Действия при наступлении страхового случая по ОСАГО

Действия при наступлении страхового случая по ОСАГО

Количество ДТП из года в год неизменно растет, поэтому институт страхования гражданской ответственности остается актуальным и требует развития и совершенствования. От того как поведет себя участник ДТП при оформлении страхового случая зависит размер выплаты и своевременность ее получения.

Каков порядок действий при наступлении страхового случая по ОСАГО? Что нужно делать на месте происшествия, куда сообщить о ДТП, какие документы составлять? Какие действия должен предпринять виновник ДТП и пострадавший при наступлении страхового случая? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Расчет ущерба по ОСАГО

Возмещение по страховому полису автогражданки – это средства, которые выплачивает страховая компания пострадавшим в дорожном происшествии. Имеются в виду аварии, спровоцированные водителями, управляющими застрахованными транспортными средствами (ТС). По закону Украины, выплаты производятся до 90 дней после подачи всех документов страховщику. Некоторые компании возмещают ущерб в течение 10-15 дней, до получения судебного решения.

После наступления страхового случая, которым является исключительно ДТП, пострадавшая сторона обращается с заявлением в СК, после чего проводится процедура осмотра автомобиля и анализ ущерба.

Факторы, влияющие на сумму компенсации:

• количество пострадавших автомобилей. Общая сумма за ущерб имуществу всем пострадавшим в одном дорожном происшествии равна пятикратной сумме максимального лимита (650 000 гривен в 2020 году);
• степень износа транспортных средств;
• рыночная стоимость автомобиля;
• степень нанесенных повреждений;
• стоимость ремонта;
• затраты на эвакуацию авто.

Износ насчитывают, если фактический пробег авто в два раза больше нормативного, если составные части кузова были восстановлены, если транспортное средство эксплуатировалось как автомобиль специального назначения (например, такси).

Насчитывать износ разрешается для транспортных средств производства СНГ, срок эксплуатации которых больше 5 лет, для авто других стран со сроком более семи лет.

Сумма ущерба складывается из стоимости работ по ремонту, покраске автомобиля, лакокрасочных материалов, комплектующих, которые подлежат замене. В расчет принимается цена деталей с учетом их амортизации. При оценке ремонта на СТО берется стоимость новых узлов и составных частей, поэтому реальная цена восстановления авто и сумма ущерба, рассчитанная страховой компанией, могут существенно отличаться.

В таких случаях суд обязывает виновника аварии возместить убытки, вне зависимости от начального уровня износа узлов и деталей авто, после осуществления и оплаты потерпевшей стороной ремонтных работ.

Выполнять восстановление поврежденного автомобиля следует только после расчета компенсации по полису ОСАГО. Оценка должна быть произведена в течение 10 дней после наступления страхового случая.

Если в результате аварии был нанесен ущерб жизни и здоровью людей, действует следующий порядок расчетов:

• выплаты на лечение, транспортировку в медицинское учреждение, реабилитацию пострадавших;
• компенсация в период временной нетрудоспособности, выплата недополученных доходов;
• 12-36 минимальных затрат при длительной потере пострадавшими трудоспособности;
• 12 минимальных затрат при смертельном исходе.

Ущерб компенсируется не ранее, чем через 15 суток и не позднее, чем через 3 месяца после подачи заявления о наступлении страхового события. Неполучение денег от СК по истечении 90 дней – повод для судебного разбирательства.

Обязанности водителя согласно правил страхования по договору ОСАГО

1. Водитель должен сообщить участникам ДТП данные договора ОСАГО: номер страхового полиса ОСАГО и сведения о страховщике, в том числе его наименование, адрес нахождения и телефон. Данный порядок предусмотрен Законом № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. (п. 1 ст. 11) и Правилами № 431-П (п. 3.2).
2. В соответствии с п. 7 ст. 11 Закона № 40-ФЗ и п. 3.5 Правил № 431-П, если страховая компания выдала извещение о ДТП, его необходимо заполнить
3. Необходимо уведомить свою страховую компанию о произошедшем ДТП. Это следует сделать в установленном порядке и в пределах установленного срока (см. Правила обязательного страхования № 431-П (п. 3.3) и Закон № 40-ФЗ (п. 2 ст. 11)

Важным аспектом при получении возмещения по КАСКО является правильное поведение водителя при наступлении страхового случая. Полезно знать общий порядок действий при наступлении страхового случая по КАСКО.

ЕСЛИ АВТОМОБИЛЬ ПОСТРАДАЛ В РЕЗУЛЬТАТЕ ДТП

Незамедлительно вызовите сотрудников ГИБДД на место аварии по телефонам «002» или «112» (для операторов мобильной связи). Во время ожидания сотрудников ГИБДД не перегоняйте Ваш автомобиль, включите аварийные сигналы, выставите аварийный знак. Не лишним будет также зафиксировать на фото или видеокамеру обстоятельства ДТП, а также повреждения автомобиля.

Если у Вас имеется карточка аварийного комиссара, позвоните по указанному на ней телефону и вызовите специалиста на место страхового события. Аварийный комиссар сам зафиксирует причиненный вашему автомобилю ущерб и при необходимости отменит вызов сотрудников ГИБДД.

По приезду ГИБДД нужно принять участие в заполнении схем ДТП, убедиться в правильности заполненных ими документов, далее проехать в то отделение, в которое Вас направят сотрудники для участия в разборе.

По завершению разбора ДТП Вы получите от сотрудников дорожной полиции:

• справку по форме 748. Проверьте наличие на ней всех подписей и печатей, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;
• копию протокола об административном правонарушении;
• копию постановления по делу об административном правонарушении;
• справку по форме №12 (если участвует третья сторона).

Все эти документы понадобятся Вам при обращении в страховую компанию.

ЕСЛИ ВАШ АВТОМОБИЛЬ БЫЛ ПОВРЕЖДЕН НА СТОЯНКЕ ДРУГИМ ТРАНСПОРТНЫМ СРЕДСТВОМ И ВИНОВНИК СКРЫЛСЯ С МЕСТА ДТП

Вам необходимо вызвать сотрудников ГИБДД либо специалиста аварийных комиссаров, чтобы запротоколировать случившееся происшествие.

ЕСЛИ АВТОМОБИЛЬ ПОВРЕЖДЕН В РЕЗУЛЬТАТЕ ЗЛОУМЫШЛЕННЫХ ДЕЙСТВИЙ ТРЕТЬИХ ЛИЦ

Дождавшись приезда вызванного сотрудника, проследите за тем, чтобы в протоколе осмотра места происшествия все обстоятельства были отражены правильно.

Далее необходимо подать в ОВД заявление о причинении ущерба имуществу. После его регистрации, Вам выдадут талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления. Затем в ОВД необходимо будет получить копию постановления о возбуждении уголовного дела либо об отказе в возбуждении уголовного дела и справку о факте совершения противоправных действий третьих лиц.

Если при обращении в полицию для регистрации заявления о противоправных действиях третьих лиц, по отношению к Вашему автомобилю, Вас просят указать, что причиненный ущерб для Вас незначителен — не соглашайтесь. В дальнейшем это может лишить Вас права на получение страхового возмещения или снизить сумму возмещения по КАСКО.

ЕСЛИ АВТОМОБИЛЬ ПОСТРАДАЛ В РЕЗУЛЬТАТЕ СТИХИЙНОГО БЕДСТВИЯ

(града, наводнения, урагана, землетрясения) или на него упал какой-либо предмет (дерево, сосулька)

Необходимо вызвать сотрудников ОВД, позвонив по телефону «002» (для операторов мобильной связи). Сотрудник полиции, прибыв на место, должен провести дознание о виновнике происшествия и составить протокол с описанием повреждений.

Далее необходимо подать в ОВД заявление о причинении ущерба имуществу. После его регистрации, Вам выдадут талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления. Затем нужно получить справку о факте причинения ущерба имуществу (по форме №3).

Если в справке указано, что «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах», это может послужить основанием для отказа в страховой выплате.

ЕСЛИ ВАШ АВТОМОБИЛЬ ПОХИТИЛИ

Незамедлительно звоните в отделение полиции по месту совершения преступления. Если на автомобиль установлена спутниковая противоугонная система, сообщить о происшествии диспетчеру. При этом необходимо зафиксировать ФИО диспетчера и время звонка. Из отделения полиции, необходимо взять справку для страховой компании по форме №3 и проинформировать Вашу страховую компанию о произошедшем событии.

Контактные телефоны страховой компании указаны в полисе КАСКО.

Последним шагом станет предоставление всех необходимых документов в вашу страховую компанию. Как правило, список этих документов стандартный, и включает в себя:

• оригинал страхового полиса;
• документы, подтверждающие оплату полиса (квитанция, платежное поручение, кассовый чек и т.д.);
• копия акта предстрахового осмотра ТС (при наличии);
• паспорт страхователя;
• генеральная доверенность (если собственник и страхователь – разные люди);
• оригинал свидетельства о регистрации ТС;
• талон о прохождении техосмотра (ТО).

В зависимости от того, что явилось причиной страхового случая, к стандартному пакету могут потребоваться дополнительные документы по запросу страховой компании.

Все заявления в страховую компанию о наступлении страхового случая подаются собственником транспортного средства либо лицом, управляющим автомобилем на основании генеральной доверенности в письменном виде в сроки, установленные правилами страхования компании.

Страховой случай без ДТП: возможно ли это?

Согласно Закону «Об ОСАГО», когда факт ДТП не фиксируется документально, то не стоит рассчитывать, что страховая организация станет что-либо выплачивать.

Но здесь есть одно исключение из правил. Некоторые компании занимаются навязыванием своим клиентам различных дополнительных услуг, а среди таковых есть программы страхования от ущерба и от угона. Так что, если клиент решил дополнительно включить в свой полис одну из этих программ, то при наступлении страхового случая ему будет выплачиваться компенсация.

Напомним, чтобы точно получить выплату, необходимо четкое действие по алгоритму. Сначала внимательно осмотреть место ДТП, связаться с ГИБДД и со страховой компанией, ничего не трогать, зафиксировать место происшествия на камеру. Также следует найти свидетелей и взять у них контакты, посмотреть документы виновника, изучить протокол перед его подписанием. На протяжении 5 дней после ДТП обязательно обратиться в страховую компанию со справкой, которая подтверждает факт происшествия. В назначенное время будет проведена экспертиза, после чего страховая компания выдаст направление на ремонт.

Мы разобрались, какие случаи являются страховыми, а какие нет. Не стоит забывать, что страховщик по возможности попытается уклониться от выплаты, но внимательное изучение всех статей ФЗ «Об ОСАГО» по выплатам или поддержка автоюриста поможет этого не допустить.

Таким образом, получение компенсации при наступлении страхового случая имеет свои «подводные камни». Водителю очень важно знать о них, чтобы всегда защитить свои права и по возможности оспорить решения компании, не исполняющей свои обязательства по договору.

Что же все-таки выбрать?

Учитывая неурегулированность многих вопросов страхового ремонта, большинство автовладельцев выбирает денежные выплаты по ОСАГО. Такой вариант обладает несколькими преимуществами:

• Возможность получить средства на руки и самостоятельно заняться ремонтом транспортного средства.
• Право выбора СТО. Вы можете легко обратиться в тот техцентр, специалисты которого Вам уже неоднократно оказывали услуги.
• Возможность контролировать ход выполнения работ.

К недостаткам получения денежной компенсации относят лишь то, что Вам самим придется заниматься всеми вопросами.

Мнения автолюбителей на этот счет разнятся. Кто-то имел опыт страхового ремонта и остался доволен, а кто-то разочарован некачественным выполнением работ и пожалел, что не получил материальное возмещение.

В целом, общий порядок действий можно описать следующим образом:

Прежде всего, страхователь должен подать заявление на выплату страхового возмещения. К заявлению нужно приложить действующее страховое соглашение или страховой полис, а также подтверждающие наступление несчастного случая документы. Конечно же, необходимо предоставить оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность страхователя. Все документы должны быть составлены на русском языке, включая те, что были оформлены за рубежом.

Однако следует учитывать, что страховая компания может запросить другие уточняющие документы. В некоторых случаях может быть назначена медицинская экспертиза.

В случае гибели застрахованного, страховое возмещение получает указанный в договоре выгодоприобретатель. Если в договоре не был указан выгодоприобретатель, возмещение получают наследники застрахованного.