Покупка квартиры в рассрочку у застройщика

По сути, рассрочка от застройщика – своеобразная альтернатива ипотеке. Потому активность строительных компаний в ее продвижении носит волнообразный характер.

В годы экономических кризисов, когда банки со скрипом дают жилищные кредиты, строительные компании вынуждены поддерживать покупательскую активность – они придумывают и запускают новые, более лояльные программы рассрочки. С повышением доступности банковской ипотеки данный способ приобретения жилья отходит на второй план.

Разберемся в преимуществах и недостатках рассрочки от застройщика. Начнем с плюсов.

Доступность

Первое и главное позитивное отличие рассрочки от ипотеки – ее абсолютная, стопроцентная доступность для всех покупателей. Банки могут отказать клиенту в займе, если у него подпорчена кредитная история, нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или размер зарплаты не удовлетворяет кредитора.

Застройщики, напротив, готовы продавать квартиры всем желающим, особо не интересуясь их платежеспособностью и аккуратностью в погашении прошлых долгов.

Простота оформления

Второе преимущество рассрочки – простота ее оформления. Для подписания договора достаточно паспорта. Рассрочку от застройщика можно оформить за один день, тогда как с банковским ипотечным кредитом процесс затягивается в среднем на месяц.

Стоимость обслуживания

В большинстве случаев квартира, купленная в рассрочку, оказывается дешевле ипотечной. Как известно, за годы обслуживания банковского кредита стоимость приобретенного объекта за счет уплаты процентов может вырасти в два раза и более.

Застройщики в большинстве случаев предлагают либо беспроцентную рассрочку, либо, если речь идет о длительных сроках, – под годовой процент на остаток, причем процент заметно ниже банковского.

На этом перечень позитивных сторон рассрочки исчерпан – переходим к минусам.

Первоначальный взнос

«Порог входа» в рассрочку, как правило, более высок, чем в ипотеку. Банки предоставляют ипотечный кредит при минимальном первоначальном взносе 15-20%.

Застройщики более осторожны. В большинстве случаев, чтобы купить квартиру в рассрочку, надо единовременно заплатить не менее 30% ее стоимости. А самые лучшие условия по обслуживанию долга предоставляются покупателям, которые осилили первоначальный взнос в размере 50-70% от стоимости объекта.

Цена объекта

Обратной стороной доступности рассрочки является более высокая цена на квартиру – на 10-20% выше, чем при единовременной оплате или ипотеке. На петербургском рынке недвижимости известны случаи, когда строительная компания, предлагая рассрочку на длительный период, повышала стоимость объекта на 50%.

Сроки

Банковский кредит можно взять на 10, 20 и даже 50 лет (при условии что позволяют возраст и здоровье заемщика). Длительность рассрочки куда скромнее. Чаще всего она предоставляется до окончания строительства – то есть на два-три года. Однако некоторые застройщики на свой страх и риск удлиняют сроки выплат до четырех-пяти лет. Таким образом, квартира полностью оплачивается уже после ввода дома в эксплуатацию.

Право собственности

Приобретенная в ипотеку достроенная квартира передается в собственность покупателя (хотя и остается в залоге у банка). С рассрочкой – совсем иная история. Строительная компания, предоставляющая возможность оплачивать объект после окончания строительства, предпочитает оставлять его за собой до завершения расчетов с покупателем. Более того, некоторые застройщики отказываются подписывать акт приема-передачи квартиры, пока покупатель не внесет как минимум половину ее стоимости.

Отсрочка вступления в права собственности порождает ряд юридических вопросов. Как зарегистрироваться в квартире? Как выстраивать отношения с жилищно-коммунальными службами? Как продать данный объект, если жизненные обстоятельства изменились?

Риски

Наконец, о самом неприятном аспекте – о рисках, связанных с покупкой жилья в рассрочку. Представим самую плохую ситуацию: застройщик не смог выполнить свои обязательства и покинул рынок (во время экономических кризисов такое случается). Как правило, судьбой недостроя занимаются городские власти: они находят инвестора, готового выполнить обязательства предшественника перед дольщиками. У покупателей, которые приобретали жилье в рассрочку, новый застройщик может попросить за неоплаченные метры уже другую, более высокую цену. Такие случаи в Санкт-Петербурге были.

Можно вообразить также следующую ситуацию: против строительной компании начат процесс банкротства после того, как дом введен в эксплуатацию. В этом случае покупатели, оплачивающие жилье в рассрочку, в отличие от ипотечников могут претендовать исключительно на возврат внесенных сумм, но не на готовую квартиру.

Рассрочка

Покупка квартиры или апартаментов в рассрочку — один из самых распространенных инструментов на рынке первичного жилья. По сравнению с ипотекой рассрочка имеет короткий срок погашения (как правило, от одного до четырех лет) и более выгодные условия для покупателей, позволяя им не переплачивать за услугу. При этом размер первоначального взноса в случае с рассрочкой будет больше, чем по ипотечному кредиту, — минимум 20%.

ГК ФСК предлагает своим покупателям приобрести квартиру в подмосковном жилом районе «Южная Битца» или московском комплексе «Настроение» в рассрочку по программе «Купи сейчас — плати потом». Первоначальный взнос в этом случае составит 25% от стоимости квартиры. Оставшиеся 75% покупатель может заплатить к моменту ввода дома в эксплуатацию. Отсрочку оплаты при этом можно погасить как единовременно, так и с привлечением ипотечных средств.

Условия покупки новостроек в рассрочку

Долевой конструктор — удобный способ покупки новостройки в рассрочку.

Уникальная программа, в которой участники самостоятельно определяют размер первого взноса и ежемесячного платежа. Гибкость условий позволяет купить квартиру с минимальной суммой для первоначального взноса или взять ипотеку спустя некоторое время, после сдачи дома.

Согласно условиям программы, вы можете назначить первых взнос размером от 10 до 100% стоимости. Оплата всей суммы дополнительно приносит скидку, обращаем внимание, что ипотека также рассматривается как полная оплата. При размере первого взноса выше 50% рассрочка предоставляется без процентов, а при 60% и более вы получаете скидку.

Вы сами решаете, будете ли ежемесячно платить или разово. Если предпочтете ежемесячную оплату, то размер определяете самостоятельно. Процент за использование рассрочки будет начислен только на последний платеж, поэтому ежемесячное погашение долга уменьшить переплату.

Как рассчитать сумму выплат

В отличие от ипотечных договоров, рассчитать рассрочку просто. Здесь нет процентной ставки, сумма не будет меняться в зависимости от оставшегося «тела кредита».

Все просто и прозрачно:

• фиксируем сумму покупки (стоимость квартиры);
• вычитаем из нее первый взнос (от 20 до 50%);
• подсчитываем количество выплат (ежемесячные платежи или ежеквартальные в течение указанного срока);
• делим полученную в п. 2 сумму на число выплат.

Для примера рассмотрим покупку двухкомнатной квартиры общей площадью в 50 м 2 стоимостью в 2 млн. 500 тыс. рублей. (46296 руб/м 2 ). Срок договора составляет 5 полных лет, первый взнос 50%. Так сколько и когда придется платить, чтобы получить рассрочку от застройщика на 5 лет?

1. Для того что бы заключить договор со строительной компанией вы вносите первый платеж размером 1 млн. 250 тыс. руб. тем самым выкупив у компании половину жилплощади – 25 м 2 .
2. За оставшиеся 60 месяцев с момента подписания договора вы должны суметь выкупить остальные 25 метров.
3. Ежемесячно вы будете платить по 22600, выкупая по 0,4 м 2 .

Таким образом, вы получили все необходимые сведения для изучения возможности покупки квартиры в рассрочку при условии фиксированной цены за кв. метр.

Как купить в рассрочку квартиру у застройщика

У многих строительных компаний предусмотрен собственный порядок покупки квартиры в рассрочку в новостройках. Это могут быть как завершенные и сданные в эксплуатацию дома, так и объекты, находящиеся на стадии строительства. При изучении условий покупателю необходимо обратить внимание на ряд значимых нюансов:

• есть ли в договоре рассрочки жилья дополнительные условия – пени, штрафы, неустойки;
• каковы условия перехода квартиры в собственность – сразу после заключения сделки и внесения первого взноса или после выплаты всей суммы;
• предусмотрена ли возможность досрочного погашения задолженности;
• размер первого платежа, возможность использования материнского капитала;
• каковы условия внесения платежей по рассрочке – график и сумма каждого платежа;
• когда установлен срок ввода объекта в эксплуатацию – для новостроек на стадии строительства;
• есть ли возможность перезаключения договора с другим покупателем – на случай, если не получится выплачивать рассрочку;
• каковы условия расторжения договора – предоставляется ли хотя бы частичное погашения выплаченной суммы покупателю.

Минусы рассрочки

Существует два основных минуса покупки жилья в рассрочку.

Первый, это, конечно, финансовый риск — большие, по сравнению с ипотекой, платежи потребуют точного и грамотного планирования бюджета на ближайшие месяцы, а также учета возможных непредвиденных обстоятельств.

Также застройщики обычно не предоставляют скидки, доступные тем, кто приобретает недвижимость за 100%-ную оплату или в ипотеку, так как девелоперы заинтересованы в получении полной стоимости средств «здесь и сейчас».

Продажа квартир от застройщика в рассрочку

Иногда купить даже однокомнатную квартиру в новостройке бывает очень трудно. Особенно тяжко приходится молодым людям, которые еще не успели заработать на жилье. Рассрочка решает квартирный вопрос. Для получения права воспользоваться рассрочкой, необходимо стать членом жилищно-накопительного кооператива. Вы можете в рассрочку купить квартиру с площадью 35-112 м2. Программа обладает рядом преимуществ:

• Беспроцентная рассрочка.
• Срок до 5 лет.
• Нет необходимости предоставлять массу документов.
• Без залога и поручителей.

Рассчитать предварительный ежемесячный платеж можно на сайте компании-застройщика. Воспользуйтесь онлайн калькулятором и убедитесь, что рассрочка – выгодное решение при покупке недорогих квартир в Уфе, когда собственных средств не хватает.