Lingwish.ru

Онлайн журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Процедура реструктуризации долга физического лица

Какую сумму денег я могу снимать в ходе процедуры реструктуризации?

Ответ на вопрос

В ходе процедуры реструктуризации должник имеет право пользуются денежными средствами до 50 000 рублей, но поскольку кредитные учреждения РФ прямо толкуют Закон о банкротстве-прежде чем эти денежные средства снять, необходимо получить специальное разрешение на получение денежной суммы до 50 000 рублей у финансового управляющего. С данным распоряжением можно обратиться в кредитное учреждение и получить денежные средства в оговоренной сумме. В случае, если денежные средства необходимы должнику в большем размере, то можно обратиться в суд с ходатайством о дополнительном исключении денежных средств.

При выдаче кредита платежеспособность гражданина тщательно проверяется, но все равно это долгосрочный контракт с большим количеством рисков. Нередко у должника спустя некоторое время возникают проблемы с уровнем доходов, либо меняются жизненные обстоятельства. Долговая масса растет, начисляются пеня и неустойки, а шансов рассчитаться с кредитором все меньше.

Закон о банкротстве физических лиц предусматривает не только признание неплатежеспособности, но и возможность финансовой реабилитации. Должник может через суд реструктуризировать свои долги без признания банкротства.

Суть реструктуризации задолженности

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки нового плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физлиц процедура отличается следующим:

  • ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;
  • при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;
  • при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;
  • должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.

Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств в ходе процедуры можно увеличить. Хотите узнать, как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.

Далеко не каждый заемщик может реструктурировать свои долги в рамках банкротства физлица. Чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы.

Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:

  • при выполнении плана по выплатам имущество банкрота остается в его владении;
  • с момента начала процедуры штрафы и повышенные проценты за просрочки платежей по кредитам замораживаются;
  • прекращают действовать исполнительные производства в отношении должника;
  • гражданина больше не беспокоят коллекторы и судебные приставы.

Единственный серьезный недостаток процедуры — это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Условия реструктуризации при банкротстве физлица

Действующее законодательство о банкротстве четко определяет условия, при которых возможно введение этапа реструктуризации долгов физического лица. В их число входят следующие требования:

  • доход – постоянный и стабильный – в размере от 30 тыс. руб. в месяц;
  • отсутствие непогашенных судимостей по экономическим статьям;
  • отсутствие действующих наказаний в рамках административной ответственности;
  • отсутствие признаков предумышленного или фиктивного банкротства;
  • не прохождение процедуры реструктуризации кредиторской задолженности за последние 8 лет;
  • отсутствие статуса финансово несостоятельного в течение последних 5 лет.

Необходимо отметить, что примерно схожие условия введения стадии реструктуризации долгов применяются по отношению к ИП. Выполнение перечисленных требований в обязательном порядке подтверждается документально.

Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица — признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Если суд примет решение в пользу должника, то задолженность будет списана перед банками, а также другими юридическими и физическими лицами.

  • Информация
  • Реквизиты
  • Порядок

Общие сведения о банкротстве физических лиц

Законодательство Российской Федерации, регламентирующее несостоятельность (банкротство), находится в постоянном развитии и совершенствовании. Законом, регулирующим в настоящее время вопросы несостоятельности (банкротства), является Федеральный закон РФ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Закон о банкротстве устанавливает основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очерёдность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина.

Инициировать процедуру банкротства физического лица может:

  • гражданин;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган.

Основные требования для введения процедуры банкротства физического лица:

  • наличие долга по денежным обязательствам и (или) обязанности по уплате обязательных платежей на сумму не менее 500 000 рублей;
  • неисполнение указанных обязательств более 3 месяцев;
  • наличие объективных признаков неплатёжеспособности и (или) признаков недостаточности имущества.

Исчерпывающий перечень требований и необходимых документов указан в ст. 213.4, ст. 213.5 Закона о банкротстве.

В соответствии со ст. 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:

  • реструктуризация долгов гражданина;
  • реализация имущества гражданина;
  • мировое соглашение.

Последствием признания гражданина несостоятельным (банкротом) является ряд ограничений, налагаемых на срок, предусмотренный Законом о банкротстве, в том числе:

  • ограничение права занимать определённые должности;
  • ограничение права управления юридическим лицом;
  • ограничение права на заключение кредитных договоров или договоров займа.

Сведения о введении в отношении вас соответствующей процедуры, а также о документах и публикациях вы можете получить на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.

По итогам рассмотрения дела о банкротстве физического лица в случаях, предусмотренных Законом о банкротстве, арбитражный суд может отказать в применении последствий в виде освобождения гражданина от исполнения обязательств.

Реквизиты для погашения реестровой задолженности перед банком

Для целей погашения гражданином требований Банка ВТБ (ПАО) как конкурсного кредитора необходимо использовать следующие реквизиты.

Читать еще:  Виды завещаний в 2021 году

Погашение осуществляется денежным переводом со счетов, открытых в ином банке, с указанием необходимых данных для верификации, а именно: ФИО банкрота, номер и дата кредитного договора, сумма, которая направляется в погашение каждого конкретного кредитного договора. Основание — решение арбитражного суда, номер дела, дата принятия решения.

Реквизиты Банка ВТБ (ПАО) разделены на три категории, и зависят от подразделения банка, в котором был заключён соответствующий договор, будьте внимательны при выборе правильного счёта для погашения:

ФилиалБИККорр. счётИННКППРасчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО)04452574530101810345250000745770207013977094300347422-810-8-0000-0777777
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО)04200785530101810545250000855770207013936664300247422-810-8-0051-0777777
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО)04360196830101810422023601968770207013963154300247422-810-4-0001-0777777
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО)04034975830101810703490000758770207013923104300247422-810-8-0055-0777777
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО)04403070730101810240300000707770207013978354301247422-810-0-0006-0777777
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)04657750130101810165770000501770207013966714300247422-810-8-0000-0777777
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО)04500471930101810450040000719770207013954014300147422-810-1-0040-0777777
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО)04081371330101810708130000713770207013927214300247422-810-2-0056-0777777
ФилиалБИККорр. счётИННКППРасчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО)04452574530101810345250000745770207013977094300347422-810-0-0000-2000666
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО)04200785530101810545250000855770207013936664300247422-810-4-0051-0000666
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО)04360196830101810422023601968770207013963154300247422-810-6-0018-0000666
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО)04034975830101810703490000758770207013923104300247422-810-4-0055-0000666
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО)04403070730101810240300000707770207013978354301247422-810-6-0006-0000666
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)04657750130101810165770000501770207013966714300247422-810-6-0002-0000666
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО)04500471930101810450040000719770207013954014300147422-810-7-0040-0000666
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО)04081371330101810708130000713770207013927214300247422-810-8-0056-0000666
ФилиалБИККорр. счётИННКППРасчётный счёт
Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)04452541130101810145250000411770207013977094300247416-810-1-0000-0000017

Для некарточных продуктов Банка Москвы необходимо использовать реквизиты для потребительских, ипотечных и автокредитов.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

Порядок снятия денежных средств в отделении банка

Порядок и условия снятия денежных средств клиентом банка или финансовым управляющим регламентированы Законом о банкротстве и неукоснительно соблюдаются Банком ВТБ (ПАО).

Круг уполномоченных на распоряжение денежными средствами должника лиц, а также перечень документов, принимаемых банком, определяются в зависимости от введённой в отношении клиента банка процедуры банкротства в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

  1. Клиент банка вправе открыть специальный банковский счёт и распоряжаться денежными средствами, размещёнными на нем, в том числе снимать денежные средства без согласия финансового управляющего.
  2. Право клиента банка по распоряжению денежными средствами, в том числе, по снятию денежных средств с указанного счёта, ограничено суммой, указанной в Законе о банкротстве.
  3. Клиенту банка необходимо получить письменное согласие финансового управляющего для распоряжения денежными средствами, находящимися на иных счетах (вкладах).

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств с иных счетов (вкладов), являются письменное согласие финансового управляющего на совершение расходных операций, а также документы, подтверждающие статус финансового управляющего и личность заявителя.

Реализация имущества гражданина
Распоряжаться денежными средствами на счетах клиента банка, в том числе осуществлять операции по снятию денежных средств, вправе только финансовый управляющий в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве. Должник не вправе лично открывать счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств, являются документы, подтверждающие статус и личность финансового управляющего.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

Если залоговое имущество недвижимость

Стоит обратить внимание на следующее! Есть вариант с обращением взыскания на жилое помещение, если оно является залоговым – в том случае, если кредитор дал согласие на оставление помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с п.5 ст.61 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке».

После того, как вводится процедура реструктуризации, на должника-гражданина накладывают ряд ограничений касательно распоряжения его имуществом и денежными средствами. Допустим, если отсутствует письменное согласие финансового управляющего, он не сможет заниматься осуществлением сделок купли-продажи имущества на сумму свыше 50 тысяч рублей. Также он не сможет продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д., брать займы или выдавать их, закладывать свое имущество.

Таким образом, данная статья рассказала об одной из процедур банкротства гражданина — процедуре реструктуризации долга гражданина-должника, в частности – о требованиях к должнику, порядке утверждения плана, возможностях и льготах, а также ограничениях, накладываемые на должника.

Юристы «ИНЭКСПЕРТЪ 24» имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства .Обратитесь к нашим юристам и получите полную и достоверную информацию по Вашему конкретному случаю. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы защитить Ваши права в судебных инстанциях.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это, в первую очередь, реабилитационная процедура. Ее цель — восстановить платежеспособность должника и соразмерно удовлетворить требования кредитора.

Реструктуризация направлена не на списание долга, а на его возврат. По сути, она является процессом противоположным банкротству

Больше видео на нашем канале, подпишись!

По факту реструктуризацией называют процесс пересмотра условий погашения долга: суд может списать часть процентов, убрать штрафы и пени, снизить сумму платежа, при этом растянув его срок. При реструктуризации не составляется список имущества, подлежащего реализации. Последнее актуально только для процесса банкротства.

Что такое реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация при банкротстве

Итак, что это за процедура? Реструктуризация при банкротстве физлица — это комплекс мер по реорганизации долгов гражданина в судебном порядке с целью избежать банкротства. Обязательное для банков изменение условий выплаты кредитов, когда человек погашает сначала долг, а потом проценты, приводит к реабилитации и финансовому оздоровлению должника.

Схема банкротства гражданина

Реструктуризация похожа на мировое соглашение, но условия здесь более строгие, и если гражданин может выплатить более 50% долгов, то одобрение кредиторов не обязательно.

Под контролем суда разрабатывается план погашения долгов, по которому гражданин будет выплачивать задолженности в течение 3-х лет. Если человек выполнит обязательства, долги закрываются, а непогашенная часть списывается (обычно это штрафные санкции, которые банки и МФО накручивали за просрочки).

Процедура начинается с обращения в Арбитражный суд. При банкротстве сбором и анализом информации занимается финансовый управляющий. Должник обязан отвечать на его запросы, предоставлять информацию, документы, давать пояснения. Что входит в обязанности управляющего, в чем суть реструктуризации?

  1. Когда суд вводит процедуру, финуправляющий делает публикации в Федресурсе и в «Коммерсанте» о начале банкротства.
  2. Далее кредиторы подают в суд заявки на включение в реестр требований кредиторов (РТК). Если долг действительно имеется, финуправляющий вносит в требование в реестр.
  3. Контроль за финансовыми делами должника: запрос и проверка информации о доходах и собственности.
  4. Финуправляющий проводит собрание кредиторов для согласования плана реструктуризации.
  5. План предоставляется на рассмотрение суда.

Суд выносит решение, утверждать ли финансовую реструктуризацию. Срок процедуры реструктуризации как судебного процесса по ФЗ о банкротстве — 6 месяцев, но обычно с даты назначения управляющего до даты, когда суд утверждает график, проходит 4-5 месяцев. После утверждения графика человек не признается банкротом, он платит долги четко по графику самостоятельно.

При этом аресты по исполнительным листам и блокировки счетов отменены, ведь гражданин выполняет новое постановление о порядке выплат. Выезжать за границу и даже немного копить можно. Но об изменении материального положения нужно уведомить финуправляющего и кредиторов в течение 15 дней (например, если должник получит наследство или наоборот потеряет источник дохода).

Через 3 года на основании отчета финансового управляющего суд признает долги погашенными. Если по графику выплачивалась только часть долгов, например, 70% по требованию каждого кредитора, то остаток официально списывается.

Финуправляющий с опытом реструктуризации долгов

Как формируется реестр кредиторов

Кредиторы должника, в качестве которых обычно выступают банки и финансовые организации, могут заявить о своих требованиях в суд:

заявления принимаются только в течение 2-х месяцев после начала реструктуризации;

требования подтверждаются документально: судебными постановлениями, приказами, кредитными договорами и так далее;

арбитражный суд рассматривает требования, оценивает доказательства, и выносит определение о включении в реестр требований кредиторов с указанием очереди погашения либо об отказе.

Кредиторы, включенные в реестр, вправе участвовать в деле, высказывать позиции, оспаривать действия должника, финуправляющего, обжаловать решения суда.

Они могут предложить свой план реструктуризации задолженности или утвердить вариант, который разработал должник. Также они вправе настаивать на том, что реструктуризация — это слишком долго и бесперспективно, и требовать продажи имущества должника, чтобы закрыть долги. Но окончательное решение всегда принимает суд.

Как разрабатывается план реструктуризации долга

Финуправляющий формирует реестр кредиторов, из которого видна структура и общая сумма задолженности гражданина. Также управляющий собирает и анализирует сведения о доходах и имуществе гражданина — например, у человека есть официальная работа, а также есть объект недвижимости, от аренды которого можно получать стабильный доход. Но банки арестовали все счета, арестовали это помещение, и в итоге человек просто не может платить, вместо этого он бесконечно копит проценты.

План реструктуризации — это график погашения всех задолженностей, при котором сначала закрывается основной долг по займам, а уже потом, если останутся деньги — штрафы, пени, неустойки. Аресты со счетов снимаются, должник может распоряжаться своими деньгами, но обязан платить строго по графику.

В разработке плана реструктуризации могут принять участие:

В конечном итоге план должен быть утвержден судом.

В плане непременно указываются:

  • сроки и порядок погашения долгов;
  • размер ежемесячного платежа каждому кредитору.

С проектом плана участники судебного дела могут ознакомиться в 10-дневный срок. Документ должен предусматривать проведение расчетов с кредиторами 1-2 очередей и погашение текущих задолженностей — то есть необходимо полностью закрыть долг по алиментам, возмещению вреда и расходы, которые появились, пока шла процедура (если таковые есть).

В графике расписаны расчеты с кредиторами 3 очереди — это банки, МФО, налоговая, ЖКХ и заимодавцы-физлица с расписками.

Важно, чтобы план не нарушал интересы сторон. В графике предусматривают ежемесячную выплату должнику в размере прожиточного минимума на него и на каждого его иждивенца. На ребенка выделяется половина прожиточного минимума либо сумма алиментов.

Можно заранее просчитать, реально ли вообще расплатиться за 3 года при текущих доходах и расходах.

Например. Официальный доход Иванова составляет 45 000 рублей. Иванов женат, и у него есть несовершеннолетний сын.

На жизнь им обязаны оставить: на взрослого работающего человека 19 233 рублей + 50% прожиточного минимума на ребенка 14 440/2=7 220 рублей. Всего 26 453 рублей ежемесячно (данные для Москвы).

45 000 — 26 453 = 18 547 рублей.

На уплату долгов можно тратить не более 18 547 рублей в месяц, что за 36 месяцев составит 667 692 рублей.

Реструктуризация имеет смысл, если долг у Иванова менее 700 тысяч рублей.

Если задолженность больше, разумнее сразу подать заявление о переходе к процедуре реализации имущества без реструктуризации, и не тратить деньги и время на ненужную процедуру.

Посчитать , сколько денег вам будут перечислять при реструктуризации долга?

Если должник получает алименты или социальные пособия на детей и нетрудоспособных родственников, эти деньги не включаются в конкурсную массу. Это целевые выплаты на содержание данных лиц, и должник не вправе тратить их на себя.

Интересно, что в если кредиторы не одобрили план, суд может:

признать банкротство и начать реализацию имущества;

утвердить имеющийся план, если по нему должник сможет рассчитаться с большей частью долга. По закону, если возможно выплатить более 50% задолженностей, суд вправе утвердить план несмотря на возражения кредиторов. При выполнении графика та часть задолженностей, которая не вошла в план, будет списана.

Соблюдение плана контролирует финуправляющий. Должник направляет ему копии платежек ежемесячно, и если оплата не внесена, управляющий сообщит об этом суду. Тогда на основании ст. 213.23 закона о банкротстве процедуру прекращают, и суд вводит реализацию имущества.

Если исполнить план, будет считаться, что человек полностью расплатился с долгами. При реструктуризации имущество не продают, поэтому данная процедура интересна физ. лицам, которые хотят сохранить ценные или избежать признания банкротства.

В 2021 реструктуризацией через суд без банкротства заинтересовались предприниматели — люди хотят законно расплатиться и сохранить бизнес, в который вложено много сил и финансов.

Например, ИП не готов терять статус предпринимателя: у него лицензии, клиентская база, аренда помещения с ремонтом или торговая марка. Или гражданину нужен автомобиль для работы, но приставы арестовали машину, приостановили водительские права, и в итоге человек еще больше просрочивает задолженность, которая обрастает процентами и неустойками.

При реструктуризации суд увеличит срок выплаты кредитов до 3 лет и изменит условия — вначале погашается долг, потом проценты (по ставке ЦБ, а не банка). В итоге долги будут закрыты, машина останется в собственности, а статус ИП не будет прекращен.

Срок реструктуризации долгов составляет 3 года, это максимальный период, который может быть установлен планом для погашения долгов.

Получите план списания
ваших долгов

Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Анализ развития конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования на 1 октября 2021 г.

Конкурентный анализ — 2021 г.

Дайджест: жилищная сфера Китая

Дайджест в жилищной сфере — 2021 г.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector