Выбор страховой компании для заключения договора КАСКО

Топ страховых компаний по КАСКО

• 1. Рейтинг страховых компаний по КАСКО
• 2. Топ страховых компаний по КАСКО
• 3. Отзывы и народные рейтинги
• 4. Как выбрать страховую компанию КАСКО
• 5. Вместо резюме

Рейтинг страховых компаний по КАСКО

Автовладельцы интересуются, как выбрать страховую компанию КАСКО. Это добровольное страхование на случай повреждений или утраты автомобиля. В таких ситуациях собственник авто стремится получить компенсацию всех убытков, но не всегда это удается.

Чтобы не стать жертвой компании-банкрота или мошенников, рекомендуется изучить документацию и отзывы о работе страховщиков. Сравнение страховых компаний КАСКО можно провести на основе профессиональных и народных рейтингов.

Рейтинги оценивают организации в целом или по отдельным видам страхования, например, лучшие страховые компании по КАСКО. При составлении рейтинговых списков учитывают разные критерии от стоимости полиса и удобства расположения офисов до размера сумм по компенсационным выплатам. Основным критерием при выборе страховщика остается надежность. Иначе полис в нужный момент окажется бесполезной бумажкой. Рейтинг страховых компаний КАСКО 2019 по надежности можно составить на основе оценки агентств, аккредитованных Центробанком РФ.

Топ страховых компаний по КАСКО

Центробанк РФ, регулирующий деятельность страховщиков, аккредитовал кредитные рейтинговые агентства АКРА, «Эксперт РА», «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) и Национальное рейтинговое агентство (НРА). С помощью специальных методик они присваивают финансовым компаниям класс надежности. Банк России имеет право использовать эти оценки. Вот как выглядит топ страховых компаний КАСКО, составленный на основе оценок финансовой надежности страховщиков по версии агентства «Эксперт РА»:

Финансовая надежность страховщика означает его способность выполнять текущие, будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями по заключенным договорам. Класс надежности присваивается на основе отчетности на 12 последних квартальных дат, аудиторского заключения к годовой отчетности за три последних года, стратегии развития, претензий со стороны регулятора, других источников.

Оценка ruAAA означает, что агентство считает возможным дать следующие характеристики: максимальный уровень (а по национальной шкале для Российской Федерации — наивысший) кредитоспособности, финансовой надежности, финансовой устойчивости.

Оценки ruAA+ и ruAA означают высокий уровень кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ, который лишь незначительно уступает рейтинговой категории ruAAA.

Отзывы и народные рейтинги

Профессиональные агентства, присваивая класс надежности, учитывают информацию в СМИ и других источниках, которая влияет на деловую репутацию страховщика. Связанные с компанией скандалы могут привести к снижению количества клиентов и взносов. Такая организация не получит высокую оценку.

В открытых источниках также размещаются рейтинги и списки, основанные на опросах и отзывах клиентов. Часто такие классификации учитывают два критерия – размер и легкость получения компенсации. Чем выше сумма выплат, тем лояльнее относятся клиенты.

Чем больше отказов или бюрократических процедур, тем рейтинг ниже. При заключении договоров встречаются нюансы, которые могут влиять на эти показатели. Поэтому информация часто нуждается в проверке. Однако при выборе страховщика будет не лишним заранее изучить мнение клиентов, рекомендующих компанию или отзывающихся о ней негативно.

Как выбрать страховую компанию КАСКО

Чтобы заключить выгодный договор, эксперты рекомендуют собственникам автотранспорта заранее изучить информацию на сайте страховой компании и Банка России. Это поможет составить представление о надежности организации. Вот на какие показатели стоит обратить внимание.

• Наличие лицензии. В офисе должен быть оригинал или заверенная копия лицензии на право оформления договоров добровольного автострахования.
• Год основания. Новым фирмам еще только предстоит доказать свою стабильность и устойчивость. Работа в течение многих лет свидетельствует, что это не компания-однодневка.
• Уставной капитал. Для компаний общего страхования по закону он должен быть выше 120 млн. рублей.
• Размер активов, их прирост или уменьшение. Чем больше увеличение активов, тем устойчивее чувствует себя страховщик, тем выше его платежеспособность.
• Общее число заключенных договоров, или страховой портфель. Он должен соответствовать финансовым возможностям организации.
• Сборы и выплаты. Если выплаты слишком низкие, возможно, автовладельцам необоснованно отказывают в получении компенсации. Высокие выплаты тоже должны насторожить потенциального клиента. Они свидетельствуют о желании любой ценой привлечь как можно больше страхователей. При такой политике сложно сохранить устойчивость. Резкий прирост премии также может говорить о нестабильности компании, поскольку страховой бизнес развивается плавно.
• Открытость и прозрачность. Если сотрудники отвечают на все вопросы, на сайте доступна информация, такая компания вызывает доверие.

Вместо резюме

Оформить страховой полис автокаско легко. Но когда он понадобится, может последовать неприятное открытие, что ожидаемый уровень защиты он не обеспечивает. Поэтому выбирать страховую компанию эксперты рекомендуют не только по цене страховки. Основной критерий — надежность страховщика. Перед оформлением договора необходимо проверить лицензию, изучить официальные рейтинги, узнать отзывы клиентов.

Критерии выбора страховой компании

Стоимость

Цены на получение страховки зависят от того, какой у клиента стаж вождения, сколько лет автомобилю и от особенностей компании. Схожие параметры в разных страховых компаниях могут иметь существенно разную стоимость.

Наличие лицензии

Часто малые и не очень известные компании не имеют лицензии, которая позволяет осуществлять страхование автомобилей. Стоит отметить, что подобные данные находятся в открытом доступе в Интернете.

Рейтинг надежности

Сразу необходимо понять, что оценка и попадание в рейтинг надежности – это платная процедура. Поэтому отсутствие компании в таком списке не обязательно означает, что такой страховой организации не стоит доверять. Существуют следующие рейтинговые группы: А класс (очень высокий уровень надежности), В класс (удовлетворительный показатель надежности), С класс (сравнительно невысокий уровень надежности), D класс (компания близка к банкротству), Е класс (компания близка к лишению лицензии).

Отзывы предыдущих клиентов

К сожалению, в современном мире не всегда можно доверять отзывам в сети. Но на всякий случай и для большей проверки надежности компании все же следует поискать отзывы.

Порядок сотрудничества с компанией

Как правило, этот пункт подробно описывается в договоре, который фирма заключает с потребителем. Он включает в себя: сроки выплат, при каких случаях фирма обязывается выплачивать страховку и также права клиента и компании.

Финансовая стабильность

Финансовая стабильность означает то, насколько компания будет способна выполнять свои обязательства перед клиентами в различных экономических ситуациях.

10 вещей, на которые стоит обратить внимание при выборе страхования KASKO

Нередко выбор страхования происходит только на основании цены и без углубления в условия страхования.

В отличие от страхования OCTA, условия которого определяет закон, условия страхования KASKO у разных страховщиков различаются. Поэтому имеется риск, что в условиях договора скрываются «подводные камни», которые, к сожалению, замечаются только при заявке страхового случая. Поэтому перед заключением договора важно проверить страховые риски, исключения, суммы страхования и прочие важные пункты договора. Уделив около десяти минут изучению условий страхования, вы сможете быть уверены в своем выборе и получить большую финансовую безопасность.

Контрольный список KASKO, или 10 вещей, на которые надо обратить внимание, выбирая добровольное страхование автомобиля

• Какие риски застрахованы?

На рынке имеется два вида полисов KASKO – полис всех рисков и полис перечисленных рисков. Страхование всех рисков означает, что страховой случай – это любое внезапное происшествие с автомобилем, кроме тех случаев, которые в условиях договора оговорены как исключения.

В свою очередь, в случае полиса перечисленных рисков застрахованы только оговоренные в полисе риски.

Например, если ребенок ненароком повреждает сиденье автомобиля, а в полисе всех рисков не предусмотрено такое исключение, расходы на ремонт сиденья покроет страховщик. В свою очередь, если вы заключили договор страхования, в котором определено страхование конкретных рисков, скорее всего, в таком случае вы останетесь ни с чем, если только не предусмотрите данный случай и не договоритесь о включении столь специфичного случая в перечень застрахованных рисков.

• Как будут возмещены убытки, если автомобиль будет угнан или его нельзя будет восстановить?

При заключении договора следует обратить внимание, застрахован ли автомобиль по рыночной стоимости или же в договоре указана конкретная стоимость автомобиля. При страховании автомобиля по рыночной стоимости надо иметь в виду, что на нее влияет не только техническое состояние автомобиля, но и спрос на рынке в соответствующий период.

При страховании нового автомобиля важно также убедиться, имеется ли возможность выбрать страхование стоимости нового автомобиля.

Поскольку при выезде из салона нового автомобиля его рыночная стоимость сразу же существенно уменьшается, надежнее выбрать полис, в котором предусмотрено страхование стоимости нового автомобиля. Это означает, что в том случае, если через полгода автомобиль будет угнан или необратимо поврежден, будет выплачена стоимость приобретения автомобиля, а не рыночная стоимость на данный момент, которая может быть существенно ниже.

• Устанавливаются ли ограничения в отношении возраста и/или стажа автоводителя?

Если страховщик перед заключением договора просит указать самого молодого пользователя автомобиля или пользователя с наименьшим стажем вождения, при указании таких данных надо быть осторожным и как следует обдумать, кто мог бы использовать автомобиль. Правда, и в таком случае это не позволяет быть совершенно уверенным, ведь в течение действия договора могут возникнуть непредвиденные ситуации, когда за руль садится, например, младший родственник. В такой ситуации при несчастном случае страховое возмещение может быть уменьшено. Поэтому надежнее всего, если самого молодого пользователя или пользователя с наименьшим стажем вождения не надо указывать вовсе.

• В каких случаях страховое возмещение может быть уменьшено или в нем может быть отказано?

Независимо от того, на руках у вас полис всех рисков и полис перечисленных рисков, надо тщательно ознакомиться с указанными в условиях случаями, когда в возмещении может быть отказано. Кроме того, надо обратить внимание и на оговоренные в условиях случаи, когда страховое возмещение может быть уменьшено. У каждого страховщика эти условия могут быть свои.

• Меняется ли франшиза в зависимости от количества заявленных страховых случаев?

Например, на рынке широко предлагается нулевая франшиза на повреждения стекол автомобиля, однако надо обратить внимание, применяется нулевая франшиза только при первом случае или же при всех случаях, которые произойдут повторно в течение действия полиса.

• Включено ли в цену полиса страхования и страхование дополнительного оснащения, например, детских сидений и держателя для велосипедов?

Зачастую в автомобиле имеются детские сиденья или на его крыше установлен грузовой отсек или держатель для велосипедов, поэтому в таком случае важно убедиться, имеется ли автоматическое страхование дополнительного оснащения или же его надо отдельно указывать при заключении договора. У разных страховщиков при страховании подобных вещей практика различается. Кроме того, важно убедиться, имеются ли какие-нибудь ограничения в отношении максимальной суммы страхования дополнительного оснащения.

• Придется ли доплачивать, если полис будет оплачиваться по частям?

Важно проверить, можно ли премию распределить на несколько платежей, имеется ли возможность выбрать и месячный платеж и не приведет ли это к удорожанию общей годовой премии. Например, страхование Swedbank KASKO можно приобрести на год, а премиальные платежи осуществлять раз в месяц, и общая годовая премия от этого не изменится.

• Обеспечивается ли качественное восстановление автомобиля после несчастного случая(страховщики предлагают более качественный, а не более дешевый сервис)?

При страховании нового автомобиля надо обратить внимание, предлагается ли и если предлагается, до какого возраста автомобиля, возможность ремонтировать автомобиль у дилера, используя оригинальные запчасти. Независимо от возраста автомобиля надо проверить, имеется ли возможность выбрать любой автосервис или же ремонт можно будет делать только в указанных страховщиком автосервисах.

• Не установлен ли лимит на техническую помощь на дороге?

Техническую помощь на дороге предлагают практически все страховщики, однако надо обратить внимание, насколько широкий спектр услуг обеспечивается и установлен ли на них лимит. Важно помнить, что зачастую оговариваются различные лимиты на услуги в Латвии и за рубежом.

• Обязательно ли требование дополнительных систем безопасности?

Если договор страхования предусматривает установку дополнительных систем безопасности, к этому надо подойти очень тщательно и точно соблюдать все условия. Если на автомобиле уже установлены системы безопасности, надо убедиться, что они полностью соответствуют требованиям страховщика. В противном случае при угоне страховое возмещение может быть уменьшено на размер даже до 50% или в нем может быть отказано вовсе.

Продуманные действия и опыт одинаково важны и при участии в дорожном движении, и при выборе своего страховщика автомобиля. Полис страхования KASKO должен быть надежным союзником, которые позаботится о стабильности семейного бюджета, если случится дорожно-транспортное происшествие или же автомобиль будет угнан. Поэтому не пожалейте пары минут и ознакомьтесь с договором страхования, а не только с предлагаемой ценой полиса.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание

При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.

При страховании ОСАГО:

• Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
• Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.

При страховании КАСКО:

• Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
• Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
• Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
• Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.

Предлагаем скачать образец договора цессии на нашем портале и при необходимости задать интересующие вопросу круглосуточному консультанту.

Кем формируются рейтинги страховых компаний?

Ведущим рейтинговым агентством, формирующим перечень страховщиков на основании показателя их надежности, является «Эксперт РА», специалисты которого занимаются оценкой страховых компаний с 1997 года. При формировании рейтингов ими учитываются прогнозируемая вероятность выполнения страховщиком своих обязательств, а также показатели ее платежеспособности, положения на рынке и направление ее развития в долгосрочной перспективе.

Процедура присвоения рейтинга производится в следующем порядке:

• Сбор первичной информации, представляемой страховой компанией: заполненные представителями страховщика анкеты, аудиторские заключения, внутренняя документация, некоторые виды отчетности.
• Интервьюирование сотрудников организации.
• Анализ полученной информации и предварительное выставление оценки.

После подготовки предварительного заключения оно передается на рассмотрение представителю страховой компании: в том случае, если он соглашается с вердиктом, вынесенным агентством, информация о проведенном исследовании публикуется в официальных источниках и компания занимает свое место в рейтинге агентства. В противном случае стороны подписывают соглашение о неразглашении информации и сведения, полученные в ходе анализа собранной информации, не передаются общественности.

Лицензии партнеров

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» выделила на расчеты с кредиторами первой и третьей очередей Банка «Прохладный» более 82 млн рублей. Выплаты начнутся 11 октября 2021 года.

Значительно возросла популярность страхования предпринимательских и финансовых рисков у бизнеса. Эксперты в области страхования объяснили такой резкий рост популярности страховых продуктов

ВТБ оформит клиентам, которые получают пенсию на его карту, бесплатную страховку текущих счетов и карт от действий мошенников.