Как получить вклад после смерти вкладчика без завещания в Сбербанке

Как получить вклад умершего родственника в Сбербанке?

Статистика Аналитического центра НАФИ говорит о том, что 65% россиян доверяют банкам. А 85% в той или иной мере пользуются финансовыми услугами кредитных организаций. Поэтому ситуация, когда вклад в банке становится объектом наследования – не редкость. Рассмотрим, как найти вклад покойного собственника в Сбербанке, как оформить документы, чтобы получить денежные средства и какие затраты предстоят наследнику.

В статье расскажем:

Завещательное распоряжение: чем отличается от завещания?

Завещательное распоряжение – документ, в котором владелец счета завещает денежные средства наследникам. Оно приравнено к нотариально оформленному завещанию (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Но если завещание может распространяться на любое имущество наследодателя, то распоряжение относится только к счетам в конкретной кредитной организации.

Завещательное распоряжение можно бесплатно оформить в банке в любое время. Но только в том банке, где хранятся денежные средства. Составляется оно в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а другой выдается завещателю. Распоряжение собственноручно подписывается завещателем и удостоверяется банковским сотрудником. Если в банке открыто несколько счетов, можно составить одно распоряжение. Наследодатель вправе указать доли, причитающиеся наследникам. Также в распоряжении, как и в завещании, можно предусмотреть не противоречащие гражданскому законодательству условия выдачи вклада (Постановление Правительства РФ от 27 мая 2002 г. № 351).

Распоряжение может быть полностью или частично изменено либо отменено. Для этого в том же банке нужно оформить новое завещательное распоряжение или распоряжение об отмене (п. 4, 6 ст. 1130 ГК РФ). Завещательным распоряжением может быть отменено или изменено составленное ранее завещание, касающееся прав на банковский вклад.

Банк выдаст деньги наследникам только при наличии следующих документов – в зависимости от ситуации (п. 14 Постановления № 351):

• свидетельства, выданного нотариусом исполнителю завещания (ст. 1135 ГК РФ);
• свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданного нотариусом (ст. 1150 ГК РФ);
• нотариально удостоверенного соглашения о разделе наследственного имущества между наследниками (ст. 1165 ГК РФ);
• постановления нотариуса о возмещении расходов, связанных со смертью наследодателя (ст. 1174 ГК РФ);
• свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом;
• копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в случае рассмотрения дела в судебном порядке.

Вышеуказанные положения касаются завещательных распоряжений, составленных после 1 марта 2002 г. На распоряжения, оформленные ранее, нормы наследственного права не распространяются (ст. 8.1 Закона от 26 ноября 2001 г. № 147-ФЗ).

Документы, необходимые для получения вклада по завещанию

1. Документ, удостоверяющий личность наследника;
2. Документы, подтверждающие наличие кровного родства между вкладчиком и наследником;
3. Завещательное распоряжение (необходимо в случаях, когда вкладчик составлял его не в отделении Сбербанка, а у нотариуса) — бланк завещательного распоряжения можете скачать внизу страницы;
4. Свидетельство о смерти вкладчика;
5. Договор на внесение депозита в Сбербанк либо сберегательная книжка (при ее отсутствии наследнику следует написать заявление на восстановление этого документа).

Депозит в наследство: тонкости получения

Краткое содержание и ссылки по теме

1. Процедура наследования
2. Если банк неизвестен
3. Депозит в наследство в европейском банке
4. Начисление процентов
5. Мнение
6. Юридическая помощь в получении наследства по завещанию и закону
7. Наследственный договор в Украине
8. Как правильно составить, оформить и оспорить завещание?

Процедура наследования

Первое, что нужно сделать человеку, получившему по завещанию в наследство депозит, – обратиться к государственному или частному нотариусу по месту прописки с заявлением о принятии наследства. Для этого нужно знать, в каком банке открыт депозит, на какую сумму, кто еще на него претендует и прочие детали. Подать заявление нужно в течение шести месяцев со дня смерти вкладчика. Если клиент, открывавший вклад, не сделал распоряжение банку касательно своих средств на случай смерти, то основанием обращения в банк является нотариально оформленный документ о Праве на наследство, где указывается наследник, доля в общей сумме наследства и реквизиты счета. Таким образом, наследнику нужно обратиться к нотариусу, который по истечению 6 месяцев с момента смерти владельца счета выдаст свидетельство о праве на наследство. Именно с этим документом и необходимо прийти в банк.

Итак, для получения депозита в наследство вам понадобятся:

• свидетельство о праве на наследство;
• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• идентификационный код;
• свидетельство о смерти вкладчика (в некоторых банках).

Наследник сможет получить депозит также если родственник оформлял на него специальное распоряжение в банке о наследовании. В таком случае помимо паспорта, свидетельства о смерти и идентификационного кода в некоторых финучреждениях нужно будет предъявить свидетельство о рождении либо свидетельство о браке (если родственник вам был супругом или супругой).

При этом наличие завещательного распоряжения влияет исключительно на круг наследников и распределение наследственной массы. Если, например, к наследованию призываются наследники по закону первой очереди, то прочее имущество наследуется ими поровну, а депозит, в отношении которого есть распоряжение вкладчика – только человеком, на которого оно оформлено. Обратите внимание, вклад могут унаследовать и несколько людей сразу. Если на вклад претендует сразу несколько наследников, то в этом случае вклад делится между всеми наследниками в долях, предусмотренных законом. Эти доли определяет нотариус.

Важная деталь: банк выплатит вклад только при предъявлении свидетельства о праве на наследство, либо разрешения нотариуса (если вы наследовали лишь часть вклада), либо решения суда. При этом не имеет значения, каким образом вы вступили в наследство: по распоряжению вкладчика банку, по завещанию или просто по закону.

Договор вклада для получения наследства, как правило, не нужен. Наследник может получить депозит даже если договор вклада был утерян. Оформление свидетельства про право на наследство на вклад осуществляется уже после того, как нотариус получит справку из банка о наличии открытых в пользу наследодателя счетов и завещательных распоряжений, в соответствии с которыми и оформляется свидетельство.

Если банк неизвестен

Процедура получения вклада усложняется, если наследник не знает, в каком банке он был открыт. Если вы уверены, что у наследодателя были депозиты, то нотариус отправит в указанные вами банки письменный запрос об открытых на имя наследодателя банковских счетах и их состоянии. Это единственный законный путь получения информации о счетах украинцев – в иных случаях учреждение будет обязано соблюдать банковскую тайну. На запрос нотариуса банки обязаны подать соответствующие сведения. Иногда нотариусы обращаются с соответствующим запросом и в НБУ.

После получения нотариусом информации из банка, процедура происходит по описанной выше схеме: после полугода с даты смерти владельца счета наследник получит свидетельство о праве на наследство, по которому и получит в банке деньги.

Правда, многочисленные запросы могут дорого обойтись наследнику. Зачастую, количество запросов, производимых частным нотариусом в рамках наследственного дела, устанавливается им заранее и входит в общую стоимость оформления наследства. Но бывают и исключения, — рассказывает Дмитрий Джулай, старший юрист юридической фирмы «Гвоздий и Оберкович». – При оформлении наследства в государственной нотариальной конторе придётся оплачивать каждый запрос отдельно по тарифам, установленным Министерством юстиции Украины и Управлениями юстиции на местах. Кроме того, за получение изложенной в нотариальном запросе информации придётся заплатить также непосредственно в каждом конкретном банке». Prostobank.ua удалось выяснить, что у частных киевских нотариусов в случае оформления права на наследство не только на сам депозит, но и на другое имущество, например, квартиру, за запросы отдельно доплачивать не придется: все обойдется в стандартную стоимость услуги — от 1500 грн.

К слову, с вклада придется уплатить налоги. Банк удержит в пользу государственного бюджета 5% от суммы – если вы с наследодателем не являетесь родственником первой степени родства (родители, родители мужа или жены, муж или жена, дети, дети мужа или жены, а также усыновленные дети). 15% — если наследство получено от человека, который бывает в Украине менее 183 дней в году (нерезидента) любой степени родства. И 18% — с начисленных процентов по депозиту, а также 1,5% военного сбора (по состоянию на лето-2020).

Депозит в наследство в европейском банке

Вклад можно разыскать не только в украинских банках, но и в европейских. Если вклад был открыт в банках стран Европы, то механизм его поиска аналогичен. Но необходимо знать, что в каждой отдельно взятой стране Европы могут быть разные органы, уполномоченные осуществлять запросы по банкам. Также законодательство стран Европы может предполагать инициирование поиска клиента в случае отсутствия его обращения по окончанию срока действия договора.

Легче всего найти вклад предка в Швейцарии, хоть там и более 4 000 банков. Процедура поиска наследства в этой стране намного проще, чем в Украине или России. Там существует специальная организация, которая помогает найти имущество и получить наследство – Swiss Banking Ombudsman. Стоит такое удовольствие 100 швейцарских франков.

В других европейских странах процедура поиска счетов наследодателей сложнее, но помогают специализирующиеся на таких услугах консалтинговые компании.

Начисление процентов

По закону, банк обязан начислять проценты по вкладу независимо от того, жив вкладчик или нет. Согласно части 2 ст. 608 ГК обязательство не прекращается со смертью кредитора, если оно не является неразрывно связанным с личностью последнего. В таком случае права и обязанности (наследство) физлица (вкладчика), которое умерло, переходят к другим лицам – наследникам. Следовательно, обязательство банка выплачивать проценты по договору вклада не прекращается со смертью вкладчика, входит в состав наследства и продолжается до дня, предшествующего дню возврата средств наследникам.

Однако на практике некоторые банки устанавливают внутренними документами порядок, согласно которому при обращении наследника и предъявлении свидетельства о смерти проценты будут начисляться только до соответствующей даты. Разрешить такую ситуацию просто: 22 января 2014 года Верховный суд подтвердил своим решением, что банк не может заканчивать начисление процентов по депозиту в случае смерти вкладчика.

Впрочем, одна причина, по которой доходность депозитов может не начисляться, все же есть. Ключевой момент – на дату обращения срок вклада может уже закончится и сумма средств будет перечислена на текущий или карточный счет. Если на дату обращения наследником срок действия вклада не закончился, то обращение будет являться досрочным возвратом вклада с пересчетом процентов до даты возврата вклада согласно заявлению. Если наследник не будет расторгать досрочно вклад, то проценты будут начисляться согласно договору, т.е. до даты окончания вклада.

Мнение

Дмитрий Джулай, старший юрист юридической фирмы «Гвоздий и Оберкович»

В случае если наследник подозревает, что умерший родственник (наследодатель) мог иметь вклад в каком-то украинском банке, нотариус, открывший наследственное дело, по требованию наследника составляет письменный запрос, адресованный тем банковским учреждениям, на которые указывает наследник. В содержание запроса входит информация об открытых на имя наследодателя банковских счетах и их состоянии. В подобной ситуации такой запрос может быть выполнен только нотариусом (как частным, так и государственной нотариальной конторы) и должен соответствовать требованиям Закона Украины «О банках и банковской деятельности». Только при соблюдении этих условий банк будет обязан раскрыть запрашиваемую информацию, которая является банковской тайной.

В случае если наследнику не известно, в каком банковском учреждении наследодатель имел вклад, иного пути кроме требования к нотариусу составить и направить запросы во все известные наследнику банки действующее законодательство Украины не предусматривает.

Елена Шерешкова, начальник отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка

Для получения денег с вклада наследнику необходимо обратиться в банк с оригиналами свидетельства о смерти и оригиналом документа о праве на наследство (свидетельство о праве на наследство или решение суда или разрешение нотариуса на получение наследником средств с вклада), в котором должно быть указано право получения средств с этого вклада. Банк не требует договор вклада при выдаче депозита по наследнику.

Как получить деньги в Сбербанке по наследству без завещания

При отсутствии распорядительных документов наследование такого имущества происходит в общем порядке. Если владелец счета не успел отписать собственность, то вклад войдет в состав наследства наряду с другим имуществом.

В этой ситуации наследование депозита будет происходить по закону. При получении имущества покойного по закону согласно ст. 1142 ГК РФ приоритетным правом обладают родители, дети и супруга умершего вкладчика.

Порядок наследования такой же, как при наличии завещания. Родственникам усопшего гражданина необходимо обратиться к нотариусу. Ключевым моментом является срок для подачи бумаг – 6 месяцев. Если претенденты не подадут документы, то к наследованию призываются родственники следующей линии. Сюда входят братья и сестры, бабушки и дедушки усопшего субъекта.

После получения свидетельства на наследство, получатели должны обратиться в банк. Выдача денег происходит по заявлению. Если наследник признавал право собственности на вклад через суд, то при подаче заявления необходимо будет предоставить судебное решение.

Порядок наследования депозитов

Получение наследства в Сбербанке по вкладу – это передача вложений со счетов покойного в пользу преемников. Подобный вид собственности принадлежит к наследственной массе. Как получить деньги по наследству со счета в банке? Необходимо выполнить ряд действий по стандартной схеме. В ст. 1112 ГК сказано, что сбережения усопшего, как и любая другая собственность (транспорт, дом), переходят в пользование других лиц с соблюдением существующих нормативно-правовых актов.

Как получить наследственные деньги в Сбербанке? Существует 3 способа:

1. После подписания распоряжения по вкладу в банковской структуре. Договор с банком о наследовании составляется бесплатно, нотариальное свидетельство оформлять нет необходимости. Данный порядок предусмотрен только для депозитов и регламентируется ст. 1128 кодекса Российской Федерации.
2. С помощью составленного завещания на денежные средства в банке.
3. С учетом положений нормативно-правовых актов.

Как получить вклад умершего родственника в Сбербанке, если завещание не составлено? При наличии счета передача средств осуществляется в определенной последовательности. Как получить наследство в Сбербанке по закону Российской Федерации? Выделяют восемь очередей наследополучателей. Главными считаются дети, отец, мать, муж, жена. Сюда также относят не только родственников до шестого уровня, но и иждивенцев умершего гражданина, оставившего после себя денежные вложения.

Составленное завещание не обеспечивает наследнику право на пользование финансами по вкладу в Сбербанке в полном размере. Если после смерти владельца остались дети младше 18 лет, или лица, не способные себя прокормить из-за старости или болезни, то выдача денег будет осуществлена не полностью. Эти претенденты на вклад могут рассчитывать только на половину суммы.

Наследники могут рассчитывать на получение денег не только со счетов, открытых в финансовых структурах государства, но и на наследство, оформленное в Сбербанке времен существования Советского Союза. Выплаты вкладов без завещания в таких ситуациях проводятся по указанию правительства. Применяются специальные индексы для определенных слоев населения. Осуществляется компенсация в удвоенном или утроенном размере.

Общий порядок наследования вкладов

Получить банковский вклад по наследству можно тремя способами:

по завещательному распоряжению.

При вступлении в наследство на банковский вклад по завещанию наследник должен представить в банк выданное нотариусом свидетельство о праве на наследство по завещанию, при наследовании по закону – свидетельство о праве на наследство по закону.

При наследовании на основании завещательного распоряжения, которое было оформлено вкладчиком в банке после 01.03.2002 года, также необходимо предоставить в банк свидетельство о праве на наследство (по закону или по завещанию). В случае если завещательное распоряжение было составлено до указанной даты, то представлять свидетельство о праве на наследство нет необходимости.

В любом случае, для того, чтобы получить по наследству банковский вклад умершего родственника, наследнику необходимо представить в банк свой паспорт, свидетельство о смерти наследодателя, а также документы банка (сберкнижка, банковская карта, банковский договор и другие, выданные вкладчику документы).

Розыск вкладов умершего наследодателя

Довольно часто имеют место случаи, когда родственники умершего не имеют ни малейшего представления о том, были ли у него денежные вклады в банках, а если были, то в каких. Может случиться так, что покойный родственник, при жизни был очень скромен в своих расходах, а после его смерти обнаруживается довольно солидный вклад в банке на его имя.

Чтобы убедиться в наличии или отсутствии вкладов, а также, если они имеются, то и получить их, необходимо произвести мероприятия по розыску вкладов умершего. Для этого необходимо обратиться к нотариусу, совместно с которым определить круг поиска, т.е. перечень банков, куда необходимо направить запросы. Нотариус оформит запросы и в случае необходимости разошлет их в банки. Наследник может это сделать самостоятельно, получив запросы нотариуса на руки и лично доставить их в отделения и филиалы банков.

Розыск вкладов производится в любых банках и кредитных организациях, в том числе и в Сбербанке России и во всех его отделениях.

В последнее время задачи по розыску вкладов в системе Сбербанка России значительно упростились в связи с тем, что информацию о вкладах граждан, которые разыскивают наследники, нотариусы могут получить в системе Сбербанка, используя электронную подпись. Эта информация предоставляется нотариусам в течение одного-двух дней.

Обращение в банк по поводу розыска вкладов предполагает предъявление следующих документов:

свидетельство о праве на наследство;

свидетельство о смерти наследодателя;

нотариальный запрос на розыск денежных вкладов;

сберкнижка или другие банковские документы (если имеются).

В банке необходимо заполнить заявление по установленному банком образцу.

Компенсации по вкладам умерших родственников

Сбербанк России компенсирует средства по вкладам, которые были сделаны до 20 июня 1991 года.

Размер компенсации зависит от возраста (года рождения) наследников:

наследники – граждане Российской Федерации, до 1945 года рождения включительно могут получить компенсацию сумм вкладов в 3-х кратном размере;

наследники – граждане Российской Федерации с 1946 по 1991 года рождения имеют право на получение 2-х кратного размера вклада.

Для получения компенсации наследнику нужно обратиться в банк с заявлением на получение компенсации и предъявить:

российский паспорт на свое имя;

свидетельство о смерти наследодателя;

свидетельство о праве на наследство (по закону или по завещанию);

Компенсацию по вкладам умершего родственника можно получить не только наследникам вкладчиков Сбербанка. Иногда современные банки, на счетах которых могут находиться денежные вклады наследодателей, объявляют о своем банкротстве. В этих случаях, агентство по страхованию вкладов определяет кредитную организацию, которой поручается выплачивать денежные компенсации по вкладам в обанкротившемся банке.

Наследниками для получения компенсации представляются:

свидетельство о праве на наследство;

свидетельство о смерти вкладчика;

квитанции, подтверждающие внесение денежных средств.

Возмещение ритуальных расходов за счет банковских вкладов

Всем известно, что достойные похороны умершего человека не только скорбное и хлопотное дело, но и довольно затратное в материальном плане.

В связи с этим статья 1174 Гражданского кодекса РФ предусматривает возмещение расходов, вызванных смертью наследодателя, а также связанных с его предсмертной болезнью.

Для этих целей разрешается использовать денежные средства, которые находятся на банковском вкладе покойного. Эти денежные средства можно получить, не дожидаясь истечения 6-месячного срока после открытия наследства и до получения свидетельства о праве наследования.

Получить эти деньги в банке могут не только наследники, но и не относящиеся к наследникам и родственникам лица, которые приняли на себя миссию по организации похоронных мероприятий.

Для того чтобы получить деньги со счета в банке, необходимо обратиться к нотариусу в месте открытия наследства. Нотариус оформит постановление на компенсацию затрат на организацию похорон. Лицо, указанное в постановлении нотариуса, обращается в банк, где имеется денежный вклад покойного. Одновременно с постановлением нотариуса в банк представляется банковский договор или сберегательная книжка покойного.

Выдаваемая банком сумма на оплату ритуальных услуг до 20 марта 2016 года была ограничена пределом в сорок тысяч рублей.

Федеральным законом от 9 марта 2016 года № 60-ФЗ внесены изменения в статью 1174 ГК РФ. В соответствии с вышеуказанным законом предельная сумма, которую можно получить со счетов или вкладов наследодателя на его похороны, в настоящее время составляет сто тысяч рублей.

Следует отметить, что получение этой суммы вовсе не означает вступление в наследство.

Надеемся, что информация, размещенная в нашей статье, будет использована вами при получении наследства в виде банковского вклада.