Должностные обязанности Агента страхового

Должностная инструкция страховому агенту

Удобства работы со страховым брокером

Сегодня стала довольно естественной ситуация, при которой частные лица и компании в большинстве случаев заключают договор страхования по предложению выездного страхового агента.

Это очень удобно:

• Не нужно тратить время на поездку в офис страховой компании;
• Страховой агент может приехать в удобное для вас время и место и качественно проконсультировать по всем возникающим вопросам.

Работа страховых брокеров выгодна и самим страховым компаниям: они платят своим сотрудникам только за результат (за количество заключенных договоров), тем самым создавая для них повышенную мотивацию.

Данная особенность создает определенную тенденцию в развитии отношений агента и клиента: именно брокер выступает главным инициатором сотрудничества, поскольку от успеха сделки зависит его непосредственный заработок.

Долгое время в обществе к работе страховых агентов относились довольно негативно из-за их чрезмерной активности (хождение по квартирам, телефонные обзвоны без предупреждения).

Сегодня в стране существует множество малых предприятий, включая индивидуальных предпринимателей. Все они являются движущей силой экономики и рынков. Однако именно малый бизнес больше всего подвержен множеству различных рисков. Чтобы защититься от них фирмы используют страхование малого бизнеса.

Стабильному развитию каждой компании и предпринимателям может помочь страхование от различных рисков. В случае каких-либо неблагоприятных ситуаций, которые приводят к убыткам, страховая организация покрывает их, что позволяет компании быстро возобновить свою деятельность. Подробнее о страховании убытков от предпринимательской деятельности читайте здесь.

Однако сегодня большинство компаний осознали всю полезность данной профессии: страховой брокер не только экономит временной ресурс, но и помогает выбрать наиболее подходящие условия страхования, принимает страховые взносы.

Главное достоинство работы со страховым агентом – постоянное сотрудничество с одним и тем же человеком по многим возникающим вопросам. Если вы нашли достойного страхового агента, с которым у вас сложились доверительные отношения, то вам действительно повезло.

Настоящие профессионалы в данной области могут не только порекомендовать оптимальные условия страховки для своего клиента, но и морально поддержать его при наступлении страхового случая.

Должностная инструкция страхового агента содержит перечень обязанностей специалиста, а также выдвигаемые его права и ответственность. Сотрудник, трудоустроившись по специальности, будет заниматься:

• изучением спроса на страховые услуги в конкретном регионе;
• поиском клиентов холодными способами и через рекламу;
• формированием базы клиентов и ее расширением;
• организацией проведения мероприятий, которые позволили бы удержать настоящих клиентов;
• консультированием по видам страхования;
• оказанием помощи в разъяснении порядка расчета выплат;
• оценкой стоимости страхового объекта;
• определением величины ущерба, полученного в результате определенных обстоятельств, идентифицируемых договором как страховых;
• заключением договоров;
• контролем выполнения условий договора, особенно в сфере проведения оплаты страховых взносов;
• оформлением сопутствующей документации;
• оценкой платежеспособности клиентов;
• выявлением факторов риска в сделке для страхового учреждения;
• определением причин, по которым было нарушено страховое соглашение и применением мер по их устранению;
• обеспечение уплаты страховой премии, а в некоторых ситуациях и ее инкассация;
• оформлением бумаг отчетного характера;
• участием в мероприятиях досудебного урегулирования споров, имеющих отношения к размеру компенсации.

Главной задачей специалиста является донесение до потенциального клиента преимущества сотрудничества со страховой компанией, интересы которой представляет. В его правах требовать от работодателя условий, при которых должностные обязанности могут быть реализованы в полном объеме. Ответственность он несет за невыполнение требований инструкций, распоряжений начальства, а также за содействие в фабрикации страховых обстоятельств для незаконного обогащения.

Обучение. Карьера. Требования

Освоить данную профессию можно в колледже или техникуме. Идеально подойдет специальность «Страховое дело». Кроме того, очень часто страховые компании создают специальные курсы, на которых готовят агентов для своего штата. Такой вариант обучения дает возможность получить работу без профильного образования.

Карьера страхового агента начинается, как правило, со стажировки. К неопытным специалистам приставляют квалифицированных наставников, которые помогают пройти процесс адаптации. Работа страхового агента тесно связана с продажами и деловыми переговорами. Если сотрудник демонстрирует успехи в этих дисциплинах, то он может достаточно быстро перейти на самостоятельную практику.

Заработная плата страхового агента зависит от количества сделок и объема привлеченных денег. Как правило, сотрудник компании получает определенную гарантированную ставку. Часто это символическая сумма. Основной заработок агента – процент от сделок (если таковой предполагается), бонусы за выполнение плана и другие поощрения, которые определяются эффективностью работы. Таким образом повышая свою квалификацию и расширяя клиентскую базу, специалист может активно развиваться без повышения в должности. Однако возможность продвижения по административной лестнице также присутствует. В крупных страховых компаниях агенты могут стремиться к должности начальника отдела или другой руководящей позиции.

Работник страховой компании обязан отлично знать законы, которые относятся к его сфере деятельности, а также все нюансы предлагаемых услуг. Специалисту необходимо уметь вести деловые переговоры и обладать даром убеждения. Кроме того, для работы на позиции страхового агента большим плюсом будет наличие таких личных характеристик:

1. приятный внешний вид;
2. четкая дикция и умение понятно донести свои мысли;
3. психологические способности;
4. искренность;
5. умение работать на результат;
6. хорошая память;
7. пунктуальность.

Должностная инструкция страхового агента

«>УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Фамилия И.О.________________
«________»_____________ ____ г.

Общие положения

1.1. Страхового агента относят к категории технических исполнителей.

1.2. Страхового агента назначают на должность и освобождают от нее по приказу начальника компании.

1.3. Страховой агент непосредственно подчиняется начальнику структурного подразделения.

1.4. Во время отсутствия страхового агента его обязанности и права выполняет лицо, которое назначено в порядке, который установлен.

1.5. Назначается на должность страхового агента лицо, которое имеет профессиональное среднее образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.

1.6. Страховой агент обязан знать:

— условия разных видов страхования, виды страховых услуг;

— положения, правовые нормативные акты, инструкции, прочие руководящие документы и материалы, которые регламентируют деятельность страховых органов;

— действующую систему социальных гарантий;

— правовые основы развития страховой деятельности, учитывая региональные специфические условия;

— основы рыночной экономики;

— методы определения степеней риска при договорах на услуги страхования и оценки ущерба, который причинен;

— порядок оформления и заключения и договоров на услуги страхования;

— основы организации труда и психологии;

— основы законодательства о труде;

— зарубежный и отечественный опыт организации страхования субъектов хозяйствования и населения;

— нормы и правила охраны труда.

1.7. Страховой агент руководствуется в собственной деятельности:

— данной должностной инструкцией

— законодательными актами Российской Федерации;

— Правилами внутреннего трудового распорядка, Уставом компании, прочими нормативными актами компании;

— распоряжениями и приказами начальства.

Должностные обязанности страхового агента

Страховой агент выполняет такие должностные обязанности :

2.1. Проводит операции по заключению договоров личного и имущественного страхования.

2.2. Изучает спрос на конкретные страховые услуги и региональные условия.

2.3. Проводит анализ состава регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает предприятия и организации разных форм собственности и физических лиц, которые представляют учреждения.

2.4. Проводит аргументированные беседы с постоянными и потенциальными клиентами для того, чтобы заинтересовать их в продлении или заключении договоров страхования (здоровья и жизни, недвижимого и движимого имущества, коммерческой и предпринимательской деятельности и так далее). Ведет наблюдение в процессе работы с клиентами, оценивает особенности памяти, восприятия, мотивации поведения, внимания, и обеспечивает при заключении договоров на страховые услуги взаимопонимание.

2.5. Устанавливает степень и критерии риска при заключении на страховые услуги договоров, учитывая возраст, состояние здоровья, образование, пол, уровень материального обеспечения, стаж трудовой деятельности и другие субъективные качества, которые характеризуют клиента.

2.6. Осуществляет приемку страховых взносов, оформляет и заключает страховые договоры, обеспечивает их исполнение, регулирует отношения между страховщиком и страхователем,.

2.7. Снабжает сохранность и правильность оформления страховых документов, начисления страховых взносов.

2.8. Способствует формированию спроса и заинтересованности на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления моральной и материальной поддержки разных слоев населения, а также нарастание риска, который связан с банкротством, конкуренцией, безработицей и другими социально- экономическими процессами, происходящими в современных условиях.

2.9. Оказывает помощь клиентам в получении об условиях страхования исчерпывающей информации.

2.10. Проводит работу по учету и выявлению потенциальных объектов страхования и страхователей, проводит оценку стоимости объектов страхования.

2.11. Поддерживает связь в течение срока действия заключенных договоров с юридическими и физическими лицами, которые вступили в договорные отношения на страховые услуги.

2.12. Если причинен ущерб застрахованному имуществу, осуществляет оценку и определяет размер ущерба, учитывая критерии и степень риска.

2.13. Рассматривает жалобы и претензии, поступающие от клиентов, по спорным вопросам уплаты и исчисления страховых взносов, выплат страхового возмещения в соответствии с условиями договора при наступлении страхового случая.

2.14. Устанавливает причины нарушения страховых договоров и принимает меры для их предупреждения и устранения.

2.15. Исследует не используемые ранее виды страховых услуг и перспективы их развития для использования в практике и при создании страховых служб и органов.

2.16. В соответствии с установленными требованиями и своевременно оформляет документацию, которая необходима, ведет учет и обеспечивает сохранность документов, которые связаны с договорами страхования.

2.17. Проводит взаимодействие с прочими страховыми агентами.

Права страхового агента

Страховой агент имеет право:

3.1. Ознакомляться с проектами решений начальства предприятия, которые касаются его деятельности.

3.2. Запрашивать по поручению непосредственного начальника или лично от специалистов и руководителей подразделений предприятия документы и информацию, которые необходимы для исполнения его должностных обязанностей.

3.3. Вносить на рассмотрение начальства предложения по улучшению работы, которая связана с обязанностями, которые предусмотрены настоящей инструкцией.

3.4. В границах компетенции сообщать непосредственному начальнику о всех недостатках, которые выявлены в процессе деятельности и вносить предложения, как их устранить.

3.5. Требовать от начальства предприятия оказывать содействие в исполнении им его должностных обязанностей и прав.

Ответственность страхового агента

Страховой агент ответственен:

4.1. За неисполнение или некачественное исполнение должностных обязанностей, которые предусмотрены этой должностной инструкцией, — в границах, которые установлены трудовым ныне действующим законодательством РФ.

4.2. За правовые нарушения, которые совершены во время собственной деятельности, — в границах, которые установлены ныне действующим гражданским, уголовным и административным законодательством РФ.

4.3. За причинение организации материального ущерба — в границах, которые установлены ныне действующим гражданским и трудовым законодательством РФ.

Скачать должностную инструкцию: Должностная инструкция страхового агента

Общий каталог всех должностных инструкций тут: Список разделов Должностных Инструкций!

Общий каталог описания должностей тут: Список типовых должностей!

КА «Кадровый метод»«>КА «Кадровый метод» — это современное кадровое агентство в Москве по быстрому и эффективному поиску, подбору персонала. Наше агентство по подбору персонала окажет услуги по рекрутингу необходимого Вам персонала. Ищем и подбираем топ персонал (топ менеджеров, директоров, управленцев высшего звена), персонал среднего звена, IT специалистов, менеджеров продаж, линейный персонала, бухгалтеров, врачей, стилистов, .
Информацию для работодателей по услугам поиска и подбора персонала Вы можете найти на данной странице. На странице «Акции» Вы можете узнать о наших последних акциях и спецпредложениях для Заказчиков (работодателей). На странице каталога должностных инструкций, прочитать какая должна быть должностная инструкция и скачать базовые варианты ДИ.
Если Вам интересен запрос ищу работников, то мы Вам подберем персонал, а соискателям поможем найти работу! Осуществим поиск сотрудников и поиск работников для Вас в сжаты сроки.
Для Вашего удобства мы создали раздел «Подбор персонала по профессиям» в котором мы разместили подробную информацию по основным позициям популярных заявок от Заказчиков поиска и подбора, но с привязкой к конкретному названию вакансии, к примеру секретарь, менеджер по продажам, товаровед, удаленный менеджер по продажам, менеджер по закупкам, топ персонал, руководители и т.д., а также раздел «Поиск и подбор (рекрутинг) персонала по специализациям»
Для соискателей созданы 3 полезных раздела, а именно «Как составить резюме», «Советы соискателю» и «Открытые вакансии». Соискателю станет найти работу проще! Наши советы соискателям работы помогают найти работу, если прочитать внимательно все статьи! Подписка на рассылку наших новых вакансий на странице «Подписка на новые вакансии»

Сколько можно заработать

Давайте посчитаем. Полис ОСАГО, с которого рекомендуется начинать новичкам (проще продавать), в Москве стоит в среднем 12000-18000? – возьмем 14000? для расчета. Предположим, ваша премия – 17%. В месяц вы заключаете 8 договоров, 6 из 8 клиентов возвращаются к вам через год для переоформления.

Заработок на 1, 13, 25, 37 и 49 месяц:

Средняя заработная плата

В крупных городах желающих застраховать свое имущество гораздо больше, соответственно, зарплата страхового агента в разы выше. В среднем, агент, работающий в Москве, получает от 15 000 до 60 000 руб., не считая премиальных и бонусов. В провинции среднестатистический оклад ниже: от 10 000 до 40 000 руб.

Чтобы повысить доходы, страховые агенты часто выкупают базы телефонов клиентов у коллег, выходящих на пенсию. Обзвон бывших и действующих клиентов в 2-3 раза эффективнее, чем случайные «холодные» звонки, приносящие результат только в 8-10% случаев.