Как оформляется завещательное распоряжение?

Завещание на вклад или счет в Сбербанке

Многих вкладчиков Сбербанка интересует вопрос, что будет с их депозитом или средствами, размещенными на другом банковском счете в случае их смерти. К их сведению все сбережения в виде вкладов, средства на других счетах в банке относятся к имуществу, которое при наступлении смерти владельца, передается по наследству в соответствии с законодательством России и согласно установленной процедуре наследования. Владелец сбережений может составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, в котором указать своего наследника или нескольких лиц, которые после смерти вкладчика смогут вступить в права наследования и начать распоряжаться деньгами на свое усмотрение. Это такой официальный документ, в котором выражена воля вкладчика относительно того, кто после его смерти получит право распоряжаться этими деньгами. Благодаря этой бумаге, процедура наследования финансовых средств, размещенных на счетах в банке, значительно упрощается и наследнику нет необходимости для вступления в права наследия обращаться к нотариусу.

Виды завещательных распоряжений

Завещательное распоряжение можно классифицировать следующим образом:

1. Подназначение наследника. В документе указывается определенное лицо, которое не расценивается как основной наследник, но может наследовать деньги и вклады в банке в случае отказа, скоропостижной смерти или признания основного наследника недостойным.
2. Завещательный отказ. Можно наложить на одного или нескольких наследников обязанность производить действия имущественного характера в пределах наследственной массы.
3. Возложение. Один или несколько наследников обязаны совершить действия для достижения общественно полезных целей (например, использовать средства в банке на благотворительность и так далее).
4. Выбор исполнителя завещания (душеприказчика). Уполномоченное лицо обязуется исполнить завещание после смерти наследодателя, но не вступить в права наследования.

Как получить деньги и средства по распоряжению?

Как и при обычном завещании, только через 6 месяцев документ вступает в силу. Чтобы получить доступ к вложенным средствам раньше, нужно соблюсти выполнение условий:

в составленном документе не указаны другие правопреемники; других завещаний у вкладчика нет; нет иных бумаг относительно предназначения денежных средств.

Все данные пункты нужно доказать, обратившись в суд.

Имея на руках завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, наследник умершего клиента через полгода должен обратиться в отделение, имея на руках:

Договор на депозит или сберкнижку; Копия справки, выданной районным органом ЗАГСа при смерти клиента, заверенной у нотариуса; Копию распоряжения или завещания (с отметкой нотариуса, в конторе которого оно было составлено); Свой паспорт; Доказательства родства (брачное свидетельство, о рождении, иные бумаги).

Если у наследника нет на руках банковских бумаг относительно пожеланий вкладчика, он сможет обратиться к нотариусу. Тот обязан произвести запросы в банки, чтобы выявить, в каком из них может находиться подобный документ.

Завещатель имеет право указать нескольких лиц и выделить им доли

Такая процедура исполняется несколькими вариантами. Наиболее традиционный из них — наследнику нотариус передает заявление специального образца, с которым он обращается в банк за информацией. Через 1-2 недели, получает ответ о наличии вложений. Сегодня работает более простой вариант, позволяющий произвести изыскания удаленно. В банке подключена система электронного нотариата. Нотариус может при помощи заранее полученной электронной подписи зайти в базу и получить информацию о всех вложенных средствах. В случае смерти клиента эти данные перестают являться банковской тайной.

Если наследник узнал о наличии сбережений уже после прохождения полугода, он может рассчитывать на их получение. Денежные средства после окончания данного срока отправляются на государственные счета. Наследник сможет восстановить свои права, только при наличии и подтверждении веских причин просрочки:

не знал о смерти вкладчика; находился за границей; проходил лечение и не мог обратиться в банк.

Чтобы получить данную сумму без завещательного распоряжения, нужно запросить у нотариуса постановление, дающее право на возмещение затрат наследника, связанных с похоронами.

Как получить вклад по наследству?

После смерти вкладчика, наследники должны предоставить в банк свои паспорта, оригинал завещательного распоряжения и свидетельство о смерти. Предоставлять интересы наследников может и доверенное лицо. Условия выдачи денег:

• Сумма по завещательному распоряжению будет выплачена полностью только по истечению шести месяцев с даты смерти вкладчика. Если наследники обратятся в банк сразу же, то они смогут получить только определенную сумму на достойные похороны, которая составляет от 20 до 40 тысяч рублей (в зависимости от банка) на основании постановления от нотариуса.
• Если в распоряжении не указаны доли наследников, то сумма выплачивается поровну.

Оформление

Строгих требований к распоряжению не установлено – документ составляется в письменном виде в отделении банка, где открыт вклад. Ставятся подписи наследодателя и сотрудников кредитной организации, которые имеют право принимать к исполнению распоряжение клиента. Как и при составлении завещания, указывается дата. Для оформления распоряжения понадобится паспорт и сведения о наследниках. Конкретный банк может запросить дополнительные данные.

Учитывайте, что кредитная организация не вправе требовать оплаты комиссии за эти услуги.

Клиент может указать условия получения денег (через промежуток времени, частями, по достижению определённого возраста или целевое использование, например на образование). Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах: один хранится в банке, другой отдаётся наследодателю. Клиент имеет право отменить или изменить документ в любой момент, обратившись в то же отделение банка.

○ Какие документы нужны для оформления завещания на вклад?

Чтобы открыть завещательный вклад требуется минимальный пакет документации. Все, что нужно, это подтвердить свою личность и факт наличия вклада в данной банковской организации.

✔ Образец завещательного распоряжения.

В завещательном вкладе должно быть указано:

• Место и дата составления документа.
• Сведения о владельце счета (паспортные данные и адрес регистрации).
• Номер счета.
• Название банка.
• Сведения о получателе наследства.
• Условие получения наследником финансовых средств (например, после достижения определенного возраста).
• Факт разъяснения сотрудником отдельных положений ГК РФ (ст. 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162).
• ФИО и должность сотрудника, удостоверяющего документ.
• Номер документа и подпись (сотрудника и вкладчика).

Образец распоряжения можно скачать здесь.

✔ Другие бумаги.

Помимо самого распоряжения, наследодателю нужно предъявить:

• Удостоверение личности (обычно используется паспорт).
• Подтверждение ознакомления с особенностями процедуры (выдается банком и обязателен к подписанию).
• Подтверждение наличия депозита (договор с банком, составленный в момент открытия вклада).

Вклад и затраты на похороны

Законодательство позволяет воспользоваться частью средств, включенных в завещательное распоряжение, до истечения необходимых 6 месяцев. Речь идет о расходах на организацию и проведение похорон завещателя. В этом случае сумма возможного возмещения определяется нотариусом. Ее максимальная величина установлена на уровне в 100 тыс. руб. При этом выдаваемая сумма не может превышать общий остаток по всем депозитам, вкладам и счетам завещателя.

Правила банка позволяют воспользоваться подобным правом даже в том случае, если завещательное распоряжение не оформлено. Родственнику умершего достаточно обратиться в Сбербанк с соответствующим постановлением нотариуса и удостоверяющим личность документом.