Порядок получения страхового возмещения по договору каско

Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Банки предъявляют повышенные требования к условиям страхования кредитных автомобилей. Это отражается на стоимости КАСКО и на процедуре урегулирования убытка. О каких особенностях нужно помнить при оформлении выплаты по кредитному автомобилю?

Юридически собственником машины является заёмщик, но при этом автомобиль находится в залоге. Следовательно, автовладелец лишён полноценного права распоряжения имуществом, в частности он не может без разрешения банка:

• продать автомобиль или передать его в аренду;
• получить страховую выплату.

В случае со страхованием такое ограничение указывается в полисе КАСКО: в графе «Выгодоприобретатель» всегда значится именно кредитная организация. Однако некоторые банки требуют указывать их в качестве выгодоприобретателя только по рискам:

• конструктивная гибель;
• угон или хищение.

В таком случае страховая компания должна возместить ущерб без письменного согласия банка. Это сильно упрощает процесс урегулирования убытка, ведь порой участие в деле кредитора заметно увеличивает срок выплаты.

КАСКО

ОНЛАЙН-КАЛЬКУЛЯТОР КАСКО

Оформив договор КАСКО на свой автомобиль в нашей компании, Вы страхуете себя от многочисленных неприятностей, которые могут произойти с Вашим автомобилем.

Мы стремимся к тому, чтобы преимущества сотрудничества с нами были значимы и ощутимы для наших клиентов. В связи с этим, в компании действует целая система обслуживания и сервиса, единственная цель которой — удобство и комфорт нашего клиента.

При страховании КАСКО (в отличие от полиса ОСАГО) Вы получаете комплексную защиту вашего автомобиля при возможных повреждениях или угоне. Кроме того, в компании «Капитал-полис» можно оформить полис КАСКО для такси.

ЗВОНИТЕ НАМ по телефону 325-08-76.

Что страхуется?

• Транспортные средства стоимостью не более 3,5 млн. рублей (автомобили — легковые, грузовые, грузопассажирские, автобусы, микроавтобусы, в том числе с прицепами (полуприцепами), не старше 12 лет;
• Гражданская ответственность — причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате ДТП с участием застрахованного ТС, указанного в договоре страхования (ДСАГО);
• Несчастный случай — причинение водителю и/или пассажирам физического вреда в результате зарегистрированного компетентными органами ДТП с участием застрахованного ТС и повлекшее временную или постоянную утрату трудоспособности либо смерть;
• В договор автострахования КАСКО может быть включена гражданская ответственность владельца ТС (дополнительный полис к ОСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности ДСАГО);
• Водитель и пассажиры ТС на случай причинения вреда их жизни и здоровью.

Конкретный перечень страховых рисков выбирается Вами и указывается в договоре страхования.

Страховая сумма

По рискам «Хищение» и «Ущерб» страховая сумма не может превышать действительной (рыночной) стоимости ТС на момент заключения договора страхования КАСКО и устанавливается по соглашению Сторон в соответствии с представленными Страхователем документами.

Система скидок

• пролонгация договора страхования КАСКО на новый срок (при условии отсутствия страховых выплат в предыдущий период страхования)
• наличие действующих договоров страхования в нашей компании
• безубыточный переход из другой страховой компании
• одновременное заключение договора страхования имущества
• наличие полиса ОМС или ДМС от СК «Капитал-полис»

Где можно оплатить страховые взносы по КАСКО?

• через страхового агента
• в офисе СК «Капитал полис» по адресу: СПб, Московский пр., д.22, к.3, каб.№615
• онлайн-оплата

Страховая выплата

• при хищении ТС – в размере страховой суммы за вычетом предусмотренных франшиз, неуплаченных страховых взносов (при их наличии).
• при полной гибели – в размере страховой суммы за вычетом предусмотренных франшиз, неуплаченных страховых взносов (при их наличии) и стоимости годных остатков ТС (при условии, что они остаются у страхователя).
• при повреждении, ущербе ТС – в размере затрат на восстановление ТС (на основании заказ-нарядов СТО или калькуляции независимой экспертизы)

НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА

• Петербургская страховая компания

Мы – часть Великого города с 1993 года!
Весь процесс урегулирования убытков происходит в Санкт-Петербурге.
Вы всегда можете обратиться к специалисту, который ведет Ваше дело и получить любую консультацию.

• Гибкая система урегулирования убытков

Мы всегда готовы идти навстречу клиенту!
При частичном отказе (например, по причине наличия повреждений при проведении предстрахового осмотра) по Вашему заявлению мы допускаем использование б/у запчастей. Таким образом, мы оптимизируем страховую выплату, а Вы получаете полностью отремонтированный элемент.

• Быстрая система урегулирования убытков

Являясь Петербургской страховой компанией, при согласовании стоимости ремонта мы не отправляем документы в другой город, все решения по выплатам принимаются в Санкт-Петербурге. Благодаря этому процесс ее осуществления занимает гораздо меньше времени.

Вам нет необходимости забирать направление на ремонт, мы сами отправляем его на СТО по электронной почте, предварительно уведомив об этом Вас

• Справедливая и прозрачная система скидок

— Программа 50/50 позволит Вам сэкономить значительные средства при покупке полиса КАСКО. При этом у нас нет никаких скрытых условий, все просто: Вы оплачиваете 50% при заключении договора, и 50% при обращении о наступлении страхового случая. А если страховой случай не произошел, Ваша экономия составит — 50%.

— Если Ваше ТС находится на гарантии завода-изготовителя, но Вы готовы в случае наступления страхового случая ремонтировать свой автомобиль на СТО-мультисервис, то Ваша скидка на КАСКО составит около 20%. Таким образом, мы делаем полис КАСКО еще более доступным для Вас.

— Если Вы переходите из другой страховой компании, мы предоставляем скидку 40% (при условии отсутствия заявлений о наступлении страхового случая).

— При заключении договора страхования КАСКО с франшизой Вы получаете существенную скидку, и при этом освобождаетесь от выплаты франшизы, если по заявленному страховому случаю есть виновное лицо и оно установлено компетентными органами.

• Экономия Вашего времени

— оформление договора страхования осуществляется путем предоставления документов на ТС по электронной почте, Вам лишь остается подписать договор страхования и оплатить страховую премию;
— получение клиентом сканированной версии полиса КАСКО перед встречей со специалистом страховой компании;
— напоминание о предстоящем очередном платеже посредством телефонного звонка;
— возможность заключения договора страхования с дубликатом ПТС;
— бесплатный выезд аварийного комиссара для проведения предстрахового осмотра в черте КАД СПб;
— эвакуация ТС с места ДТП 24 часа (в соответствии с выбранной программой страхования)

• Гарантия надежности

Ежегодно рейтинговое агентство ЭКСПЕРТ РА определяет рейтинг надежности нашей компании, в 2019 году подтвердив уровень ruBBB+.

Как до нас добраться

СПб, Московский пр., д.22, к.3

Для Вашего удобства работает платная парковка за зданием нашего офиса с правой стороны.

— первые 20 минут — бесплатно.

— каждый последующий час — 100₽

Оплата осуществляется наличными через паркомат.

Выплаты страхового возмещения КАСКО

В первую очередь мы должны понимать что является страховым случаем а что не является страховым случаем, страховые случае в договоре страхования выделены графой «страховые риски» и как правило включают в себя следующие риски:

• Дорожно-транспортное происшествие ДТП;
• Стихийные бедствия;
• Повреждение автомобиля огнём;
• Противоправные действия третьих лиц (хулиганство);
• Угон транспортного средства.

У каждой страховой компании данные риски указаны более расширенно с указанием что именно подпадает под тот или иной риск. Например почти во всех страховых компания, в правилах страхования КАСКО кража или повреждение шин и дисков не является страховым случаем, но только в том случае если всё остальное в автомобиле осталось без повреждений.

Разобравшись с тем что является страховым событием по договору страхования КАСКО а что не является приступим к тому что же делать когда произошёл тот или иной страховой случай.

Начнём с ДТП, в случае дорожно-транспортного происшествия первым делом если нет пострадавших людей необходимо не меняя положения автомобиля вызвать работников госавтоинспекции на место аварии для оформления ДТП. Так же сразу стоит позвонить в колл-центр страховой компании, для получения дальнейших консультаций относительно своих дальнейших действий, помимо этого колл-центр фиксирует в базе ваше происшествие. В некоторых договорах страхования КАСКО звонок в колл-цент с места ДТП является обязательным условием договора. Также в колл-центр можно звонить если вы находитесь не в регионе проживания и не знаете например номер телефона ГАИ, скорой помощи или авто эвакуатора, консультанты должны вам помочь.

После оформления ДТП работник ГИБДД должны обязательно выдать водителю первичную справку о ДТП с указанием даты, места ДТП, данные про автомобиль и краткое описание внешних повреждений автомобиля, данная справка является подтверждением страхового события для страховой компании. В случае вины водителя работники ГИБДД выдают копию протокола про правонарушение с указанием всех участников ДТП их данные, характер правонарушения и.т.д. по данному ДТП.

Кроме ДТП хотелось бы отметить случаи когда автомобили получают повреждения в следствии противоправных действий третьих лиц (хулиганство), угон, в результате воздействия огня (пожар и.т.д.) в данных случаях следует обращаться в правоохранительные органы и службы пожарной безопасности для фиксации происшествия, с выдачей документов подтверждающих событие (талон обращение, акт о пожаре, постановления компетентных органов).

В некоторых договорах КАСКО различных страховых компаний предусмотрены условия (случаи) когда для выплаты страхового возмещения справки от компетентных органов не являются необходимыми документом для страховой выплаты, как правило это незначительные повреждения лакокрасочного покрытия, без деформации кузова и также повреждение гравием и мелкими камнями стеклянных элементов кузова (стёкла, фары).

Далее страхователь как правило по условиям договора страхования КАСКО в течении трёх рабочих дней должен обратится в свою страховую компании и письменно уведомить о страховым случае. Оформление страхового события может осуществляться в любом удобном для страхователя отделении страховой компании где застрахован автомобиль, лучший вариант в городе вашего проживания.

В страховой компании вы заполняете бланк заявления, предоставляете справку ГАИ о дорожно-транспортном происшествии или справки других компетентных органов, делаются копии водительского удостоверения, свидетельства регистрации автомобиля, копия паспорта и других документов предусмотренных условием договора страхования. Далее после заполнения необходимых документов работник страховой компании проводит фото осмотр повреждённого автомобиля и фиксирует выявленные повреждения в акт осмотра.

При проведении осмотра повреждений автомобиля страхователь должен внимательно следить за осмотром а в случае пропуска каких то повреждений указывать на них, с внесением специалистом страховой компании таковых в акт осмотра и фото фиксацией повреждения. Осмотр автомобиля может проводится несколько раз, например когда при его разборке выявлены скрытые повреждения полученные в результате данного ДТП, в такой ситуации страхователь должен ничего не ремонтируя сразу уведомить страховую компании и провести дополнительный осмотр скрытых повреждений.

В некоторых случаях страховые компании прибегают для описания повреждений и расчёта суммы восстановительного ремонта автомобиля к услугам независимых авто экспертов, которые выдают официально заключение. К данной процедуре прибегают если автомобиль получил повреждения в следствии ДТП по вине другого участника ДТП, в таком случае страховая компания имеет право регресса к виновнику происшествия через суд (если это не страхователь). По мимо этого независимая экспертиза назначается в случае если страховая выплата по условиям договора происходит на основании заключения независимого эксперта или в том случает если автомобиль имеет очень сильные конструктивные повреждения (тотальное повреждение автомобиля, более 70% от стоимости автомобиля).

В страховой компании также оговариваются условия выплаты и расчёт восстановительного ремонта автомобиля, как правило эти условия и варианты выплаты выбираются клиентом на этапе приобретения договора КАСКО, можно выделить четыре основных способа расчёта и выплаты ущерба:

— выплата на основании счёта СТО куда страхователя направила страховая компания;
— выплата на основании счёта СТО куда страхователь обратился самостоятельно;
— выплата на основании отчёта независимого эксперта;
— выплата сделанный страховой компанией.

После предоставления в страховую компанию этих счетов эксперты компании производят проверку соответствия указанных цен на запчасти и восстановительные работы с рыночными ценами и установленными региональными нормативами. Бывают случаи когда страхователи хотят заработать и приносят в страховую компанию завышенные счета на ремонт автомобиля.

Наиболее удобный вариант когда страховая компания предоставляет услуги СТО с которой заключён договор сотрудничества, в таком случае клиент загоняет машину на СТО и через несколько дне, в зависимости от сложности ремонта забирает восстановленный автомобиль.

При оформлении заявления специалисты должны озвучить клиенту есть ли в договоре франшиза и применяется ли износ к деталям которые подлежат замене при ремонте. Опция франшиза и учёт износа оговариваются при заключении договора КАСКО и существенно влияют на стоимость договора страхования. Напоминаю что франшиза это процент от страховой суммы который не выплачивается при страховом возмещении, а процент износа это величина которая уменьшает стоимость деталей которые подлежат замене, износ насчитывается с помощью установленных методик.Часто бывают ситуации когда клиенты обращаются в страховую компанию и не получают возмещения по причини того что размер франшизы превышает стоимость восстановительного ремонта. Некоторые более опытные страхователи зная условия своего договора не обращаются в страховые компании по мелким повреждениям автомобиля.

После оформления заявления и осмотра автомобиля страховая компания начинает процесс урегулирования страхового события внутри компании, делаются необходимые запросы в компетентные органы для подтверждения события и для более детального уточнения информации. При обращении страхователей автотранспорт которых пострадали в результате стихийных бедствий, делается письменные запрос в службы гидрометцентра и службы МЧС. Также делаются запросы в финансовые учреждения, банки если автомобиль является кредитным, такие автомобили страхуются с указанием выгодоприобретателя в договоре в лице кредитующего банка, следовательно страховая компания обязана уведомить банк и уточнить куда производить выплату, страхователю или на другие реквизиты указанные банком. Распространены случаи когда клиент не выплачивает сумы по кредиту, в таких ситуациях банк забирает себе сумму на восстановительный ремонт в счёт погашения задолженности, в результате страхователю приходится восстанавливать автомобиль из собственного кармана.

После сбора всех необходимы документов выплата должна производится в течении примерно одной, двух недель, сроки выплаты обычно чётко прописываются в договорах страхования, но бывают случаи когда выплаты задерживаются, как правило это связанно с сложностью получить те или иные документы от различных компетентные организаций куда делаются письменные запрос (ГАИ, милиция, полиции, службы МЧС и.т.д.). Часто этот процесс ускоряется если заинтересованные страхователи самостоятельно получают такие ответы.

Случаются случаи когда выплаты задерживают и на несколько месяцев, как правило это соответствует условиям договора при сложных страховых события, угон, тотальное повреждение автомобиля, про это клиента страховая компания должна информировать в письменном виде.

Наиболее продуктивны и быстрый вариант для получения страховой компенсации когда страхователи постоянно контактируют с страховой компанией о состоянии своей выплаты и хорошо ознакомлены с условиями своего договора страхования КАСКО.

Поиск по меткам: автострахование

21 сентября 2021, 10:42

В России вступила в силу новая методика расчетов по ОСАГО

С 20 сентября в России вступила в силу новая методика расчета возмещения ущерба по ОСАГО. Речь идет о стоимости запчастей по ремонту пострадавших автомобилей — чтобы прекратить возникающие разногласия между потерпевшими и страховыми компаниями, которые гарантируют выплаты.

3 сентября 2021, 13:13

Средняя премия по ОСАГО за 7 месяцев вновь осталась неизменной

Средняя премия по ОСАГО за январь-июль 2021 года составила 5562 рубля, что практически совпадает с размером средней премии за аналогичный период прошлого года (5514 рублей). При этом совокупный размер выплат увеличился на 5%, с 77,58 млрд рублей до 81,6 млрд рублей. Это следует из предварительных данных Российского союза автостраховщиков (РСА) за семь месяцев 2021 года.

20 августа 2021, 10:31

ОСАГО с 22 августа станет доступнее без привязки к техосмотру

В России с 22 августа вступит в силу закон, отменяющий обязательное проведение техосмотра и получение диагностической карты для заключения договора ОСАГО.

20 июля 2021, 12:34

Средняя премия по ОСАГО в 1 полугодии осталась на прежнем уровне

По итогам первого полугодия 2021 года средняя премия по ОСАГО для легковых автомобилей физлиц составила 5448 рублей, оставшись на уровне аналогичного прошлогоднего показателя.

25 июня 2021, 15:27

Центробанк обновил методику выплат по ОСАГО

Банк России обновил методику определения расходов на ремонт поврежденного транспортного средства по договору ОСАГО, которая вводит новый порядок формирования и утверждения справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часов работ, включая их публичное обсуждение.

21 июня 2021, 11:13

Как новые возможности автострахования упрощают нам жизнь?

Совсем недавно сложно было представить, что оформление каско может полностью проходить онлайн. Шаблон сломал «Ингосстрах», первым в России предоставивший возможность своим клиентам приобрести программу добровольного автострахования в мобильном приложении.

16 июня 2021, 13:03

Страхование автомобилей с пробегом — новый драйвер в развитии автобизнеса

На каком-то этапе рынок автомобилей с пробегом был замечен коммерческими банками — и на вторичный авторынок пришли кредитные программы. Сегодня свой «кусочек пирога» от автомобилей с пробегом начинают получать и страховые компании, которые первыми заметили, как можно вклиниться в существующий порядок вещей.

31 мая 2021, 13:58

Средняя премия по ОСАГО с начала года снизилась в Москве и Санкт-Петербурге

Средняя премия по ОСАГО для легковых автомобилей физлиц за январь-апрель 2021 года снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в Москве на 5,8% до 7743 рублей, а в Санкт-Петербурге – на 1,4% до 7261 рубля.

17 мая 2021, 11:11

Вера Гезердава, заместитель генерального директора по управлению продажами Страхового Дома ВСК

В ходе прошедшего 21 апреля форума автобизнеса «FinAuto-2021. Финансовые инструменты авторынка» лучшей страховой компанией, по опросу автодилеров, был признан Страховой Дом ВСК, который был отмечен премией победителя.

23 апреля 2021, 08:15

Платформа eCredit: 51% заявок на кредит рассматриваются банками меньше, чем за 15 минут

Пять лет назад, чтобы получить автокредит, клиенту требовалось ждать оформления заявки и одобрения банков не менее часа. Ну, а если человек хотел сравнить условия по кредиту сразу в нескольких банках (к тому же некоторые из них могли отказать в выдаче денег) – процесс растягивался еще больше. На помощь пришла цифровизация и новый продукт — платформа eCredit.

Как происходит возмещение?

С момента подачи документов в страховую её представитель должен определить, является ли случай страховым, и рассчитать сумму компенсации. Возмещение может происходить двумя способами: оплата ремонта ТС на СТО, выплата наличными пострадавшему. Практика показывает, что быстрее можно компенсировать деньги на ремонт, чем ожидать их выплаты на руки. Время ожидания ремонта составляет 1-2 недели. При отсутствии необходимых деталей процесс может затянуться.

Направление на ремонт в СТО

После подачи документов и заявления на возмещение убытков необходимо получить предварительную смету ремонтных работ от СТО, выбранной согласно условиям в договоре: по вашему предпочтению, по гарантии либо по предпочтению страховщика.

Выплата наличными

Выплата наличными производится после подачи всех документов, рассмотрения их в должные сроки страховщиком и принятии решения о выплате конкретной суммы. Компенсация может быть выдана наличными либо переведена на указанный в заявлении пострадавшего расчётный счёт.

Замена автомобиля

Многие страховщики предлагают своим клиентам услугу замены авто на время, пока повреждённое ТС в ремонте. Для этого они заключают договора с партнёрами, которые и предоставляют такую возможность. Эту услугу необходимо оформлять дополнительно при заключении договора. В базовый пакет она не входит.

Когда страховая откажет в выплате возмещения КАСКО?

Причин, по которым страховая компания может отказаться от выплаты компенсации по КАСКО, очень много. Как правило, они оговариваются в договоре или в правилах предоставления услуг страховой компании. Однако есть некоторые причины, о которых необходимо знать каждому владельцу автомобиля.

Серьезные нарушения правил дорожного движения

В полисе практически всегда имеется пункт, где указано, что возмещение ущерба не предусматривается при ДТП, связанных с серьезными нарушениями ПДД, превышением скорости, движением на красный свет, вождением в нетрезвом состоянии и т. д.

Отсутствие претензий

При составлении протокола по ДТП виновники происшествия и сотрудники ГИБДД часто просят упомянуть об отсутствии претензий в целях избегания суда и дополнительной бюрократической работы. В то же время, согласно данному упоминанию, страховая компания может отказать в компенсации ущерба, поэтому протокол необходимо тщательно проверять.

Несвоевременное оповещение ГИБДД о факте происшествия

Если автомобиль после ДТП будет перемещен, в страховых выплатах могут отказать, несмотря на фиксацию повреждений. При этом страховая компания может даже подать иск на владельца автомобиля, обвиняя его в мошеннической деятельности.

Также распространены случаи, когда владельцы автомобилей невнимательно относились к ознакомлению с договором по КАСКО и лично подписывали документ, согласно условиям которого, страховая компания не обязана выплачивать им компенсацию. Поэтому внимательно читайте договоры и, при возможности, отдавайте их на проверку квалифицированным юристам.

Финансовый уполномоченный: досудебное урегулирование споров потребителей со страховыми организациями

Страховая компания отказала вам в страховом возмещении? Вас не устраивает размер страховой выплаты, произведенной страховой компанией? Вы намереваетесь обратиться в суд с иском о взыскании страховой выплаты?
С 1 июня 2019 года для урегулирования спора со страховой организацией по договорам ОСАГО, каско и ДСАГО до обращения в суд вы должны обратиться к финансовому уполномоченному!

Новый порядок досудебного урегулирования споров установлен Федеральным законом от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон № 123-ФЗ).

С 1 июня 2019 года у потребителей услуг страховых организаций по договорам ОСАГО, каско и ДСАГО появилась возможность урегулировать спор со страховой компанией, обратившись к финансовому уполномоченному. По другим видам страхования (кроме ОМС) такая возможность появится с 28 ноября 2019 года.

Новый порядок может применяться и ранее указанных дат, если страховая организация, к которой вы имеете претензии, добровольно взаимодействует с финансовым уполномоченным. Перечень таких организаций размещен на сайте финансового уполномоченного и сайте Банка России.

Презентация о досудебном порядке урегулирования споров потребителей со страховыми организациями

Чем хорош новый порядок для потребителя?

Во-первых , подача обращения представляет собой довольно простую процедуру и не требует от вас каких-либо специальных знаний. С подачей обращения вы вполне можете справиться самостоятельно, а в случае затруднений вам будет оказана необходимая помощь.

Во-вторых, принятие и рассмотрение обращений потребителей финансовым уполномоченным осуществляется бесплатно. Вы не несете никаких расходов, связанных с рассмотрением вашего обращения, и в том случае, если ваши требования не будут удовлетворены.

В-третьих , вам не нужно присутствовать при рассмотрении обращения – по общему правилу обращения рассматриваются финансовым уполномоченным в заочной форме без вызова сторон.

В-четвертых , рассмотрение спора осуществляется гораздо быстрее, чем в суде — финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение 15 рабочих дней. Рассмотрение может быть приостановлено для проведения экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней.

В-пятых, решение финансового уполномоченного в течение одного рабочего дня доводится финансовым уполномоченным до страховой компании, которая обязана исполнить его в срок, указанный в решении. В случае неисполнения страховой организацией решения вам будет выдано удостоверение, являющееся исполнительным документом.

Финансовый уполномоченный рассматривает любые споры?

В соответствии с Законом № 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает только те споры, которые соответствуют следующим критериям.

1. Спор о защите прав потребителя.

Это означает, что обратиться к финансовому уполномоченному может физическое лицо, заключившее договор для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Следует отметить, что в случае перехода к иному лицу права требования потребителя к страховой организации такое лицо также подает обращение финансовому уполномоченному.

2. Ограниченный размер имущественных требований потребителя.

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение, если размер имущественных требований потребителя не превышает 500 000 рублей. Это ограничение не распространяется только на требования, вытекающие из нарушения страховой компанией своих обязательств по договору ОСАГО.

3. Спор с определенной страховой организацией.

Финансовый уполномоченный рассматривает обращения потребителей только в отношении тех страховых компаний, которые обязаны взаимодействовать с финансовым уполномоченным или взаимодействуют с ним на добровольной основе.

Например, страховые компании, осуществляющие деятельность по ОСАГО, каско и ДСАГО, по данным видам услуг обязаны взаимодействовать с финансовым уполномоченным начиная с 1 июня 2019 года. Реестр таких компаний ведет Банк России. С реестром можно ознакомиться на сайте Банка России и сайте финансового уполномоченного.

Для страховых компаний, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, взаимодействие с финансовым уполномоченным по таким видам услуг в обязательном порядке начнется с 28 ноября 2019 года.

То есть, если вы застраховали свой дом и при наступлении страхового случая не удовлетворены страховой выплатой, то до 28 ноября 2019 года за защитой своих прав вы должны обратиться в суд. После наступления указанной даты вместо обращения в суд вы должны обратиться к финансовому уполномоченному. Исключения составляют случаи, когда ваша страховая компания по данному виду услуг взаимодействует с финансовым уполномоченным на добровольной основе. Перечень таких страховых организаций ведет Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного. С перечнем можно ознакомиться на сайте финансового уполномоченного и сайте Банка России

Финансовый уполномоченный не рассматривает обращения потребителей по вопросам, связанным с компенсацией морального вреда и возмещением убытков в виде упущенной выгоды, а также по некоторым иным вопросам, прямо указанным в статье 19 Закона № 123-ФЗ

Является ли новый порядок обязательным для потребителя?

Да, новый порядок досудебного урегулирования споров финансовым уполномоченным является обязательным для потребителя. Если ваши разногласия со страховой компанией подпадают под все перечисленные выше критерии, то за защитой своих прав вы должны обратиться именно к финансовому уполномоченному.

Впоследствии, если вы не согласитесь с решением финансового уполномоченного, вы можете обратиться в суд, представив документы, подтверждающие ваше обращение к финансовому уполномоченному.

Если же возникший спор со страховой компанией не соответствует хотя бы одному из указанных выше критериев, то обращаться к финансовому уполномоченному не нужно – для защиты своих прав вам необходимо обратиться в суд.

В каком порядке необходимо направлять обращение финансовому уполномоченному?

Шаг 1

До обращения к финансовому уполномоченному вам в обязательном порядке необходимо направить заявление (претензию) в оказавшую вам услугу страховую компанию.

Вы можете направить такое заявление (претензию) в письменной или электронной форме, в заявлении (претензии) следует изложить суть ваших требований.

В случае, если вы направили заявление (претензию) в электронной форме по стандартной форме , утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного, и при этом со дня нарушения ваших прав прошло не более 180 дней, то такое заявление (претензия) должно быть рассмотрено страховой компанией в течение 15 рабочих дней. В остальных случаях срок рассмотрения вашего заявления (претензии) составит 30 календарных дней.

Если вы не согласитесь с полученным ответом страховой компании или не получите его в указанный срок, переходите ко второму шагу.

Шаг 2

Направьте обращение финансовому уполномоченному. Направление обращения не потребует от вас составления сложных юридических документов и уплаты каких-либо пошлин.

Для подачи обращения вам необходимо заполнить стандартную форму обращения в личном кабинете потребителя на сайте финансового уполномоченного. К обращению необходимо приложить отсканированные копии:

– договора со страховой компанией;

– заявления (претензии), направленного в страховую организацию на предыдущем шаге, и, при наличии, ее ответа;

– иных документов по существу спора.

Подать обращение также можно в письменной форме, направив его финансовому уполномоченному по адресу Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного. В этом случае к обращению также необходимо приложить копии указанных выше документов.

После подачи обращения финансовому уполномоченному отслеживайте процесс его рассмотрения.

В течение 3-х рабочих дней со дня поступления вашего обращения в ваш адрес будет направлено уведомление о принятии его к рассмотрению или об отказе в принятии. В случае принятия обращения к рассмотрению вы можете следить за всеми этапами его рассмотрения в вашем личном кабинете на сайте финансового уполномоченного, а также получать уведомления на мобильный телефон или почту.

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение заочно в течение 15 рабочих дней. В случае проведения независимой экспертизы рассмотрение обращения может быть приостановлено, но не более чем на 10 рабочих дней.

По требованию сторон спора или по своей инициативе финансовый уполномоченный вправе назначить очное рассмотрение, однако происходит это лишь в особо сложных, исключительных случаях.

В ходе рассмотрения обращения финансовый уполномоченный может направить страховой компании предложение об урегулировании спора путем заключения соглашения с вами. Если вас удовлетворят условия соглашения и вы заключите его со страховой организацией, процедура рассмотрения вашего обращения завершится.

Шаг 3

Получите решение финансового уполномоченного по вашему обращению.

Если страховая компания не урегулировала с вами спор путем заключения соглашения, то по результатам рассмотрения вашего обращения выносится решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в удовлетворении.

Решение финансового уполномоченного будет направлено в ваш адрес в течение одного рабочего дня.

В течение одного рабочего дня решение также будет направлено в адрес страховой организации, которая должна исполнить его в срок, указанный в решении. Такой срок не может быть менее десяти рабочих и более тридцати календарных дней после дня вступления его в силу.

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после его подписания финансовым уполномоченным.

Что делать, если страховая компания не исполняет решение финансового уполномоченного или условия заключенного соглашения?

Если страховая компания не исполнила решение в установленный срок, вы можете обратиться к финансовому уполномоченному за выдачей удостоверения, являющегося исполнительным документом. Для этого вам необходимо направить финансовому уполномоченному по адресу Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного соответствующее заявление. Удостоверение также выдается в том случае, если страховая организация не исполняет условия заключенного с вами соглашения.

После получения удостоверения вы можете предъявить его судебному приставу-исполнителю в целях приведения решения финансового уполномоченного или соглашения в исполнение в принудительном порядке.

Кроме того, при неисполнении страховой организацией решения или соглашения в добровольном порядке вы можете взыскать с нее штраф в размере 50% суммы удовлетворенного требования. Для этого вам необходимо обратиться в суд.

Что делать, если потребитель не согласен с решением финансового уполномоченного?

В том случае, если вы не согласны с решением финансового уполномоченного, вам необходимо в течение 30 дней после дня вступления в силу решения обратиться в суд с иском к страховой организации. При этом вам не нужно оспаривать решение финансового уполномоченного.

При обращении в суд необходимо представить документы, подтверждающие соблюдение вами процедуры обращения к финансовому уполномоченному.

Копию вашего обращения в суд вы должны направить финансовому уполномоченному.

От чего страхуют: особенности защиты

Обращаясь в фирму, которая предоставляет услуги по подобному виду страхования, вы хотите максимально обезопасить свое транспортное средство от всех тех неприятностей, которые могут возникнуть во время езды по дорогам города или пребывания авто на стоянке. То есть вы полностью защищаете свою машину от всех рисков, которые могут возникнуть по мере ее эксплуатации. А их более чем достаточно.

Что представляет собой страховка КАСКО? Иными словами это:

• Оплата полной стоимости вашего автомобиля при его угоне или краже. Царапины на машине, разбитое стекло и другие следы вандализма – ремонт всех этих подброшенных вам неприятных сюрпризов будет оплачивать выбранная вами СК.

• Восстановление транспортного средства после аварии или повреждения ТС по чьей-либо вине – по сути этот пункт напрямую связан с предыдущим. Так, вы можете попасть в кювет по своей неосмотрительности или обнаружить, вернувшись на стоянку, что на вашу машину упал лед с крыши стоящего рядом здания – компания не будет разбираться в том, кто причинил ущерб имуществу, и вы гарантированно получите причитающуюся сумму.

Также выплаты последуют после поломки автомобиля, к которой привел разгул стихии или действия недобросовестных работников коммунальных служб additional hints. Главное тут – тот факт, что вашему имуществу был причинен ущерб.

Преимуществ у такой системы предостаточно. Представьте, что вы:

• Платите компании единожды, в то время как выплаты от нее идут круглый год.

• Не обязаны доказывать виноваты вы или нет в ДТП или другой спорной ситуации на дороге – страховщик все равно выплатит вам полагающуюся сумму.

• Поцарапав машину или попав в аварию, не думаете о том, где и как вы будете доставать деньги на ремонт транспортного средства.

фото с сайта: zrt.ru

Однако недостатки у такой услуги тоже имеются. Один из них – высокая цена на подобную страховку. Также некоторые СК не соглашаются выдавать полис владельцам старых автомобилей (например, вам могут отказать, если вашей машине больше 3 лет). Некоторых смущает то, что каждый случай надо подтверждать в полиции или Госавтоинспекции. Подливают масла в огонь и те, кто нарвался на мошенников – интернет пестрит отзывами о компаниях, которые затягивают с выплатами своим клиентам.

Однако если вы не хотите, чтобы у вас возникали проблемы с оплатой ремонта ТС, такой вариант – оптимальный.

Какие документы нужны для оформления договора страхования КАСКО

Для того чтобы оформить полис, нужно собрать пакет документов, который вы и отнесете в страховую компанию. Вот они:

• Заявление – фактически, это главная бумага в данном перечне. Образец можно найти на сайте выбранной СК или взять офисе организации. Такая форма представляет собой список вопросов, на которые страхователь должен дать четкий ответ, чтобы сотрудники организации могли рассчитать стоимость услуги. Как правило, они идентичны в разных фирмах. Отличия все же есть, но они чисто формальные.

• Удостоверение личности страхователя. Если автомобилем будут управлять несколько людей, нужны паспорта всех будущих водителей.

• Права – их должны предоставить все лица, которые могут находиться за рулем автомобиля.

• Техпаспорт вашей машины (ПТС), который был выдан вам при покупке транспортного средства.

• Свидетельство о регистрации ТС – его получают при постановке авто на учет в Госавтоинспекции.

фото с сайта: www.articbil.no

Также возможен и такой вариант: вы собрали все необходимые бумаги, но в СК у вас попросили предъявить дополнительные документы.

• Если автомобиль не ваш, а оформить КАСКО вы очень хотите, у вас могут потребовать доверенность на управление ТС.

• Если ваша машина – новенькая модель, только что прибывшая из салона, будьте готовы предъявить договор, заключенный при покупке, или счет (его могут попросить и в том случае. Если вы приобрели своего железного коня в кредит). Это делается для того, чтобы представители СК могли узнать цену авто – она тоже влияет на стоимость полиса.

• Если вашей машине больше трех лет, у вас могут потребовать результаты его оценки, проведенной независимыми экспертными организациями.

• Еще один дополнительный документ – талон техосмотра.

Все эти и другие бумаги предоставляются страхователем в виде копий. Исключением являются только паспорт и права – они подаются исключительно в оригинале.

Договор страхования КАСКО: образец

Бумага, которую вы подпишете, содержит необходимую информацию:

• об объекте страхования;
• возможных страховых случаях;
• размере премии;
• территории и периоде действия полиса;
• порядке выплат;
• правах и обязанностях страхователя и компании, оказывающей услуги.

Для оформления КАСКО вы должны приехать в офис организации на своем автомобиле. На месте сотрудники произведут осмотр ТС. После вам предоставят договор, который вы должны будете подписать. Дело за малым – оплатой полиса, который вам выдадут вместе с чеком и правилами. Их обязан знать каждый автовладелец, застраховавший свою «ласточку».

Оформление КАСКО при автокредите

фото с сайта: www.incred.ru

Если вы покупаете машину в кредит, будьте готовы к тому, что вам предложат воспользоваться услугами одной из компаний-партнеров банка. Следует отметить, что данное обязательство кредитора перед учреждением существует не во всех случаях – все зависит от того, куда вы обратитесь. Однако программы, в которых нет и упоминания о полисе, все чаще содержат некоторые малоприятные для владельцев автомобиля нюансы. Например, уменьшается срок погашения задолженности и понижается максимальный размер суммы, которую вам могут предоставить.

Клиент может оформить КАСКО при автокредите:

• самостоятельно;
• через банк (в данном случае выбирать компанию вам не придется).

Нужна ли ему дополнительная услуга в при покупке авто в кредит, каждый водитель решает сам. Если вы захотите обойтись без навязываемой вам страховки, будьте готовы к тому, что условия банка могут измениться – как правило, не в лучшую сторону.

Правила выплаты КАСКО

фото с сайта: www.infokredit24.ru

Общий для всех алгоритм таков:

• Вы звоните в СК, чтобы узнать, как вам действовать в конкретной ситуации.

• Также необходимо обратиться в Госавтоинспекцию, чтобы причиненный ущерб зафиксировали.

• Не забудьте собрать документы, которые подтвердят наступление страхового случая (протоколы, различные справки, талон-уведомление, свидетельства очевидцев и т.д.).

• После все бумаги передаются вашей компании. К ним прикладываются: удостоверение личности, ваш полис, свидетельство о регистрации ТС, талон техосмотра, права, номер вашего счета для перечисления денежных средств, ключи от машины, если авто угнали.

Повреждения будут зафиксированы во время проведенной независимыми экспертами оценки ущерба. Все что делаете вы – соглашаетесь с результатами экспертизы. Если вас не устроил размер выплат, вы можете оспорить решение СК и заказать собственную экспертизу.

Также вам могут предложить ремонт ТС – у дилера или в сервисном центре.

Срок страховой выплаты по КАСКО по закону

фото с сайта: rusitch-auto.ru

Период, в течение которого вам будут переведены деньги, определяется во время заключения договора. Все, что вам предложат – вариант компании, а вы только ставите подпись и соглашаетесь с предложенными условиями. При этом сроки прописываются не в самом договоре: они указываются в правилах, которые вручаются страхователю вместе с основным документом и чеком.

Увы, все чаще проблема одна и та же – сроки определены недостаточно четко. Чаще всего время, в течение которого вам должны выплатить компенсацию, не указывается совсем, и СК тянет до последнего, а вам остается только ждать и надеяться.

Однако если вы выбрали вариант выплат, производимых по результатам независимой оценки, вы можете рассчитывать на конкретный срок. Он составляет 30 дней с момента подачи в компанию всех документов, подтверждающих итоги проведенной экспертизы.

Сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО по закону не устанавливаются до сих пор. Нет ни одного нормативно-правового акта, в котором были бы прописаны конкретные и одинаковые для всех СК цифры. Однако практика такова:

• В крупных организациях – в течение 2 недель.

• В компаниях поменьше – через месяц, гораздо легче решают вопрос с ремонтом.

• В мелких фирмах – от недели до бесконечности.

Таким образом, можно говорить о том, что срок страховой выплаты по КАСКО по закону – это то, до чего российским автолюбителям «ехать и ехать». К сожалению, все больше водителей сталкивается с недобросовестными дельцами, которые сознательно затягивают с платежами. Некоторые мошенники собирают с клиентов энную сумму, а после объявляют о закрытии фирмы.

Чтобы не попасть на удочку воришек, относитесь к выбору СК внимательней: слишком велик риск нарваться на тех, кто хочет поживиться, а не выполнять собственные прямые обязанности.

Действия при отказе в выплате по КАСКО

фото с сайта: only-cars.ru

Зачастую компания отказывается возмещать ущерб из-за неправильных действий самого клиента (например, запоздалого обращения) Также не все страховщики выплачивают деньги при угоне авто с ключами внутри. Вот еще парочка случаев, в которых рассчитывать на компенсацию не стоит:

• управление машиной лицом, которое не было указано в договоре как возможный водитель;

• отказ от предъявления претензий к тому, кто причинил вред (если ущерб не был зафиксирован ГИБДД) и т.д.

Основания для отказа могут быть разными, а итог один – вы остаетесь ни с чем. Если вам отказали в выплате, а вы уверены в том, что деньги вам отдать должны, отправляйте исковое заявление в суд. Лучше опираться на нормативную базу и доказательства и воспользоваться услугами квалифицированного специалиста, чем обвинять компанию голословно, не имея никаких шансов на победу и положительный исход.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

фото с сайта: ponedelnik.info

Эта процедура подробно описывается в правилах страхования, предоставленных вам СК. В каждой организации свои особенности, порядок и условия при которых вы сможете аннулировать соглашение. Вернут ли вам ваши деньги? Ответ – да, за исключением нескольких случаев, которые будут рассмотрены ниже. Примечательно, что если ваш отказ связан с продажей ТС, у вас есть 2 варианта:

• вернуть сумму за оставшийся срок;
• провести переоформление полиса на нового автовладельца.

Но есть и ситуации, в которых рассчитывать на возврат денег при расторжении договора КАСКО вы не можете. Это:

• Отказ от услуг, обусловленный кражей ТС (при этом СК выплатила компенсацию в полном объеме).

• Оплата в рассрочку с неуплатой очередного взноса.

• Сообщение страхователем неверных сведений при заключении договора.

Помните о том, что всей суммы вы точно не получите: практика такова, что определенный процент средств удерживается компанией – как правило, от 25 до 40%.

Заключать договор КАСКО или нет – это только ваш выбор. А чтобы вы о нем не пожалели, совет один: отдавайте предпочтение надежным страховщикам и внимательно читайте документы, прежде чем их подписывать.