Процедура оформления ипотеки на вторичном рынке

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Одобрение ипотечного кредита под вторичное жилье

Внимательно изучив ипотечные предложения банков, остановитесь на двух-трех кредитных организациях. Затем необходимо подготовить пакет документов для обращения за кредитом:

• гражданский паспорт заемщика и созаемщика (копия). В случае отправки документов на ипотеку электронной почтой, необходим полный цветной скан паспорта (все страницы, пустые тоже);
• трудовая книжка, заверенная работодателем (копия). Предварительно узнайте в банке, как следует оформить заверение по их требованиям. Многим работодателям порядок заверения неизвестен;
• подтверждение ежемесячного дохода (справка). Уточните в банке, какая справочная форма им требуется и достаточно ли 2-НДФЛ. Перед отправкой банку проверьте содержание справки, где должны быть ИНН, контактный телефон (рабочий), действительное место регистрации и другие сведения (полный формат сведений)**;
• заполненная форма анкеты соискателя займа. Важно заполнить все поля анкеты. Если непонятно содержание каких-либо анкетных пунктов – переспросите сотрудника банка***.

** Для некоторых кредитных программ справку по доходам не спрашивают. Но банк непременно будет изучать платежеспособность будущего заемщика, поэтому доход правильнее подтвердить. Выясните возможность заказа выписки ПФР в банке онлайн, если у вас имеется аккаунт на сайте госуслуг.

*** При потребности дайте развернутое письменное объяснение по пункту анкеты. Обычно требуются данные по всем вашим кредитам (неистекшим) и долговым обязательствам. Помните – наличие действующих кредитов не является поводом отказа для банка. Однако при попытке скрыть их – в кредите откажут. Кредитные карты также отражаются в кредитной истории и их следует указать.

От созаемщиков требуется аналогичный пакет документов. Заметим, что при выборе банка, в котором находится ваш зарплатный проект, от вас запросят меньше документов и вам будут предоставлены более интересные условия кредита.

Шаг 2. Оформление и подача предварительной заявки

Заявку на получение ипотечного кредита можно подать лично в отделении банка, а можно использовать онлайн сервисы. К ней необходимо приложить стандартный пакет документов, включающий в себя:

• паспорт, ИНН, СНИЛС (копии и оригиналы);
• свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей (если есть);
• копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
• справку о доходах (минимум за последние полгода).

К начальному пакету документов можно подготовить другие свидетельства платежеспособности: справки о дополнительном доходе (от сдачи имущества в аренду, выплачиваемые на регулярной основе дивидендах и прочее), подтверждение о наличии недвижимости и другого дорогостоящего и ликвидного имущества.

Положительными моментами для банка также станут:

• наличие детей и зарегистрированного брака;
• готовность внести первоначальный взнос от 15% займа и выше;
• наличие у клиента открытых в данном банке счетов и зарплатного счета.

Банк рассматривает заявления на выдачу ипотечного кредита в течение 5-7 рабочих дней. При получении положительного ответа на поиск подходящей квартиры клиенту дается срок от 2 до 4-5 месяцев.

Дело в деталях

Что люди забывают указать в договоре купли-продажи:

1. Способ и место денежных расчетов.

2. Момент передачи денег и документ, который будет подтверждать оплату.

3. Условия прекращения прав пользования квартирой.

4. Ответственность продавца в случае возникновения претензий со стороны третьих лиц по основаниям, возникшим до заключения сделки.

5. Ответственность продавца при выявлении долгов за ЖКХ.

6. Срок освобождения квартиры.

7. Распределение расходов на заключение договора и регистрацию перехода права между участниками сделки.

«Коммерческая ипотека»

Кредит предоставляется физическим лицам на приобретение нежилой недвижимости и апартаментов на первичном или вторичном рынке.

Хотите знать больше? Позвоните сейчас!

Указанные возможности доступны жителям многих регионов России. Порядок выдачи заемных средств индивидуален для каждого клиента с возможностью будущего заемщика «Выбрать свою ставку» по ипотечному кредиту. Вы можете получить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома в одном из следующих вариантов:

• ипотечные программы, предполагающие привлечение средств государственных субсидий
• для приобретения ИЛИ приобретения + проведения ремонта жилой недвижимости на вторичном рынке
• приобретения ИЛИ приобретения + проведения ремонта жилой недвижимости на первичном рынке жилья на стадии строительства
• для приобретения ИЛИ приобретения + проведения ремонта жилой недвижимости на вторичном и первичном рынках с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса
• на приобретение ИЛИ приобретение + проведение ремонта объектов коммерческой (нежилой) недвижимости на первичном (на стадии строительства) и вторичном рынках недвижимости.

Онлайн-заявка на ипотеку

• Заполните онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы
• Предварительное решение в течение 3 минут
• В офис нужно будет прийти только один раз — для подписания документов

Рассчитайте платеж по ипотеке

Раздел пока недоступен

Мы вносим изменения на сайт — попробуйте обновить страницу или зайти позже

Заявка на ипотеку

Принимаем предварительное решение
за 3 минуты. Финальное — за 1-2 дня

Решение действует 3 месяца — у вас будет
время, чтобы определиться

В офис понадобится прийти всего 1 раз —
чтобы подписать все документы

Условия кредитования

• Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
• Сумма кредита:
  — от 500 тыс. до 50 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  — от 500 тыс. до 20 млн рублей для других регионов РФ
• Срок кредитования — от 3 до 30 лет

• Первоначальный взнос:
  — от 10% до 80% — если вы являетесь зарплатным клиентом банка «Открытие»
  — от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
  — от 20% до 80% — в иных случаях
• Валюта кредита — рубли РФ
• Количество созаемщиков по кредитному договору — не более двух

Условия минимальной ставки 7,9%

• зарплатный клиент банка «Открытие»
• первоначальный взнос 30% и более
• cумма ипотеки
  — 12 млн руб. и более — для Москвы и МО
  — 8 млн руб. и более — для Санкт-Петербурга и ЛО
  — 4 млн руб. и более — для других регионов
• страхование жизни и трудоспособности
• страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру ? Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, являющегося первым собственником квартиры, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ

Что увеличивает ставку 7,9%

• +0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
• +0,2% — при первоначальном взносе от 20% до 29%
• +1% — при первоначальном взносе до 20%
• +0,3% — при сумме ипотеки
  — менее 12 млн руб. — для Москвы и МО
  — менее 8 млн руб. — для Санкт-Петербурга и ЛО
  — менее 4 млн руб. — для других регионов
• +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
• +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру ? Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, являющегося первым собственником квартиры, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ

Банк принимает окончательное решение о ставке после рассмотрения заявки и представления документов.

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:

• Ставка — 9,4%
• Сумма кредита
  — от 500 тыс. до 15 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
  — от 500 тыс. до 8 млн рублей для других регионов РФ
• Первоначальный взнос — от 30% до 80%

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 70 лет
• Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Общий трудовой стаж — от 1 года

Для заемщика и созаемщиков

• Паспорт гражданина

Для наемного работника

• Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
  — Заверенная копия трудовой книжки
  — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
  — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
  — Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
• Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.

Для индивидуального предпринимателя

• Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
  — УСН за последние два полных отчетных периода
  — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
  — 3-НДФЛ за последний полный налоговый период

Для владельцев (совладельцев) юридического лица

• Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
  — 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
  — справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца