Задолженность за капремонт будут списывать с банковских карт должников

4 способа не платить приставам по решению суда

Главная обязанность судебных приставов – взыскивать долги. Для этого они уполномочены удерживать средства из зарплаты, арестовывать счета и имущество, разыскивать должника, который скрывается от выполнения своих финансовых обязательств и др.

Рассмотрим, можно ли игнорировать требования Федеральной службы судебных приставов и как законно не платить долги.

Каким образом приставы взыскивают задолженность?

Если гражданин перестал вносить платежи по кредиту, не оплатил административный штраф, нанес ущерб государству или частному лицу, то по решению суда в ФССП передается исполнительный лист или судебный приказ. После этого, согласно закону №229-ФЗ, приставы начинают исполнительное производство:

1. Должнику дается 5 суток на добровольное погашение обязательств. Затем ФССП начисляет штраф – 7% исполнительского сбора, начинает принудительное исполнение.
2. Если человек официально трудоустроен, то приставы отправят работодателю документы на удержание задолженности – от 50% до 70% зарплаты.
3. Если у гражданина есть имущество, то оно будет выставлено на торги, а вырученные средства перечислят кредиторам.
4. На счета должника может быть наложен арест для того, чтобы списать деньги в уплату долгов.

Нередко у гражданина нет ни счетов в банках, ни имущества, подлежащего реализации, ни официального дохода. В таком случае исполнительное производство откроют и почти сразу закроют. Но это не значит, что задолженность будет списана – кредитор сможет повторно обращаться за взысканием, когда заемщик приобретет недвижимость или устроится на официальную работу.

Чем грозит игнорирование требований ФССП?

Если должник действует умышленно, то он будет привлечен к ответственности по уголовной статье (177 УК РФ). Уклонение от уплаты долгов по алиментам или штрафам за нарушение ПДД сначала квалифицируют как административное правонарушение, а после могут возбудить уголовное дело.

ФССП вправе получать достоверные и быстрые ответы на запросы в разные госструктуры, в том числе, в ФНС. Поэтому служба приставов быстро выявит деньги на депозитных счетах и банковских карточках, в том числе, от неофициальных доходов. Начиная с 2020 года приставы могут запрашивать данные из российских электронных кошельков, например, о наличии средств на Яндекс-кошельках.

Если человек зарабатывает неофициально, то есть формально нигде не работает, то это не повод для привлечения его к ответственности в рамках исполнительного производства. Тем не менее, чтобы в будущем не было проблем в судебных разбирательствах, нужно регулярно вносить хотя бы 100 или 1000 рублей в счет погашения задолженности. Тогда приставы не смогут доказать умысел на уклонение от задолженности.

Как законно не платить долг приставам?

Если умышленно уходить от обязанностей по оплате долга, пытаться «спрятать» свое имущество и доходы, то можно оказаться на скамье подсудимых. Поэтому лучше так не поступать.

А что делать человеку, когда платить действительно нечем? Рассмотрим несколько действующих и законных способов снизить или отсрочить выплаты по задолженностям в исполнительном производстве.

Отмена судебного приказа

Если постановление возбуждено:

• на основании судебного приказа;
• менее 10 дней назад, считая от даты получения должником копии этого приказа.

Можно подать в суд письменное возражение и, таким образом, отменить судебный акт. Документы следует лично принести в суд, где был вынесен приказ, или отправить их заказным письмом по почте. Никаких особенных причин для отмены действия судебного решения искать не нужно – должник может просто указать, что он не согласен с суммой долга.

После этого кредитор может попытаться еще раз вынести судебный приказ, но скорее всего он подаст иск для начала полноценного процесса.

Найти ошибки в документах приставов

Получив постановление о возбуждении исполнительного производства, нужно внимательно ознакомиться с текстом документа. Даже самые незначительные ошибки или неточности в постановлении могут стать поводом для затягивания или даже отмены процедуры взыскания. В первую очередь нужно проверить свои ФИО, адрес и все паспортные данные, а также правильность реквизитов взыскателя. Если в документе есть ошибки, то следует подать письменное заявление в ФССП или в суд.

Также можно оспаривать ошибки в действиях судебных приставов – в своей работе они иногда допускают нарушения. Таким образом можно добиться значительной отсрочки уплаты задолженности и за это время накопить необходимую сумму.

И в первом, и во втором случае для оспаривания понадобится помощь юриста.

Отсрочка или рассрочка исполнения

Если должник пропустил положенные сроки отмены судебного приказа или взыскание производится после полноценного искового производства, то можно добиться рассрочки или отсрочки уплаты долга.

Для этого необходимо обратиться с заявлением в суд и доказать, что имеются уважительные причины для установки более щадящего графика выплат. Например, один из супругов потерял работу или серьезно заболел. В качестве документального подтверждения своих доводов нужно будет предоставить 2-НДФЛ, справку о составе семьи, документы из центра занятости, медицинскую карту и др. Если суд или напрямую кредиторы дадут право на отсрочку, то должник может рассчитывать на небольшой срок – обычно до 6 месяцев.

Банкротство физического лица

Любой гражданин вправе признать личное банкротство на любом этапе исполнительного производства, а также на стадии образования задолженности и во время судебных разбирательств. После первого судебного заседания в процедуре банкротства рост долга прекращается – кредитору больше нельзя начислять штрафы и пени. Человек может не вносить платежи по задолженности, исполнительное производство останавливается, кредиторы и коллекторы не могут требовать уплаты долга.

С 2020 года у физических лиц появилась еще одна возможность пройти банкротство – через МФЦ. Условия для этого:

• сумма задолженности составляет 50 000-500 000 рублей;
• приставы завершили исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания.

Если долг больше или оконченных производств нет, то можно прибегнуть к признанию неплатежеспособности через разбирательство в Арбитражном суде.

Банкротство физического лица – это полностью законный, четко регламентированный способ за один раз списать практически все виды задолженности. Процедура длится в среднем 6-10 месяцев и имеет свои особенности. Чтобы успешно пройти банкротство, стоит обратиться к юристам, специализирующимся в данной сфере.

Как не платить исполнительный сбор?

Если у человека не хватает денег для оплаты основной задолженности, то почти наверняка их не будет и для выплаты штрафа от ФССП – исполнительского сбора. Тем не менее, спустя максимум 5 дней с момента вынесения постановления о взыскании долга человек обязан добровольно внести всю требуемую сумму.

Оспорить постановление о взыскании сбора можно, если:

• гражданин оплатил задолженность, но по вине банка или почты перевод в ФССП поступил с опозданием;
• исполнительский сбор был взыскан до окончания положенного 5-дневного срока;
• постановление о возбуждении исполнительного производства получено позже срока по вине почты;
• у должника были уважительные причины (болезнь, командировка, др.) для пропуска срока уплаты сбора.

Также человек может обратиться в суд для того, чтобы ему снизили размер исполнительского сбора на 25%, если на это есть веские причины.

Для того чтобы использовать законные способы защиты своих прав в исполнительном производстве, а также чтобы списать долги через банкротство, понадобится помощь юристов.

Уведомлен — значит вооружен

Обычно перед тем как переходить к судебным разбирательствам, председатель или правление СНТ уведомляют неплательщика об имеющейся задолженности. Для этого садоводу направляется досудебная претензия. В ней содержатся размер долга, сроки его погашения, реквизиты для оплаты и санкции, которые будут применены к садоводу в случае неуплаты долга.

Само уведомление передается лично в руки неплательщику или отправляется заказным письмом. После получения документа дачник должен погасить долг в течение 30 дней.

Если дачник не предпринимает никаких действий и не реагирует на претензию, то председатель обращается к мировому судье для получения судебного приказа. В этом случае уведомлять должника не обязательно, взыскатель может сразу обратиться в суд.

Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций

К 1 мая объем просроченной задолженности по микрозаймам в России вырос до 51,3 млрд рублей – это треть от всего кредитного портфеля МФО, приводит данные БКИ «Эквифакс» издание РБК. Несмотря на значительную сумму, апрельский прирост по числу просроченных платежей оказался не таким большим: общее число просроченных займов за месяц выросло с 38 до 40,7%.

Но сама динамика говорит о том, что

доля населения, которая не может обслуживать такие небольшие долги (если сравнивать с потребительскими кредитами в банках и ипотекой), стабильно растет: число просроченных ссуд за март увеличилось примерно так же – с 35,9 до 38%.

Собеседники РБК считают, что это связано с тем, что основные клиенты МФО – сотрудники сферы услуг и рабочие, чей доход формируется по сдельным правилам, а во время пандемии у них практически не было работы. Вдобавок, часть клиентов стала допускать просрочки из-за негативных ожиданий: мол, с долгами потом разберемся, а «живые» деньги нам еще пригодятся.

Дальнейшего улучшения ситуации многие эксперты не ждут. Так, агентство АКРА прогнозирует, что доля просроченных микрозаймов в ближайшее время вырастет до 50%.

Три шкуры никто не сдерет

Просрочка микрозайма влечет за собой угрозу получить вдобавок к процентам штрафы и пени. Но общая сумма долга, которую в итоге могут потребовать к уплате МФО с каждым годом постепенно снижается.

Учитывая, что микрозаймы обычно берут «до зарплаты», вероятнее всего, большинство из таких просроченных кредитов были взяты в этом году,

рассказал «Газете.Ru» генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

«C 1 января максимальный размер выплат со всеми штрафами и пени не может превышать 150% от суммы займа. То есть если человек, например, взял займ на 10 тысяч рублей, то общая сумма его долга не может превысить 25 тысяч», – отметил он.

Но если микрозайм был взят раньше 2020-го года, общая сумма из-за просрочки может быть выше. «До января 2019 года для МФО действовало разделенное ограничение для своевременно выплачиваемых займов и просроченных. В первом случае коэффициент равен трем суммам, указанным в договоре. Во втором – двум», – напомнил гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

В прошлом году были другие правила, напоминает Гришин: «В начале прошлого года выплаты были не более двух с половиной объемов микрозайма. Причем применяется не к остатку долга, а к изначально оформленному объему средств». Так что если микрозайм был взят в прошлом году, к нему будет применяться именно это правило.

Найти компромисс

Собеседники «Газеты.Ru» из микрофинансовых организаций рассказали, что проблемы с просрочкой можно попытаться решить в индивидуальном порядке.

«Компании стараются идти навстречу заемщикам. Если человек не пытается скрыться, не отказывается платить, и действительно попал в тяжелую финансовую ситуацию, естественно, надо искать какой-то компромисс, – говорит Андрей Пономарев из Webbankir. – Если заемщик идет на контакт, существуют различные механизмы. Например, можно договориться о реструктуризации долга. То есть человек выплачивает основной долг, а проценты – уже когда ему позволит ситуация».

Ян Марчинский – основатель группы компаний Zalog24h – рассказал, что

получить приостановку платежей в МФО можно в нескольких случаях. Например, если человек потерял работу, серьезно заболел или получил инвалидность, потерял близкого родственника или лишился недвижимости из-за стихийного бедствия или пожара.

Во всех случаях нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Олег Гришин из «МигКредит» добавил, что обратиться за отсрочкой платежей до шести месяцев (так называемые «кредитные каникулы») заемщик может до 30 сентября при условии, что его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, упали более чем на 30% по отношению к среднегодовому доходу за 2019 год. При этом необходимо предоставить подтверждающие документы, прежде всего, справку 2НДФЛ. Эту справку можно получить в личном налоговом кабинете Федеральной налоговой службы (ФНС).

Надо понимать и что при просрочке платежей МФО не станет моментально обращаться к коллекторам, говорят собеседники «Газеты.Ru». Ян Марчинский уточнил, что чаще всего это происходит уже на поздних стадиях просрочки. К тому же, действия МФО сильно зависят от суммы долга.

«При малых размерах займа стоимость работы может превышать сумму которую возможно получить, поэтому чем меньше ваш заем, тем вероятнее, что вы будете менее интересны кредитору», – рассказал Марчинский.

Страсти накалились

Если найти компромисс не удастся, микрофинансовая организация может обратиться в суд, рассказал «Газете.Ru» партнер юридической группы Novator адвокат Александр Катков.

«Решение вряд ли будет в пользу заемщика. Но при грамотном подходе он может рассчитывать на то, что суд по его просьбе снизит объем штрафов, пени и неустоек, начисленных за просрочку выплаты займа»,

Взысканием задолженности занимаются судебные приставы – в рамках исполнительного производства. Они имеют право разыскивать имущество должника, арестовывать банковские счета с денежными средствами, а так же движимое и недвижимое имущество. При этом арест не подразумевает непосредственно лишение – имуществом можно пользоваться и дальше, а вот регистрационные действия проводить с ним – нельзя.

Александр Катков добавил, что если должник не оплатит назначенную судом сумму в течение пяти дней, ему придется заплатить дополнительные 7% от суммы в пользу государства – так называемый исполнительский сбор.

«Вредные советы»

На практике не всегда все происходит так, как должно быть по закону. «Газета.Ru» пообщалась с одной из бывших должниц по микрозаймам, чтобы она поделилась своим опытом взаимодействия с МФО.

В беседе с корреспондентом издания, Алиса П. (имя изменено) рассказала, что на практике МФО редко идут в суд, потому что им это не выгодно.

«Если вызовут в суд, берите адвоката и договор оформления. Нужно доказать, что договор составлен некорректно. Или доказать, что заёмщик был введён в заблуждение и получил недостоверную информацию о продукте, – рассказала девушка. – Все высокие пени, как правило, незаконны и суд встанет на защищу гражданина. Многие говорят, что судебная система нас не защищает. Но в данном вопросе, она защищают очень хорошо».

Что касается приставов, собеседница «Газеты.Ru» тоже рекомендует не бояться их и идти на контакт. «Ни коллектор, ни МФО не могут забрать имущество у человека без решения суда. Они даже вас должником не могут называть, пока этого не сделал суд. Пристав может, но это редко происходит. Пристав не будет идти на крайние меры, если человек старается оплатить долг и идёт на диалог с приставом», – поделилась опытом Алиса.

Пример из жизни

В качестве примера приведём историю. В 2016 году у женщины умер муж. Она вступила в наследство, живёт в его квартире и все 3 с лишним года исправно платит за коммунальные услуги. Но, сделав сверку по лицевому счёту, узнаёт, что за квартирой числится долг 50 000 рублей, поскольку муж не платил за ЖКХ. Вопрос: применим ли срок исковой давности?

Как выяснилось, покойный муж всё-таки платил за коммунальные услуги. Каждый месяц до самой смерти он вносил немного денег. Чтобы понять, можно ли списать хотя бы часть долгов, надо видеть документы от управляющей компании и понять, какие квитанции оплачены, какие нет. Поступавшие деньги управляющая компания могла распределять как угодно: на старые долги, на новые долги или перемежать их.

_{Не забывай указывать период, за который платишь. Фото: zen. yandex.ru}

Банки или приставы: кто вернет ошибочно списанные деньги

С начала этого года на интернет-форумах можно все чаще встретить истории о том, как банки ошибочно списывают у своих клиентов несуществующие долги. Как за последние десять лет изменилась система взыскания задолженности? У каких крупных банков есть соглашения с ФССП, упрощающее процедуру списание денег с должника? Что делать, если у вас списали средства по ошибке? Ответы на эти вопросы – в материале «Право.ru».

Сотрудничество приставов и банков

По общему правилу в 2007 году закон дал судебному приставу возможность арестовать средства на счету должника (ст. 81 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве»). Если реквизиты неизвестны, то пристав выносит постановление о розыске счетов и направляет его для исполнения в банки. Значительным прорывом в системе списания долгов стал механизм электронного документооборота и электронной подписи, который появился в 2011 году. Тогда ФССП разработала типовое соглашение с банками, позволяющее отправлять запросы о списании средств в электронном виде. С тех пор кредитные организации и приставы могут обмениваться информацией c помощью специальной программы через выделенный интернет-канал. Одним из первых такой типовой договор о сотрудничестве с приставами подписал Сбербанк еще в декабре 2011 года. Как сообщила пресс-служба ФССП нашему изданию, к концу марта 2017 года уже 109 кредитных организаций заключили соглашения об электронном документообороте с ведомством (прим. ред. – 15 из них в 2016 году).

На практике упомянутая система функционирует следующим образом: банк списывает деньги со счета должника, а на телефон клиента приходит СМС о том, за что с него взыскали средства. По словам начальника отдела организации работы по реализации имущества должников УФССП по Санкт-Петербургу Веры Ивановой такая схема многим гражданам должна быть даже выгодна: «Хотите не думать о небольших задолженностях, откройте карточку в Сбербанке, ВТБ24 или другом банке, сотрудничающем с ФССП России. Долги будут оперативно списываться».

Те кредитные организации, которые не подписали соглашение с ФССП, получают от приставов письменные запросы и взаимодействуют на основании ст. 81 ФЗ «Об исполнительном производстве». Это занимает гораздо больше времени.

Судебный приказ в помощь кредиторам

Общая схема такова, что наложить арест и обратить взыскание на деньги должника можно только в рамках исполнительного производства, которое возбуждается на основании решения суда. После этого приставы отправляют исполнительный лист или судебный приказ в банк. По словам экс-руководителя юридической службы банков УРАЛСИБ, ФК ОТКРЫТИЕ и «Абсолют-банка» Нины Семиной, когда такой документ поступает в кредитную организацию, то последняя лишь проверяет его действительность – соответствие бумаг закону и наличие средств на счете должника: «Если все необходимое имеется, то банк должен незамедлительно списать деньги, в противном случае ЦБ оштрафует кредитную организацию за то, что она предупредила своего клиента, и он увел свои средства». То есть банк не имеет права даже на день отсрочить списание, о котором просят приставы. Иначе кредитной организации придется раскошелиться на половину сумму от той, которая подлежит взысканию с должника (ст. 17.14 КоАП). Семина подчеркивает, что как приставы, так и банки действуют исключительно на основании исполнительных документов: «Последние в большинстве случаев выдаются на основании вступивших в силу решений суда».

Когда имеющихся средств не хватает для погашения задолженности, банк будет списывать деньги, которые в будущем поступят на счет клиента. Параллельно кредитная организация направляет приставам ответ о частичном исполнении постановления.

Описанную процедуру значительно упрощает постановление Пленума Верховного суда, принятого в конце 2016 года (см. «Пленум Верховного суда уточнил нормы АПК и ГПК о судебном приказе»). ВС разрешил взыскивать «бесспорные долги» (прим. ред. – подтвержденные письменными доказательствами и признаваемые должником) за коммуналку и по уплате налогов в упрощенном порядке.

Представители операторов услуг и инспекторы теперь будут получать судебный приказ о взыскании долгов и представлять документ в банк. Последний тут же спишет деньги со счета своего задолжавшего клиента. Исключением являются различные пособия: за причинение вреда здоровью, потерю кормильца, рождение ребенка – эти суммы банк не сможет использовать для погашения долга (весь перечень содержится в ст. 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве»).

Ошибки случаются

Однако упрощенный порядок уже успел вызвать возмущения у некоторых граждан. С января этого года на различных интернет-форумах все чаще можно встретить истории о том, как у клиентов кредитных организаций списывают всевозможные долги с банковских карт «без предупреждения».

Долги россиян за услуги ЖКХ за 2016 год увеличились на 10 процентов по сравнению с прошлым.

Общий размер долгов – 275 млрд руб.

Самые большие по объему долги сформировались по платежам за такие услуги, как тепло, вода и электроэнергия.

Источник: «Секвойя кредит консолидейшн»

Типичная история из уст пользователя выглядит следующим образом:

«Сбербанк списал у нашей семьи деньги непонятно за что. Мужу пришло СМС-сообщение, что у него с двух счетов сняли 5000 руб. по решению судебного пристава без указания причины. На прием в региональное УФССП сразу попасть не удалось.
Тогда мы нашли на сайте ФССП, что деньги взысканы по решению мирового судьи. Приехали к последнему, но в судебном участке не смогли найти ни одного дела, где муж выступал бы ответчиком. Наконец, нам удалось попасть на беседу с приставами в приемный день, где представители регионального УФССП ответили: «Ничего не знаем, почему не уведомили – тоже не можем объяснить».

Правда, у этой истории финал оказался счастливым: через неделю деньги мужчине вернули.

Кто ответит за просчеты

«Право.ru» узнало у банковских работников, по чьей вине происходят подобные ошибки, а ФССП рассказало изданию, куда граждане могут обратиться за помощью в такой ситуации.

Юрисконсульт TouchBank Александр Степанов поясняет, что кредитные организации не могут нести ответственность за неправомерное списание денег в упомянутых случаях: «Мы не проверяем правомерность и обоснованность требований, а являемся обычными исполнителями в этой схеме». Банк все свои действия совершает четко на основании исполительного листа. По словам эксперта, ошибки возникают чаще всего из-за безответственности жилищно-коммунальных служб: «Компании не вникают в фактические обстоятельства и в приказном порядке взыскивают долги, даже если их не было».

Отмечает Степанов и халатность судебных приставов: «Представители этой службы порой хаотично, иногда по несколько раз взыскивают один и тот же долг гражданина с его счетов в разных банках». Семина говорит, как только клиент обнаружил списание денег со своего счёта из-за неизвестного ему долга, то он должен сначала обратиться в банк: «А уже после этого идти в подразделение ФССП, которое занимается его делом». Эксперт признает, что банки теоретически могут перепроверять за клиентов их долги, помогая избежать повторных списаний, но не делают так по одной простой причине: «Придется набирать дополнительный штат работников, расходы на содержание которого будут в конечном счёте нести клиенты. И кому это надо?»

Если же деньги списали из-за ошибки банка, например, со счета не того гражданина, то кроме возврата этой суммы кредитной организации придется выплатить своему клиенту и проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК («Ответственность за неисполнение денежного обязательства»), сообщает Данила Галахин, юрист Правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры».

Не менее распространенная ошибка, когда с гражданина взыскивают один и тот же долг дважды. В таком случае виноваты сотрудники ФССП, пояснет эксперт. По его словам, наиболее выигрышным будет обжаловать их действия непосредственному начальству в ведомстве. Галахин подчеркивает, что такая жалоба подается в течение 10 дней с того момента, когда пострадавший узнал об ошибке. Если пристав списал с должника больше, чем это необходимо для погашения долга, то ФССП должно вернуть излишки. Когда оспаривание действий пристава в то же ведомство не дает результата, то тогда стоит подавать заявление в суд, где можно будет потребовать и выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

В ответе на запрос «Право.ru» ФССП указала следующий механизм действий для гражданина:

Человеку нужно обратиться к судебному приставу, у которого находится исполнительное производство для выяснения обстоятельств и возврата денежных средств. Адрес и часы приема судебных приставов можно узнать на сайте fssprus.ru или на интернет-порталах территориальных органов ФССП России.

Кроме того, на сайте ФССП с помощью сервиса «Банк данных исполнительных производств» гражданин может проверить наличие в отношении него исполнительных производств и погасить свои долги в режиме онлайн через электронные платежные системы.