Виды счетов в иностранной валюте

Для проведения текущих валютных операций и хранения средств в иностранной валю­те любой российской организации предварительно необходимо открыть валютный счет.

Как правило, организации, используют валютные счета для проведения экспортно-импортных операций и других текущих валютных операций.

Валютный счет — это счет, открытый в банке и предназначенный для хранения средств в иностранной валюте и проведения расчетов в иностранной валюте.

Российская организация может открыть валютный счет на территории РФ в любом бан­ке, уполномоченном ЦБ РФ на проведение операций в иностранной валюте.

Уполномоченные банки — это кредитные организации, созданные в соответствии с за­конодательством РФ и имеющие право на основании лицензий ЦБ РФ осуществлять бан­ковские операции со средствами в иностранной валюте. К ним также относятся действую­щие на территории РФ в соответствии с лицензиями ЦБ РФ филиалы кредитных организа­ций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Уполномоченный банк может открыть организации только один валютный счет в любой свободно конвертируемой валюте или открыть несколько валютных счетов по отдельным видам иностранных валют.

Как правило, организации открывают валютные счета в долларах США и/или евро.

Порядок открытия и ведения уполномоченными банками счетов организаций в ино­странной валюте устанавливает ЦБ РФ.

Для открытия валютного счета организация должна представить в уполномоченный банк те же документы, что и при открытии расчетного счета.

Единственным отличием является то, что при открытии валютного счета заявление на его открытие оформляется по форме, отличающейся от заявления на открытие расчетного счета.

Бланк заявления на открытие валютного счета выдается банком и подписывается руко­водителем и главным бухгалтером организации. Если в штате нет должности главного бух­галтера, то заявление подписывается только руководителем организации.

При открытии валютного счета с организацией заключается договор банковского счета, в котором отражаются перечень банковских услуг по расчетному и кассовому обслужива­нию организации, условия размещения валютных средств на счете организации, права и обязанности сторон и др.

Как правило, банк выполняет по валютным счетам организации операции, связанные с приобретением и продажей иностранной валюты, а также с обслуживанием экспортно-импортных операций.

После заключения договора банковского счета банк одновременно открывает органи­зации текущий валютный счет и транзитный валютный счет.

При этом каждому текущему валютному счету, открываемому по всем видам валют (за исключением счетов, открываемых в клиринговых валютах), должен соответствовать транзитный валютный счет.

Текущий валютный счет предназначен для учета средств в иностранной валюте, остающихся в распоряжении организации, и совершения иных операций по счету в соответствии с валютным законодательством РФ.

Транзитный валютный счет предназначен для зачисления в полном объеме всех поступлений иностранной валюты в пользу организации, за исключением следующих де­нежных средств, зачисляемых на текущий валютный счет:

• денежных средств, поступающих с одного текущего валютного счета организации, от­крытого в уполномоченном банке, на другой текущий валютный счет этой организации, открытый в этом в уполномоченном банке;
• денежных средств, поступающих от уполномоченного банка, в котором открыт теку­щий валютный счет организации, по заключенным между ними договорам;
• денежных средств, поступающих с текущего валютного счета одной российской орга­низации на текущий валютный счет другой российской организации, открытых в одном уполномоченном банке.

В договоре банковского счета указываются номера всех двух видов открытых валютных счетов организации, а также приводятся платежные реквизиты банка для осуществления безналичных расчетов в иностранной валюте.

Информация об открытии и закрытии валютных счетов организации в уполномоченных банках обязательно должна быть доведена до сведения налоговых органов в том же по­рядке, что и при открытии и закрытии расчетных счетов. Это требование является обяза­тельным как для вновь зарегистрированных организаций, так и действующих организаций.

С этой целью банки в пятидневный срок со дня открытия организации текущих валют­ных счетов направляют налоговому органу, выдавшему справку о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, специальную форму «Сообщение банка об открытии (закрытии) счета».

При изменении реквизитов валютного счета в налоговые органы необходимо направить форму «Сообщение банка об изменении реквизитов счета».

Организации также обязаны сообщать в налоговые органы сведения об открытии и закры­тии счетов. Эти сведения должны представляться в семидневный срок по форме № С-09–1 «Сообщение об открытии (закрытии) счета (лицевого счета)».

Что такое валютный счет

Счет, открытый в финансовом заведении, на котором находится иностранная валюта физических или юридических лиц, называется валютным.

На него начисляются проценты в эквиваленте денежной единицы инвестиции, являющиеся частью дохода, полученного банком от размещения средств на международном валютном рынке форекс. Иностранная валюта размещается на специальном банковском счете, с которого банк может совершать денежные обороты. Процедура его открытия, а также перечень и содержание доступных транзакций регламентированы законодательными актами и Положениями ЦБ РФ. Запрет на проведение операции любого плана возможен только в случае отзыва лицензии на проведение финансовых операций или окончания срока ее действия.

Валютный счет могут открыть как физические, так и юридические лица

Для чего он необходим

Владельцу валютного счета, открытого в банковском учреждении, доступны два вида операций, которые могут быть реализованы в иностранной валюте – текущие сделки и транзакции, ориентированные на движение капитала. В категорию текущих сделок включены следующие операции:

• денежные поступления за экспорт или импорт товара;
• оформление кредита на срок, больший, чем полгода;
• начисление процентов или дивидендов, отнесенных к категории дохода от используемого капитала;
• денежные начисления в виде заработной платы, пенсии и гонорара.

Движение капитала по валютному счету происходит при оформлении инвестиций в ценные бумаги и при пополнении уставного капитала субъектов хозяйствования, зарегистрированных за рубежом. Оно также актуально при приобретении представителем бизнеса недвижимости в других странах на условиях, когда возможно проведение операции согласно законодательству, а также при оформлении займа на срок, превышающий 6 месяцев. Движение характерно при отсрочках платежей, имеющих отношение к экспорту или импорту, а также для любых других валютных действий.

Средства на валютном счету, которые не использовались держателем определенное время, облагаются процентами, начисляемыми со стороны банка. Они идентифицируются как финансовое вознаграждение за использование денег клиента, находящихся в обороте.

Виды валютных счетов

Различают два вида валютных счетов. Для ведения учетных операций банки открывают их транзитную версию, являющуюся внутренним банковским продуктом, на который изначально засчитываются все поступления. Деньги на нем хранятся до тех пор, пока его держатель не предъявит в финансовое учреждение документацию, необходимую для прохождения процедуры контроля.

После ее завершения средства зачисляются на текущий счет. Они находятся в полном распоряжении клиента, который может свободно ими управлять. Держатель банковского продукта может хранить деньги без проведения каких-либо действий, оформлять переводы иностранным контрагентам или перечислять их на рублевый счет по актуальному на момент проведения операции обменному курсу. Банк может открыть и специальный счет транзитного назначения, основное предназначение которого заключается в учете сделанных клиентом эпизодов по покупкам и продажам валюты на внутреннем финансовом рынке.

Текущий валютный счет — для чего нужен и где открыть

Открывать и обслуживать валютные счета на территории Российской Федерации имеют право только те кредитные организации, которые получили лицензию Центробанка на проведение операций со средствами в инвалюте. Поэтому хозяйствующему субъекту — российской компании или ИП необходимо предварительно ознакомиться с перечнем банков, у которых имеется действующая лицензия.

Текущий валютный счет предназначен для осуществления валютных операций, к которым относятся:

• покупка у резидентов РФ иностранной валюты;
• приобретение у нерезидентов рублей и иностранной валюты;
• использование в расчетах с резидентами России и нерезидентами иностранной валюты в качестве средства платежа;
• перевод рублей/валюты с зарубежного счета компании на российский счет той же компании (и наоборот).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Полный перечень всех действий, которые можно совершать с иностранной валютой, приводится в п. 9 ч. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ и касается не только операций по расчетным счетам, но и наличных операций.

Практически все денежные средства по сделкам проходят не напрямую через текущий валютный счет, а лишь миновав транзитный. О последнем далее.

Ведение валютного счета: специфика

Банки, имеющие соответственную лицензию, осуществляют ведение валютного счета любых предприятий, объединений. Согласно регламенту ЦБ организации обязаны продавать 50% от валютной выручки по действующему курсу рынка через банк на протяжении 14 дней с момента ее поступления.

Иностранные деньги банк изначально зачисляет на транзитный счет, затем держатель счета поручает ему продать валюту, перечислив оставшуюся часть средств на текущий счет. Размеры платежей, процентных ставок за услуги должны быть прописаны в договоре.

После проведения каждой операции вы будете получать на почту выписки состояния валютного счета. Если за 30 дней от вас не последует никаких замечаний, выписка будет считаться подтвержденной.

Особенности оформления

Это несложная процедура и серьезных отличий от открытия альтернативных банковских РС нет, разница разве что несколько иным составом пакета документов. Перед выбором стоит оценить основные аспекты: наличие комиссий, возможности управления и видовое разнообразие.

Эта услуга актуальна не только для предприятий, обычные пользователи также могут воспользоваться ей. Кратко разберем, что необходимо в этом случае.

Как открыть валютный счет в МОРСКОМ БАНКЕ

Оформите заявку, мы зарезервируем вам РС, пришлем реквизиты. С помощью автоматизированных систем будет проведена оценка контрагентов, таким образом снижается риск блокировки РС. Также у вас будет возможность совершать онлайн-обмен валюты с выгодой для себя в системе интернет-банк — управляйте бизнесом из любой точки мира. Безопасный доступ к вашим счетам всегда в кармане.

Текущий счет в иностранной валюте для клиентов

Частные лица используют этот инструмент для сохранения финансовых средств. Если считают, что одна из валют будет более устойчива к различным экономическим волнениям. Кроме того, часто граждане играют на ценовых колебаниях различных курсов. Да, это методика куда менее совершенная, чем прямой доступ посредством брокерских услуг. Но некоторые предпочитают не вдаваться в сферу трейдинга.

МОРСКОЙ БАНК предлагает своим клиентам качественное брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг. Наши Клиенты могут осуществлять операции с традиционными инструментами фондовых бирж (акции, облигации, еврооблигации), а также расширить свои возможности.

Кроме того, доступны и привычные услуги: покупка товаров и получение денежных переводов. А также есть возможность открытия мультивалютного РС. Его особенность заключается в том, что человек ориентируется сразу на несколько видов валют, свободно переводя средства с одного депозита, на другой. И в этом варианте не устанавливаются никакие комиссии. Конвертация идет по текущему курсу, который полностью отражает реальное положение дел.

Открытие счета организации в банке в иностранной валюте

Проводить экспортно-импортные сделки и расчеты с зарубежными контрагентами российские предприятия вправе только в валюте той страны, с которой и осуществляются отношения. В рублях это сделать просто невозможно, т.к. закон запрещает. При этом стоит учитывать, что обращаться фирма может не только в российский, но и в зарубежный банк. Закону такое действие не противоречит.

Если подразумевается расчет с нерезидентами, то понадобится специальный счет, отмечаемый как «Ф». С помощью стандартного текущего РС такую процедуру осуществить нельзя. Для хранения средств или векселей, как уже упоминалось, понадобится депозитарный вид. Расчетный валютный счет – это наиболее универсальный продукт.

Для прохождения процедуры открытия компании на предварительном этапе понадобится собрать определенный пакет документации. В его состав входят:

• Заявление. Оно составляется по представленному образцу, поэтому лучше не используйте свободные формы, скачанные с неавторитетных ресурсов.
• Договор. Используется типовая форма, но у каждой банковской структуры она своя. Внимательно изучите ее, прежде чем ставить подпись ответственного лица.
• Для подтверждения статуса юридического лица понадобится свидетельство о государственной регистрации.
• В дополнение идут и некоторые учредительные документы. Точный список вы можете узнать у консультанта.
• Свидетельство о постановке на налоговой учет в ФНС.
• Личные документы официальных представителей, которые будут осуществлять взаимодействие с РС.
• Оригиналы подписей всех персон, имеющих право мониторинга и управления счетом.
• Выписка из ЕГРЮЛ. Это стандартный документ, который необходим во всех случаях.

Текущие счета в иностранной валюте

Совершайте расчеты в иностранной валюте и уменьшайте расходы на расчетно-кассовое обслуживание.

Чтобы упростить процесс подготовки документов для ведения внешнеэкономической деятельности, ознакомьтесь с советами наших специалистов на странице «Поддержка по ведению внешнеэкономической деятельности».

UKRSIBBANK BNP Paribas Group с целью установления / продления деловых отношений и соблюдения требований законодательства Украины, внутренних процедур Банка, при проведении идентификации клиента, дает возможность заполнить Анкету-опросник как в отделении банка, так и онлайн по ссылке ниже.

Обработка информации по ссылке «ЗАПОЛНИТЬ АНКЕТУ-ОПРОСНИК» осуществляется UKRSIBBANK BNP Paribas Group в партнерстве с системой проверки контрагентов YouControl. Благодаря этому вы сможете намного быстрее заполнить анкету, поскольку часть информации подтянется автоматически из официальных источников. Услуга предоставляется бесплатно.

Тарифный план для субъектов хозяйствования (кроме бюджетных учреждений). Предоставляет возможность совершать расчеты с партнерами по всему миру.

Детально

• Широкий выбор валют;
• Возможность установки индивидуального курса покупки-продажи валюты;
• Удобные схемы конвертационных операций;
• Высокая скорость исполнения расчетных операций;
• Возможность выдачи наличных средств с текущего счета на расходы по командировке.

Персональный менеджер, который сопровождает вас в решении ваших вопросов.

Счета открываются в валютах:

Тарифы

• открытие счета;
• зачисление всех средств (наличных и безналичных);
• подключение и использование системы интернет-банкинга;
• все перечисления средств в рамках UKRSIBBANK (как на собственные счета, так и на счета других клиентов).

Основные услуги, за которые удерживается комиссия

При открытии текущего счета в иностранной валюте открытия клиенту текущего счета в национальной валюте (гривне) — обязательно. Комиссия взимается за открытие каждого счета.

Полная версия тарифов ТП «Базовый в иностранной валюте»

Зачисление / перечисление средств с одновременной конвертацией

Перечисляйте средства в более 100 разных валютах мира! Для этого достаточно иметь счет в UKRSIBBANK в евро.

Чтобы перечислить средства в иностранной валюте, которая отличается от валюты счета, необходимо:

• обратиться в отделение, в котором открыт ваш счет в евро;
• оформить платежное поручение, в котором указать сумму платежа в иностранной валюте, которую необходимо перечислить получателю (например, вам необходимо перечислить иностранному контрагенту платеж в чешских кронах). Внимание! Средства будут списаны с вашего счета в евро и автоматически конвертированы в указанную вами валюту. На счет получателя средства будут зачислены в конвертированной валюте, которую вы указали (например, чешские кроны).

Также у вас есть возможность получить средства в евро, которые были перечислены отправителем в другой иностранной валюте. Для получения таких платежей необходимо:

• сообщить вашему иностранному контрагенту-отправителю средств реквизиты вашего счета в UKRSIBBANK в евро, а также другие обязательные для совершения такого перевода реквизиты, которые можно узнать в любом отделении UKRSIBBANK;
• средства, отправленные вам отправителем в другой валюте, будут автоматически конвертированы и зачислены на ваш счет в евро (например, платеж в чешских кронах может быть конвертирован и зачислен на ваш счет в евро).

Конвертация при перечислении / зачислении средств в валюте, которая отличается от валюты счета, осуществляется без дополнительной оплаты.

Регламент

Отделами валютного контроля в системе интернет-банкинга UKRSIB business или предоставленные на бумажном носителе:

• на осуществление операций покупки иностранной валюты до 10:00, с датой выполнения — текущая дата;
• на осуществление операций продажи иностранной валюты до 11:30, с датой выполнения — текущая дата;
• на осуществление операций обмена иностранной валюты, которые поступили до 15:00, с датой выполнения — текущая дата;
• платежные поручения в иностранной валюте до 16:00.

Заявки принимаются для обработки при наличии полного пакета документов.

Списание / перечисление средств для участия в торгах:

• на осуществление операций покупки иностранной валюты до 10:30 дня, списания/перечисления гривны;
• на осуществление операций продажи иностранной валюты до 11:30, списания/перечисления валюты;
• на осуществление операций обмена иностранной валюты, которые поступили до 15:00, списания/перечисления валюты.

Регламент рассмотрения контрактов / договоров:

• экспортно-импортные контракты/договора — до , с момента предоставления полного пакета документов;
• кредити/займы от нерезидентов — до , с момента предоставления полного пакета документов.
• в случае обнаружения индикатора/ов рисковой деятельности срок рассмотрения может быть увеличен — до (импортные контракты), с момента предоставления полного пакета документов.

Кредиты / займы от нерезидентов

Субъекты хозяйствованной деятельности (юридические, физические лица предприниматели) могут получить кредит, займ в иностранной валюте от нерезидента для развития бизнеса.

Заключая кредитные договора или договора займа с нерезидентами, резидентам необходимо соблюдать установленные процедуры их регистрации.

Преимущества для владельцев

Открытие валютного счета в Сбербанке не влечет дополнительных финансовых и временных затрат, а позволяет:

• диверсифицировать накопления – размещать вклады в разных валютах;
• производить выгодную безналичную конвертацию (через онлайн дешевле, чем наличными в кассе);
• с помощью валютной карты выгодно экономить на курсах конвертации выезжая за границу, так как при оплате за рубежом с рублевых карт конвертация происходит по курсу, установленному банком на дату обработки операции;
• при заказе товаров через интернет-сайт экономить, оплачивая продавцам и юридическим лицам, производящим расчеты в валюте.

Оценка статьи:

Загрузка...