Какое может быть жилье по военной ипотеке?

Кому положена военная ипотека

Фото: АГН Москва

На участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) могут рассчитывать даже те военнослужащие, члены семьи которого имеют собственное жильё. Об этом сказано в определении Верховного суда РФ от 19 января 2021 года, сообщает портал «Право.ру». В преддверии Дня защитника Отечества 23 февраля «Парламентская газета» выяснила, кому положена военная ипотека и какие ещё изменения ждут защитников Отечества в решении квартирного вопроса.

Чьё это жильё?

Действующий Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» не содержит нормы, согласно которой военный должен вернуть целевой жилищный займ, если кто-то из членов его семьи получил другое жилое помещение. Таким образом, указывает Верховный суд, заёмщик должен вернуть деньги, предоставленные по договору военной ипотеки, только в двух случаях: если он досрочно уволился со службы или у него не возникло права использовать накопления.

Это особенно актуально для семей где оба супруга военные, но один из них уже получил жилье в собственность при увольнении, а другой будет приобретать квартиру в дальнейшем как участник накопительно-ипотечной системы. Право на военную ипотеку сохранится, даже несмотря на то, что фактически уже есть в собственности часть квартиры другого супруга.

Кому дадут военную ипотеку?

Стать участником НИС могут:

— Офицеры, которые окончили профильное образовательное учреждение или поступили на военную службу после 1 января 2005 года. Они будут обязательными участниками НИС, получив первое офицерское звание илизаключив первый контракт. Офицеры, заключившие первый контракт до 2005 года, но окончившие ВВУЗ после — могут подать рапорт о включении в реестр участников системы;

— Прапорщики и мичманы, которые после 1 января 2005 года прослужили в Вооружённых силах по контракту более трёх лет.

— Сержанты, старшины, солдаты и матросы. Для тех кто поступил на военную службу до 1 января 2020 года и заключил второй контракт необходимо подать рапорт. Для поступивших на военную службу после 1 января 2020 года предусмотренное обязательное включение при достижении 3-х лет выслуги.

Исключить из Реестра участников НИС могут военных, которые:

— уволились с военной службы;

— погибли или умерли;

— уже получили жильё в собственность.

Как это работает?

Сразу после вступления военного в накопительно-ипотечную систему, государство начинает каждый год перечислять на его счёт определённую сумму, которая регулярно индексируется. Например, в 2020 году размер таких взносов составил 288 410 рублей.

Накопления военного пополняются также за счёт доходов от инвестирования средств на его ипотечном счету — по аналогии с денежным вкладом в банке. А по прошествии трёх лет можно использовать накопленные деньги как первоначальный взнос по ипотеке.

«Реализовать своё право на жилищное обеспечение военнослужащие могут несколькими способами: накапливать средства и получить их после увольнения с военной службы либо приобрести жилье во время прохождения службы, в том числе с использованием ипотечных кредитов крупнейших банков страны», — рассказали «Парламентской газете» в ФГКУ «Росвоенипотека».

Сегодня таким образом можно приобрести квартиру на вторичном рынке, жилой дом с земельным участком или же поучаствовать в долевом строительстве. Доступны для участников НИС и все актуальные программы государственной поддержки семей с детьми, позволяющими получить ипотечный кредит по минимальной ставке или получить выплаты на его погашение, пояснили в ведомстве. Большой популярностью пользуются программы рефинансирования ранее взятых ипотечных кредитов — сегодня рефинансировать свой кредит участник НИС может по ставке от 6,9% годовых.

Купленная квартира или дом находятся под залогом, причём двойным — у банка и у государства.

А после того как жилищный кредит будет полностью погашен, военный получает полные права распоряжаться жильём. Причём не обязательно оформлять ипотеку сразу по прошествии трёх лет стажа. Этим правом можно воспользоваться в любое удобное время — а деньги будут копиться.

Новшества и изменения

«Сегодня Минобороны и Верховный главнокомандующий постоянно работают над укреплением социального статуса военнослужащих и членов их семей. Многие решения, принятые по военной ипотеке, способствуют этому. В первую очередь нужно работать над улучшением жилищно-бытовых условий, это улучшает моральный климат военных», — сказал «Парламентской газете» зампредседателя Комитета Госдумы по обороне Юрий Швыткин.

В числе последних изменений можно отметить расширение возможностей для погашения военной ипотеки. В частности, на эти цели можно будет направлять средства маткапитала. Президент России Владимир Путин подписал соответствующий закон в декабре 2020 года. Документ позволяет использовать эти средства на уплату первоначального взноса или погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение или строительство жилья, предоставленным организациями, которые занимаются обеспечением жильём военных.

Читайте также:

Кроме того, Минобороны разработало законопроект, увеличивающий срок накоплений, после которого военнослужащий получает право направить деньги на ипотеку. Ведомство планирует поднять планку до пяти лет, вместо трёх лет сейчас. позволит военным накопить большую сумму для первоначального взноса и, соответственно, меньше платить по процентам в дальнейшем либо приобрести более просторное жильё.

«Мы постоянно исследуем вопрос обеспечения военных жильём, чтобы разработать дополнительные меры поддержки. Сейчас наш комитет плотно взаимодействует с воинскими частями, мы собираем и обобщаем информацию», — заключил Юрий Швыткин.

Парламентарий не исключил, что в ближайшее время Госдума может выдвинуть проекты дополнительных мер поддержки для обеспечения контрактников и их семей жильём.

Зарегистрироваться в НИС можно двумя способами. Либо автоматически (реестр и списки военнослужащих-участников формируются еще в учебных заведениях при заключении контракта на службу без участия самого военного), либо с помощью заявления – если военнослужащий не попадает под требования федерального законодательства, ему достаточно подать рапорт на имя начальства с просьбой стать участником НИС.

Срок военной ипотеки может быть от года до 20 лет, закрыть ее необходимо до исполнения 45 лет заемщику.

Павел Петриченко, заместитель генерального директора АО «Специализированный застройщик «РСГ-Академическое»:

– Про программе военной ипотеки мы сотрудничаем с ведущими российскими банками. Условия регулярно обновляются: ставки снижаются, а сумма кредита увеличивается. Так, например, сегодня можно оформить военную ипотеку для покупки квартиры в Академическом районе по ставке от 7,5% или семейную ипотеку для этой категории покупателей от 4,7%.

Требования банковских организаций

Банки также предъявляют свои требования к жилью, покупаемому в военную ипотеку участником НИС. Требования разнятся, но можно выделить общие пункты, стандартные для большинства кредитных организаций.

Для квартиры, покупаемой в строящейся новостройке:

• соблюдение требований, предъявляемых РВИ к объекту недвижимости;

• возведение новостройки должно выполняться без использования эскроу-счетов, по старой схеме взаиморасчетов. Требование связано с тем, что при применении в строительстве эскроу-счетов механизм взаимодействия между банком, застройщиком и РВИ не налажен. В данный момент времени кредиты для участников НИС на покупку жилья в таких новостройках не выдаются.

Для квартиры, приобретаемой на вторичном рынке жилья:

• соблюдение всех требований, предъявляемых РВИ к объекту недвижимости;

• отсутствие данного объекта недвижимости в градостроительных планах на реконструкцию или снос, и отсутствие признания аварийно опасным жильем;

• имеет значение год строительства, и если дом признан банком слишком старым, то кредит выдан не будет, также учитывается процент износа дома;

• тип материала, который использован для возведения стен или перекрытий — таким образом, банк оценивает надежность постройки;

• наличие близлежащей инфраструктуры и расположение многоквартирного дома относительно крупных населенных пунктов.

Для дома с земельным участком каждый банк предъявляет свои запросы будущему заемщику, которые необходимо уточнять в индивидуальном порядке:

• обязательно соблюдение всех требований, предъявляемых РВИ к объекту недвижимости;

• тип земли, на которой стоит дом, должен соответствовать перечню разрешенных земель в банке;

• ряд банков устанавливают минимальный критерий площади дома и участка;

• износ, если он есть в требованиях, может быть установлен не более 60%;

• материал стен и перекрытий, наличие утеплителя;

• местоположение относительно городской черты.

Уточнить требования конкретного банка или РВИ в отношении жилья, которое хочет приобрести участник НИС, можно по телефону 8-800-100-97-67. Обращайтесь, поможем оформить документы без лишних сложностей!

Общие принципы военной ипотеки

Пункт 1 статьи 9 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» однозначно поясняет, что участниками НИС становятся все «лица, окончившие военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года». Соответственно, с 2024 года военная ипотека станет единственным способом обеспечения военнослужащих жильем.

Согласно программе, военнослужащий (офицер, прапорщик или контрактник) может приобрести жилье в кредит уже через три года после вступления в НИС. Право на участие в программе не зависит от жилищных условий и семейного положения военнослужащего.

Военнослужащий может выбирать жилье в любом городе страны, независимо от места дисклокации части. Если, например, офицер служит в Омске, он может претендовать на жилье в Калининграде или Хабаровске. Самые популярные регионы – Московская область, Краснодарский край, Ленинградская область.

Между тем сумма целевого взноса со стороны государства на счет участника НИС ежегодно пересматривается в сторону увеличения.

Минусы военной ипотеки

Определенные ограничения у данного продукта сохраняются.

Во-первых, если военнослужащий возьмет квартиру в военную ипотеку и недослужит хотя бы один день из положенных двадцати лет, он будет обязан вернуть государству все деньги. Субсидии же выдаются за уже пройденный срок службы.

Во-вторых, в периоды, когда спрос превышает предложение, продавцы жилья на вторичном рынке зачастую предпочитают с военной ипотекой не связываться. И понять их можно. Большинство частных продавцов реализуют квартиры, чтобы полученные деньги тут же использовать для приобретения другого объекта.

По военной же ипотеке оперативно провести сделку не получится. Сначала покупатель должен заключить с продавцом договор. Потом этот договор пройдет проверку в банке. Затем последует проверка Росвоенипотеки – до десяти дней по регламенту… И в результате различных бюрократических процедур операция обычно растягивается на два месяца. Часто продавцу надоедает ждать и сделка рвется. Обычно к этому моменту покупатель по требованию банка уже понес расходы на оценку жилья и его страховку.

Единственный способ не упустить продавца – давать задаток. При этом государством, которое отчисляет деньги в НИС, задаток не предусмотрен. Это могут быть только личные деньги военнослужащего, и они не всегда имеются.

Кстати, по военной ипотеке налоговый вычет можно получить лишь с собственных средств, дополняющих накопления участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В части расходов на приобретение жилья за счет бюджетных средств имущественный налоговый вычет не предоставляется.

Военная ипотека на первичку

Еще пару лет назад военнослужащий мог взять в военную ипотеку квартиру в строящейся многоэтажке только теоретически.

Несмотря на то что в 2011 году были приняты законодательные поправки, дающие военнослужащим право на участие в долевом строительстве или покупку земельного участка для строительства жилого дома, ФГКУ «Росвоенипотека» не разрешало такие сделки.

В 2013 году Росвоенипотека пересмотрела подходы, и кредитование объектов, приобретаемых по договорам долевого участия, появилось в продуктовых линейках ведущих игроков этого рынка.

Однако ряд жестких условий в программе сохранился. Все кредиторы дают ипотеку на ограниченный круг новостроек. Их перечни обычно вывешивается на сайтах кредитных организаций.

Ключевые требования к покупке жилья по военной ипотеке

Критерии, которым должно соответствовать жилье, приобретаемое по военной ипотеке. Можно ли проводить сделки с родственниками первого круга, супругами?

Каждый банк выдвигает собственные требования относительно недвижимости, которую участники НИС приобретают по государственной программе «Военная ипотека». Они определяются в соответствии с внутренними регламентами. При этом в законе о НИС детально обозначены допустимые к покупке виды недвижимости, а также требования по площади, местоположению и некоторым другим аспектам. Например, на законодательном уровне разрешено проведение сделок с:

• Индивидуальными жилыми домами с земельным участком.
• Таун-хаусами.
• Готовыми квартирами.

Обратите внимание: это может быть квартира в «старом фонде», приобретаемая у физического лица, а также жилье в новостройке (дом должен быть сдан), покупаемое у застройщика.

Возможна покупка «квадратных метров» в новом фонде по ДУДС, то есть по договору участия в долевом строительстве. Выбирать можно только то жилье, которое находится на этапе активного строительства и при этом данный объект (многоквартирный дом) должен быть аккредитован банком, являющимся партнером Росвоенипотеки.

Отдельно следует сказать об индивидуальных жилых домах с участками. Земля, ровно как и само строение, должны быть собственностью продавца, то есть не иметь обременений.

Основные требования к недвижимости

Рекомендуем обратить внимание на основные требования, которым должна соответствовать жилая недвижимость, приобретаемая в рамках НИС:

• Наличие выделенной кухонной зоны и санузла.
• Отсутствие в доме/квартире деревянных перекрытий, так как они обеспечивают высокую степень пожароопасности.
• Наличие исправной сантехники, дверных полотен и окон.
• Исправная кровля для квартир, находящихся на верхнем этаже многоквартирного дома.
• Наличие прочного железобетонного/кирпичного/каменного фундамента.
• Отсутствие требований и претензий на жилье со стороны третьих лиц, при этом данный факт должен быть подтвержден выпиской из росреестра.

Важно отметить, что недвижимость не должна числиться в списках аварийного жилья. Не приветствуется значительный процент износа. Как правило, «ограничения» накладываются на дома, построенные раньше 1970 года.

Для того, чтобы подтвердить соответствие недвижимости требованиям, установленным Росвоенипотеной и кредитной организацией, участнику НИС необходимо воспользоваться услугами оценочной компании. В ходе проверки специалисты составляют детальный отчет об объекте и его параметрах.

Сделки между родственниками

Банковские учреждения всегда отказывают в проведении сомнительных сделок с использованием средств федерального бюджета. К их числу относят и ипотечные сделки, проводимые между родственниками первого круга, а также супругами. Последние и вовсе запрещены на уровне законодательства.

Но в каждом правиле существуют исключения. В ряде случаев рассматривается возможность проведения ипотечной сделки, целью которой является покупка военнослужащим-заемщиком жилой недвижимости, находящейся в собственности у бывшей супруги или супруга. Но этот вопрос следует оговаривать с кредитной организацией заблаговременно.

Преимущества военной ипотеки

Военная ипотека в настоящий момент является одной из самых эффективных программ по обеспечению жильем, и преимущества ее многочисленны:

• участниками накопительно-ипотечной системы могут стать все кадровые военные, вне зависимости от звания, материальной или жилищной обеспеченности;
• купить квартиру по военной ипотеке можно уже через 3 года после окончания военного училища или высшего учебного заведения;
• программа позволяет решить жилищный вопрос без привлечения собственных средств — квартира может быть полностью оплачена средствами, перечисляемыми Минобороной;
• по военной ипотеке можно купить жилье в любой географической точке страны;
• оформить квартиру в собственность можно, не дожидаясь срока окончания выплат банку.

Как и когда можно использовать сумму?

В первые три года военнослужащий в принципе не имеет к ней доступа. Он не может никоим образом распоряжаться накоплениями. А на четвертый год способен либо использовать для покупки жилья, либо оставить копиться. Ведь зачастую для приобретения нормальной недвижимости в мегаполисе нужен крупный первый взнос. Причем есть и другая логика. Чем больше взнос, тем меньше общая переплата по кредиту. А это значит, что военнослужащему крайне выгодно оттягивать момент. Да, очевидно, что пока человек продолжает оставаться на службе, ипотеку платит за него государство. По крайней мере в пределах 300 тысяч в год. Но если он решит покинуть ряды военных сил, то накопление прекратится. И желательно, чтобы большая часть кредита уже была закрыта. Вот почему выгодно оттягивать момент взноса.

С другой стороны, пока его не последует, квартиры тоже не будет. И если вопрос с проживанием у солдата не решен, тогда выхода нет.

Военная ипотека: условия

Итак, посмотрим обязательные условия, которые должны быть соблюдены:

• получение первого звания после 2005 года;
• текущая служба в военных силах РФ;
• выслуга в течение 3 лет для рядового состава.

Для офицерского состава выслуга не нужна, поэтому их накопления начинаются сразу же после получения звания, завершения обучения в образовательном учреждении. А также претендуют на выплаты и офицеры запаса, которые вернулись в ряды вооруженных сил.

Примечательно то, что конкретное звание не имеет никакого значения. Дотация равна 300 тысячам как для рядового, так и для генерала. Род войск тоже не оказывает влияния на размер и интенсивность накоплений.

Как происходит процедура ипотечного кредитования по военной ипотеке?

Вы можете приобрести жилое имущество для проживания. Поэтому дачи в СНТ или просто земельные участки по системе не проходят. В остальном процедура стандартная, подойдет любой банк РФ. Система выплат строго аннуитетная, что вполне ожидаемо.

Как только накопительная часть используется в качестве взноса, следующие поступления на счет будут использоваться для погашения ипотечного кредита. Причем, учитывая постоянный рост размера годовой субсидии, остаток будет постоянно расти. И он реализуется строго в целях досрочного погашения займа. Поэтому зачастую он закрывается куда раньше полного срока.

Вот и вся суть военной ипотеки, которая является просто великолепной возможностью для военнослужащих для приобретения жилья.