Какие существуют виды пенсий?

Какие существуют виды пенсий?

Переход в личный кабинет

• UA

• • +38 (044) 364 99 65
  • +38 (050) 402 88 88
• Личный кабинет
• Пополнить счет

Про компанию

• О компании ООО «Администратор пенсионных фондов «ЛИГА ПЕНСИЯ»
• О НПФ «Взаимопомощь»
• Показатели деятельности НПФ «Взаимопомощь»
• Документы и отчётность

Для себя

• Калькулятор пенсии
• Условия и преимущества
• Льготы и налоги
• Заключить контракт
• Вопросы о НПФ для частных лиц

Для бизнеса

• Условия и преимущества
• Налоговые льготы и экономия
• Корпоративные программы
• Вопросы о НПФ для бизнеса

Популярные вопросы

• Пенсионная система Украины
• Мировой опыт
• Словарь терминов

Контакты

Пополнить счет

Личный кабинет

Переход из другого фонда

Такое понятие, как пенсия существует уже несколько веков. Все страны по разному приходили к пониманию того, что о пенсионерах нужно заботиться и как єто лучше делать. В итоге в мире сформировались несколько основных типов пенсионных систем:

Солидарная система — когда из налогов работающих сейчас людей выплачиваются пенсии текущему поколению пенсионеров.

Накопительная — когда люди сами заботятся о своей будущей пенсии и с началом трудовой деятельности самостоятельно делают взносы в негосударственные пенсионные фонды.

Все остальные пенсионные системы чаще всего основываются на различных сочетаниях этих двух систем. Давайте рассмотрим детальней, как именно формируются пенсии в США и некоторых странах Европы.

Немного истории

В Советском Союзе пенсионная система носила распределительный характер. Это означало, что государство само выделяло пенсии из средств бюджета. На величину выплат тогда в первую очередь влиял трудовой стаж гражданина. Выплаты производились за счет государственного бюджета, в том числе средств бюджета государственного социального страхования, который наполнялся взносами предприятий. Прямых отчислений с заработных плат на пенсионные нужды не существовало.

Подобный принцип устройства пенсионной системы действовал и в России вплоть до 2002 года. Однако со временем его недостатки становились все очевиднее. Доля пенсионеров по отношению к трудоспособному населению росла, и выплата пенсий становилась все большей нагрузкой на бюджет. Ситуацию усугубляла и необходимость ежегодной индексации выплат в связи с растущей инфляцией.

Тогда государство решило изменить подход и более активно вовлекать граждан в формирование своих будущих пенсий. В 2002 году в ходе реформы государство установило накопительно-распределительный подход к формированию выплат: частично пенсии по-прежнему гарантировались государством, но значительная часть была отдана под ответственность самого гражданина. Особенностью новой системы стало то, что у человека появился индивидуальный пенсионный счет, размер которого зависел не от стажа, а от заработанных доходов.

Виды страховых пенсий

Страховая пенсия – это один из основных видов пенсий в РФ. По страховой пенсии осуществляется ежемесячная денежная выплата лицам, достигшим пенсионного возраста, а также выплата нетрудоспособным членам семьи лица, имеющего право на страховую пенсию, в связи с его смертью.

В России существуют следующие виды страховых пенсий:

• страховая пенсия по старости — это ежемесячная денежная выплата гражданам, достигшим установленного законом возраста и имеющим необходимый трудовой стаж. Эта денежная выплата компенсирует заработную плату или иной доход, которые они имели в период трудовой деятельности;
• страховая пенсия по инвалидности назначается инвалидам I, II или III группы при наличии у них страхового стажа;
• страховая пенсия по случаю потери кормильца – это ежемесячная денежная выплата нетрудоспособным членам семьи умершего кормильца, которые были у него на иждивении.

В период с сентября по декабрь 2015 года проводится информационно-разъяснительная компания в средних и высших учебных заведениях, целью которой является – повысить пенсионную и социальную грамотность учащейся молодежи, сформировать у неё новую пенсионную культуру.
В юности кажется, что молодость, здоровье и силы нас никогда не оставят, а старость не наступит вовсе. Но это не так. Каждый из нас в свой срок достигнет пенсионного возраста.
Сегодня в XXI веке, пенсия формируется по иным правилам, чем у наших бабушек и дедушек. Молодые люди имеют возможность с первых дней самостоятельной трудовой жизни формировать будущую пенсию и влиять на её размер.
Пенсионная система нашей страны не стоит на месте. Она развивается, становится все более устойчивой и понятной.

О Пенсионном фонде Российской Федерации

Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) образован 22 декабря 1990г. ПФР является самостоятельным внебюджетным фондом. Руководство Пенсионным фондом Российской Федерации осуществляет Правление во главе с Председателем Правления.

Сегодня ПФР – это крупнейшая федеральная система оказания государственных социальных услуг в России, которая сопровождает человека с самого рождения.

В настоящее время Пенсионный фонд Российской Федерации в своей работе осуществляет несколько направлений:
— установление, перерасчет и выплата пенсий;
— сбор страховых взносов на обязательное пенсионное и медицинское страхование;
— ведение учета пенсионных прав участников системы обязательного пенсионного
страхования;
— учет пенсионных накоплений граждан, а также взаимодействие с управляющими
компаниями и негосударственными пенсионными фондами;
— ведение Программы государственного софинансирования пенсии, участие в которой
дает возможность увеличить будущую пенсию при финансовой поддержке
государства;
— выдача сертификатов на материнский (семейный) капитал и выплата средств
материнского капитала.

Как устроена пенсионная система России

В Российской Федерации действует система обязательного пенсионного страхования
(ОПС). Главным администратором, или страховщиком, в системе обязательного пенсионного страхования является Пенсионный фонд России. Он управляет пенсионными средствами в системе ОПС.

Ключевыми участниками обязательного пенсионного страхования являются плательщики страховых взносов, то есть работодатели, или, как их еще называют, страхователи. Страхователи ежемесячно уплачивают в Пенсионный фонд России страховые взносы на будущее пенсионное обеспечение своих работников. Общий тариф страхового взноса составляет 22% от годового фонда оплаты труда каждого работника.

Все работающие граждане формируют будущую пенсию в системе обязательного пенсионного страхования. Можно сказать, что пенсия в системе ОПС – это отложенная часть заработка, которая выплачивается при наступлении страхового случая, например при достижении пенсионного возраста.

Граждане, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование называются застрахованными лицами. Подтверждением того, что гражданин стал застрахованным лицом в системе ОПС является страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования – зеленая пластиковая карточка. На ней указаны персональные данные человека и номер его индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде России, СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета).

В настоящее время страховые свидетельства СНИЛС выдаются всем лицам, начиная с рождения. На страховом свидетельстве есть уникальный номер. Это номер индивидуального лицевого счета, на который работодатель перечисляет денежные средства на будущую пенсию. Информация об этих отчислениях отражается на индивидуальном лицевом счете гражданина в Пенсионном фонде России. Здесь же отражаются данные о стаже и зарплате, а также о добровольных отчислениях на пенсию самого гражданина. Вся эта информация потребуется в будущем для определения размера пенсии.

СНИЛС применяется для формирования регистров граждан, имеющих право на государственные социальные услуги и льготы. Например такие, как предоставление бесплатных лекарств, ежемесячной денежной выплаты, льготных путевок, в том числе детям.

Все застрахованные лица, получившие страховое свидетельство, должны хранить его и предъявлять по требованию работодателя или работников пенсионных органов.

Граждане, застрахованные в системе ОПС, имеют право контролировать состояние своего лицевого счета в Пенсионном фонде России, получать выписку из индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде по месту жительства.

Виды пенсий в России

В России существуют четыре вида пенсий: страховая, социальная, добровольная и накопительная.
Страховая пенсия.

Большинство россиян сегодня формируют и получают так называемые «страховые» пенсии. Существует три вида страховых пенсий: страховая пенсия по старости, страховая пенсия по инвалидности, страховая пенсия по случаю потери кормильца.

Страховую пенсию по старости получают те застрахованные лица, кто достиг общеустановленного пенсионного возраста 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин, либо получил право на досрочное назначение пенсии, страховой стаж должен быть не менее 15 лет и количество пенсионных баллов не менее 30.

Формирование пенсии происходит за счет страховых взносов, которые работодатели уплачивают в период трудовой деятельности за своих работников в Пенсионный фонд России. Общий тариф страхового взноса составляет 22%, из которых часть тарифа 6% — солидарный тариф, остальная часть 16% -индивидуальный тариф.

Средства, поступившие по индивидуальному тарифу, отражаются на индивидуальном лицевом счете человека и автоматически пересчитываются в баллы. Собственно деньги при этом направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам – нашим бабушкам и дедушкам.

Такая система, при которой страховые взносы работающего поколения идут на выплату текущих пенсий, называется солидарной.

Страховую пенсию по инвалидности получают те застрахованные лица, кто имеет ограничение в трудовой деятельности из-за проблем со здоровьем, а не по возрасту.

Страховая пенсия по случаю потери кормильца предусмотрена для нетрудоспособных членов семьи умершего человека, у которого формировалась страховая пенсия.

Социальная пенсия
Социальную пенсию получают те люди, которые не смогли заработать право на страховую пенсию. Это может произойти по различным причинам. Например, если человек в силу обстоятельств не приобрел необходимый страховой стаж и пенсионные баллы для получения страховой пенсии. Социальная пенсия назначается по достижении 60 лет женщинам и 65 лет мужчинам. При этом никаких требований относительно страхового стажа или пенсионных баллов для получения социальной пенсии нет.

Добровольная пенсия
Наряду с государственной системой обязательного страхования в России существует негосударственное пенсионное страхование, в рамках которого у россиян есть возможность формировать еще одну, добровольную пенсию.
Чтобы получить такую пенсию, будущему пенсионеру надо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и в течение определенного времени платить личные взносы.

Накопительная пенсия

В отличие от страховой пенсии, накопительная формируется по желанию будущего пенсионера. До конца 2015 года граждане 1967 года рождения и моложе имеют право выбрать – формировать только страховую пенсию по обязательному пенсионному страхованию или часть взносов работодателя направлять на накопительную пенсию.

Человек, начинающий свою трудовую деятельность впервые будет иметь право сделать этот выбор в течение первых 5 лет своей трудовой жизни.

Средства, которые формируют накопительную пенсию, называют пенсионными накоплениями. Они в большей степени похожи на средства банковского вклада. Пенсионные накопления не идут в солидарную систему на выплаты текущих пенсий, а сохраняются в специальной части индивидуального лицевого счета.

Денежные средства накопительной части можно увеличить, путем вложения их в различные управляющие компании:
— в частную управляющую компанию;
— оставить пенсионные накопления в государственной управляющей компании
«Внешэкономбанк»;
— в негосударственный пенсионный фонд.

В случае, если застрахованное лицо решило формировать не только страховую, но и накопительную пенсию по ОПС, ему необходимо подать заявление в Пенсионный фонд России с указанием управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда. Если гражданин не сделает выбор, у него будет формироваться только страховая пенсия.

Как сформировать достойную пенсию

Получи СНИЛС и используй его возможности

Пенсионный фонд России сопровождает человека с самого рождения. Уже с детства тебе, как и миллионам других россиян, ПФР готов открыть индивидуальный лицевой счет с уникальным номером – СНИЛС.

СНИЛС служит ключом к получению социальных государственных услуг в электронном виде и не раз пригодится на протяжении всей жизни. Страховое свидетельство понадобится на твоей первой работе.

Работай только там, где платят «белую» зарплату.

Важно получать официальную или как её называют «белую» зарплату. Именно с белой зарплаты страхователи начисляют страховые взносы в Пенсионный фонд России.

Чем больше сумма взносов зафиксирована на индивидуальном лицевом счете, тем
больше будет пенсия. Нужно избегать работодателей, уклоняющихся от уплаты налогов и выдающих жалование «в конверте». Периоды работы, когда за застрахованное лицо не начисляются страховые взносы, не входят в страховой стаж. Кроме того, если работодатель не платит страховые взносы, не формируются и пенсионные накопления.

Выбери свой вариант пенсионного обеспечения

С момента начала трудовой деятельности нужно решить для себя, стоит ли формировать
накопительную пенсию в системе ОПС. На это решение есть 5 лет с начала трудовой
деятельности.

Принимая решение, нужно помнить о главном отличии в принципах пенсионного
формирования страховой и накопительной пенсий:
— страховая пенсия каждый год гарантированно увеличивается государством на уровень не
ниже инфляции;
— при инвестировании средств пенсионных накоплений может быть не только прибыль, но
и убытки.

Участвуй в добровольных пенсионных программах

Ты сможешь стать участником программ добровольного пенсионного страхования. Их результатом будет дополнительная пенсия, которую будут выплачивать негосударственные пенсионные фонды за счет добровольных взносов.

Контролируй состояние своего пенсионного счета

Ты должен контролировать , как формируется твоя будущая пенсия. Время от времени необходимо проверять состояние своего индивидуального лицевого счета, чтобы видеть, сколько взносов перечислил работодатель на твою пенсию и соответствует ли это размеру твоей зарплаты. А также сколько баллов и средств пенсионных накоплений уже зафиксировано на твоем лицевом счете в ПФР.
Не спеши выходить на пенсию.

Если после достижения пенсионного возраста ты отложишь выход на пенсию, она будет тебе назначена в повышенном размере.

Например, если обратиться за страховой пенсией через 5 лет после возникновения права на неё, размер пенсии будет примерно на 45% больше.

Сегодня в распоряжении будущих пенсионеров есть удобные и современные инструменты, чтобы контролировать формирование пенсии. Одним из них является Кабинет застрахованного лица на сайте Пенсионного фонда (www.pfrf.ru/lkzl). В кабинете отражена актуальная информация об отчислениях страховых взносов, стаже и количество пенсионных баллов. С помощью персонального пенсионного калькулятора в Кабинете можно рассчитать условный размер будущей страховой пенсии и наглядно увидеть, какие условия влияют на её размер.

Не спеши выходить на пенсию.

Если после достижения пенсионного возраста ты отложишь выход на пенсию, она будет тебе назначена в повышенном размере.

Например, если обратиться за страховой пенсией через 5 лет после возникновения права на неё, размер пенсии будет примерно на 45% больше.

Государственные выплаты

Пенсию от государства получает довольно узкая категория жителей РФ. К ней относятся:

• Космонавты (в том числе испытатели, исследователи);
• Военнослужащие;
• Жертвы катастроф, связанных с радиацией или техногенными факторами;
• Некоторая часть ветеранов ВОВ.

Здесь так же дети и нетрудоспособные родственники лиц, принадлежащих одной из этих категорий, могут получать пенсию по потере кормильца, но уже от государства. Собрав достаточно объемный пакет документов, нуждающиеся в помощи члены семьи должны обратиться в соответствующую организацию. После этого им будет начисляться пенсия, размер которой зависит от категории кормильца.

Государственная пенсия по инвалидности, как и ряд других, не является огромной суммой. Но в трудной ситуации, когда человек не может больше нормально работать, даже такая помощь будет значимой. Государство заботится о тех, кто отважно трудится на его благо, защищая от бед и открывая новое для лучшей жизни.

Государственная пенсия полагается необычным пожилым людям. Ее начисляют, например, ликвидаторам аварии на ЧАЭС, то есть тем, кто когда-либо подвергся действию радиоактивных и техногенных катастроф. Сюда же относятся переселенные из мест отчуждения жители и те, кто работали там.

Отдельно выделяются люди, которым положена пенсия за выслугу лет. Она объединяет трудовую и государственную пенсию и является поощрением за опасную и/или «творческую» работу:

• Федеральным государственным служащим;
• Военнослужащим с достаточно высоким званием;
• Испытатели;
• Космонавты.

При этом недостаточно просто работать несколько лет по одной из этих профессий, нужно иметь соответствующий стаж и возраст.

Накопительная пенсия

Этот тип пенсии, в отличие от страховой, формируется по желанию гражданина. Россиянам, которые родились после 1966 г., предоставляется возможность выбора – направлять все взносы только на страховое обеспечение либо некоторую их часть перечислять на накопительную пенсию.

Люди, которые в 1-й раз трудоустраиваются, сохраняют за собой право такого выбора на 5 лет. Решение о направлении части взносов на формирование накопительной пенсии нужно оформлять, подавая ходатайство в ПФР.

Почему нет прибавки к минимальной пенсии

Мы уже писали, что в текущем году страховые пенсии для пенсионеров, которые не работают, выросли на 7,05%. По прогнозам ежемесячная прибавка составит в среднем 1000 рублей. Но минимальная социальная пенсия настолько не увеличится. Она либо будет увеличена на пару сотен рублей, либо не будет увеличена совсем. Почему?

Это связано с тем, что многие пенсионеры, получающие социальные выплаты по старости, одновременно получают РСД или ФСД — региональную или федеральную доплату к ней до уровня ПМ. Бюджетная прибавка нивелирует индексацию при расчете размера пенсии. Поэтому общая сумма не изменятся, либо изменяется незначительно.