые некоммерческие товарищества и прочие задолженности с суммой долга до пятисот тысяч рублей.

Подобные задолженности суд может взыскать в порядке особого производства без вызова сторон. В этом случае выпускается судебный приказ, который направляют в банк, обслуживающий должника. После постановления финучреждение начинает удерживать суммы взысканной задолженности и перечислять их в пользу взыскателя.

Копии судебного приказа должны быть направлены должнику, который может его опротестовать, однако на практике такие уведомления гражданин получает не всегда: оно может затеряться на почте или прийти по адресу, по которому пенсионер уже давно не проживает. Взыскатель же сам старается его получить, поскольку заинтересован в получении суммы долга.

Согласно статье 99 Закона «Об исполнительном производстве», из доходов должника, к которым относится и пенсия, может быть удержано не более половины средств на карте. Однако необходимо не забывать о позиции Верховного суда РФ в Постановлении Пленума от 17.11.2015 № 50, часть четыре которой позволяет списать в счет долга всю пенсию, накопленную на карте. Исключения составляют только последние зачисления – с него удерживается не более половины поступления. Сейчас приставы могут списать все средства со счета должника, которые находятся там в момент получения постановления об удержании.

Поэтому пока все также велик риск лишиться накоплений на банковской карте, если с вас начнут удерживать долги до февраля следующего года.

Согласно кредитному договору, банк списывает долги с пенсионера сам

Некоторые кредитные договоры предусматривают пункт, по которому банк может списать деньги со счета клиента без исполнительного листа – безакцептное списание. Подписывая такой договор, пенсионер соглашается с тем, что банк может самостоятельно списать деньги счет образовавшейся задолженности по кредиту.

В Постановлении от 04.12.2015 года № 306-АД15-12206 Верховный Суд РФ раскрыл свою позицию о безакцептном списании кредитной организацией средств со счета заемщика для погашения образовавшейся задолженности. Так, согласно постановлению, если такой пункт указывается в договоре по умолчанию, и у гражданина нет возможности принять его или отклонить, то он признается судом недействительным в данной части. Если же гражданин сам поставил «галочку» в окошке данного пункта, он выразил свое согласие на появление у банка такой возможности. И отменить его скорее всего будет невозможно.

Лишиться пенсии на карте можно после СМС

Не все пожилые люди хорошо знакомы с современными технологиями, поэтому они имеют высокие риски лишиться своих накоплений, даже не выходя из дома. Невнимательность и неумение обращаться с телефоном могут стать причиной списания денег с пенсионной карты.

Так, мошенники, добиваясь доверия у пенсионеров, выведывают данные их банковской карты и пароль, который приходит к ним в СМС на мобильный телефон. Дальше денежные средства легко списываются злоумышленниками. В подобных случаях суды не удовлетворяют иски граждан к банкам, поскольку вины последних в подобных ситуациях нет. Банк только провел транзакцию после подтверждения кода, который пришел на телефон пенсионера, выполняя, таким образом, свои обязательства по обслуживанию клиентского счета. Виновных действий у банка за проведение такой операции нет.

Хранить деньги на карте, счете или под подушкой решать вам. Однако никогда не забывайте о возможных рисках потерять все накопленное. Помните, что сотрудники банка никогда не спрашивают по телефону реквизиты вашей карты, а привлечь его к ответственности за то, что он перевел ваши деньги мошенникам, практически невозможно.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получать пенсию на карту ПСБ?

Как мне узнать реквизиты моей пенсионной карты?

Памятка с реквизитами выдается при получении пенсионной карты. Кроме того, реквизиты карты вы можете узнать в ИБ/МБ.

Чтобы узнать реквизиты счета в интернет-банке необходимо выбрать карту и в открывшемся окне нажать «Реквизиты счета».

Чтобы узнать реквизиты счета в мобильном банке, необходимо выбрать карту, нажать кнопку «Действия» (…), а после — реквизиты счета. Также вы можете запросить памятку в любом офисе ПСБ, предъявив свой паспорт.

Где я могу снять наличные с карты без комиссии?

У ПСБ есть договор с ПФР в моем регионе?

У ПСБ есть договора о порядке взаимодействия при зачислении пенсии с ОПФР в следующих регионах:

• Алтайский край
• Амурская область
• Архангельская область и НАО
• Астраханская область
• Байконур
• Белгородская область
• Брянская область
• Владимир и Владимирская область
• Волгоградская область
• Вологодская область
• Воронежская область
• Еврейская автономная область
• Забайкальский край
• Ивановская область
• Иркутская область
• Кабардино-Балкарская Республика
• Калининградская область
• Калужская область
• Карачаево-Черкесская Республика
• Кемеровская область
• Кировская область
• Костромская область
• Краснодарский край
• Красноярский край
• Курская область
• Липецкая область
• Москва и Московская область
• Мурманская область
• Нижегородская область
• Новгородская область
• Новосибирская область
• Омская область
• Оренбургская область
• Орловская область
• Пензенская область
• Пермский край
• Приморский край
• Псковская область
• Республика Башкортостан
• Республика Бурятия
• Республика Дагестан
• Республика Карелия
• Республика Коми
• Республика Марий Эл
• Республика Саха (Якутия)
• Республика Татарстан
• Республика Тыва
• Республика Хакасия
• Ростовская область
• Ростовская область
• РСО-Алания
• Рязанская область
• Самарская область
• Санкт-Петербург и Ленинградская область
• Саратовская область
• Свердловская область
• Смоленская область
• Тамбовская область
• Тверская область
• Томская область
• Тульская область
• Тюменская область
• Удмуртская Республика
• Ульяновской область
• Хабаровский край
• ХМАО-Югра
• Челябинская область
• Чеченская Республика
• Чувашская Республика
• ЯНАО
• Ярославская область

Что говорят клиенты Сбербанка

11 сентября пользователи социальных сетей начали делиться информацией о том, что дебетовые карты Сбербанка могут допускать перерасход средств и с них взимается плата за пользование овердрафтом.

Многие клиенты обнаружили, что их карты в мобильном приложении начали отображаться как офердрафтные, хотя они были дебетовыми.

В банке подтвердили, что часть дебетовых карт отображаются как овердрафтные, причем давно. «Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами», — сообщила пресс-служба финорганизации.

В Сбербанке уверяют, что карты при этом остаются дебетовыми и списание платы за овердрафт по ним невозможно.

«Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в «Сбербанк Онлайн» до конца сентября — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые», — говорится в сообщении банка.

на ЖКУ, в аптеках, общественном транспорте, метро, пригородных электричках, за ж/д перевозки

для пенсионных клиентов к ставке по вкладу «Перспектива»

годовых на остаток средств на счете

выпуск карты и снятие наличных в любом банкомате

Заказать карту
или открыть счет

Банк «Александровский» заключил договор с Пенсионным фондом РФ о выплате государственных пенсий. Теперь вы можете заказать карту, открыть счет пенсионера в любом отделении банка и получать пенсию удобным и современным способом.

Пенсионная карта

С помощью карты «Мир» а) банка можно получать кешбэк и ежемесячный доход на остаток, участвовать в различных программах лояльности платежной системы «Мир» и многое другое.

• Базовая ставка кешбэка: 5%
• Надбавки к кешбэку:
  2,5% при наличии вкладов от 100 000 руб. в течение расчетного месяца
  2,5% при наличии остатка на карте от 50 000 руб. в течение расчетного месяца
• Начисление процентов на остаток по карте: 4% годовых
• Оформление и годовое обслуживание карты МИР — бесплатно
• Выдача наличных до 100 000 рублей в месяц в любых банкоматах – бесплатно

Основные тарифы по картам «Мир» для пенсионеров

10% за оплату ЖКУ, в аптеках, общественном транспорте, метро, пригородных электричках, за ж/д перевозки:

5% базовая ставка кешбэка:

+2,5% при наличии вкладов от 100 000 руб. в течение расчетного месяца

+2,5% при наличии остатка на карте от 50 000 руб. в течение расчетного месяца

Если вы получаете пенсию на счет в Банке « Александровский » , вы можете бесплатно получить новую пенсионную карту «Мир» с начислением кешбэка и процентом на остаток средств. Получить карту можно в любом офисе банка. Подробная информация по телефону контакт-центра 8 800 222 87 07

Счет для пенсионера

Банковский счет пенсионера – это специальный счет для перечисления пенсии и других денежных выплат из Пенсионного фонда РФ. i Открывается клиентам при предъявлении пенсионного удостоверения или достигшим пенсионного возраста при предъявлении паспорта

• Начисление процентов на остаток по карте: 4% годовых
• Оформление и обслуживание счета –
  бесплатно
• Выдача наличных со счета –
  бесплатно
• Оформление за 1 визит в банк
• Возможность пополнять баланс мобильного телефона, оплачивать коммунальные услуги и совершать другие платежи не выходя из дома в интернет-банке или приложении
  a) mobile 2.0

Оформите перевод пенсии в банк «Александровский»
с кешбэком до 10% и ежемесячным процентом на остаток

Заполните короткую заявку на нашем сайте. После этого с вами свяжется специалист банка для подтверждения заявки.

Обратитесь в удобное отделение банка, чтобы открыть счет, получить карту и реквизиты для перевода пенсии.

Подайте заявление на перевод пенсии в Пенсионный фонд: через портал gosuslugi.ru либо обратившись в МФЦ или отделение Пенсионного фонда.

Заявка на перечисление пенсии в а) банк

Как узнать информацию об остатке на карте или счете:

8 800 222 87 07
+7 812 324 87 77
По телефону круглосуточного контакт-центра

Полезно

ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»

Официальный сайт ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

К счастью, судебные приставы далеко не всегда могут снять деньги с карты. Существует ряд ограничений, установленных законом.

Судебные приставы инициируют исполнительное производства на основании следующих судебных документов:

• Судебные приказы;
• Решения суда по гражданским делам;
• Постановления по административным правонарушениям;
• Исполнительные листы по уголовным и гражданским делам.

Все копии судебных актов по результатам рассмотрения дел направляются сторонам для ознакомления. Будучи несогласным с судебным актом Вы имеете право его обжаловать, подав апелляционную жалобу в тот же суд. Например, отменить судебный приказ Вы имеете право в течение 20 дней с такого дня, когда он был вынесен или позже, если докажете необходимость восстановления пропущенного срока.

Судебный пристав выносит постановление об исполнительном производстве, копию которого в обязательном порядке направляет лицу, в отношении которого возбуждено производство, по почте. После этого в течение 5 дней Вы имеете право добровольно погасить имеющийся долг.

Срок добровольного погашения начинает считаться с момента получения Вами конверта по почте или, в случае неполучения письма, с даты штампа истечения срока хранения возвращенного письма.

Если постановление судебного пристава будет проигнорировано, он не только начнет процесс поиска Вашим банковских карт и счетов, но и сможет взыскать исполнительский сбор. В частности, исполнительский сбор по постановлениям, требующим немедленного исполнения, будет взыскан уже спустя сутки со дня получения копии документа. Таким исполнительным производством считается, к примеру, алиментное производство на содержание несовершеннолетних детей.

Законом «Об исполнительном производстве» строго установлен размер такого сбора. Он равен 7% от задолженности, но не может быть менее 1000 руб. с физического лица или ИП и 10000 руб. с юридического лица. Его, к слову, оспорить можно, путем доказывания невозможности уплаты в срок ввиду непреодолимых обстоятельств.

Судебные приставы исполняют свои обязанности в рамках действующего законодательства. Из этого следует, что их любые нарушения и незаконные действия могут быть обжалованы, а Ваши права полностью восстановлены.