Соглашение о реструктуризации долга. образец и бланк 2021 года

Соглашение о реструктуризации долга. образец и бланк 2021 года

При проведении процедуры реструктуризации задолженности необходимо будет составить несколько важных документов. Основной документ — соглашение о реструктуризации, сопутствующие и дополнительные бумаги — дополнительное соглашение и график погашения долга.

Рассмотрим, как выглядят документы, и как их грамотно, с юридической точки зрения, составить.

Содержание статьи:

Особенности реструктуризации кредитов

Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.

Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.

С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».

Договор реструктуризации долга по квартплате

На сегодняшний день ни в Жилищном кодексе, ни в Правилах оказания коммунальных услуг такого понятия, как реструктуризация задолженности нет.

Однако многие управляющие компании готовы пойти навстречу квартировладельцам и готовы заключить с ними договор об этом.

При этом заключение договора о реструктуризации долга — это право, но не обязанность УК.

Заключение такого соглашения позволяет решить вопрос погашения долга во внесудебном порядке:

• условия обговариваются индивидуально;
• дают возможность погасить долг в максимально короткое время, но без существенного ухудшения материального положения должника, которое и без того не слишком радужно.

Оформление договора не лишает должника прав на льготы, компенсации или субсидии.

Просто погашение долга будет происходить не единовременно, как при судебном решении, а постепенно:

• в суммах, которые являются посильными для жильца;
• в сроки, приемлемые для управляющей компании.

Куда обратиться?

Для оформления соглашения по реструктуризации долга необходимо как можно быстрее обратиться в свою управляющую компанию.

В заявлении придется:

• изложить причины возникновения долга;
• предложить сроки и порядок погашения долга.

Как правило, управляющие компании идут навстречу сознательным должникам и не доводят дело до суда.

Образец

Образец договора реструктуризации долга по квартплате можно найти в управляющей компании или скачать с одного из юридических порталов.

Договор составляется в двух экземплярах.

В него в обязательном порядке включается график погашения задолженности, которого в отдаленнейшем необходимо неукоснительно придерживаться. Полная выплата долга аннулирует договор.

Порядок погашения

Выгода заключения договора о реструктуризации задолженности еще и в том, что с момента его заключения перестает увеличиваться пеня на сумму долга. Но только при условии, что платежи совершаются вовремя и в полном объеме.

Сроки и суммы указываются в тексте договора.

Помимо погашения долга у плательщика остается обязанность уплачивать и текущую квартплату, начисляемую ежемесячно. Бланк квитанции с суммой очередного платежа будет приходить ежемесячно, как обычно.

Нарушение этой обязанности, а также сроков выплаты долга приведет к:

• прекращению договора;
• обращению в суд, чтобы истребовать всю сумму единовременно.

Требования к клиенту

ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций. ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:

• наличие российского гражданства;
• возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк;
• наличие ежемесячного дохода в виде зарплаты, пенсии и пр.;
• наличие кредитного договора, который подтверждает, что ранее клиенту был выдан денежный заем.

Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.

Как обстоят дела на практике

Обращаясь за реструктуризацией, клиент должен понимать, что пересмотр условий кредитного договора — право банка, а не его обязанность.

Поэтому следует быть готовым к тому, что финансовая организация:

• будет рассматривать обращение в течение нескольких недель (если на этот период придется дата очередной выплаты, допускать просрочку нельзя);
• откажет в уменьшении величины регулярных взносов и внесении других изменений в договор, улучшающих ситуацию заемщика.

Чаще всего банки соглашаются дать шанс человеку, который до этого исправно выполнял свои обязательства. Тем, кто ранее многократно нарушал сроки платежей, могут отказать.

Большое значение может иметь и факт соблюдения заемщиком нефинансовых условий. Например, в договоре ипотечного кредитования может содержаться пункт, не позволяющий клиенту самовольно передавать залоговый объект третьим лицам. Если банк узнает, что квартира сдается в аренду без его согласия, это может стать основанием не только для отказа в реструктуризации, но и для требования незамедлительного погашения долга.

Банк не вправе отказать заемщику в реструктуризации займа в случае, если неплатежеспособность последнего наступила по причине рождения ребенка. Это единственное основание для подачи жалобы в контролирующий орган и доведения дела до суда. Согласно закону, в этом случае должна предоставляться отсрочка в выплате долга на первый год его жизни. Во всех остальных ситуациях, которые могут привести к ухудшению финансового положения, кредитор не обязан реструктурировать заем.