Ипотека как вариант покупки дачи правила и подводные камни

Покупка дачи в ипотеку. Нюансы оформления и подводные камни на сайте Недвио

• Недвижимость
• Строительство
• Ремонт
• Участок и Сад
• О загородной жизни
• Вопросы-Ответы
  • Интерактивная кадастровая карта
  • О проекте Недвио
  • Реклама на Nedvio.com

В прошлом году ипотечному кредитованию в России исполнилось 20 лет. Этот финансовый инструмент отсутствовал в Советском Союзе и пришел к нам с западных стран, где, в принципе, есть много чего, но нет такой недвижимости, как «Dacha».

В западных странах аналогов нашим дачам нет. Нам кажется, было бы забавно сейчас прийти в зарубежный банк, и попросить оформить там ипотеку на дачу: их банкиры бы просто сошли с ума, пытаясь понять как классифицировать этот вид недвижимости.

Что это: дом или хозпостройка? Это частная собственность или долевая? Ведь если посмотреть на все с точки зрения российского законодательства, дачи — это жилье, но одновременно — нежилой дом. А дачный участок — вроде как объект частной собственности, но, при этом, с кучей ограничений по застройке и деятельности на нем.

К чему этот пролог? Дело в том, что отсутствие международного опыта, во многом стало причиной гораздо более медленного и сложного развития сферы ипотечного кредитования дачных домов и участков. И до сих пор, получить ипотеку на дачу в банках значительно сложнее, чем, скажем взять кредит на обычный коттедж на землях ИЖС.

Как упростить этот процесс? Расскажем обо всем по порядку.

Особенности

Ипотека на дачу – это новый банковский продукт. Поэтому банки-кредиторы часто предъявляют к заемщикам высокие требования. Но это не означает, что получить кредит невозможно. Просто процедура бывает сложной. Связано это с тем, что при кредитовании данного типа залогом будет дача, а она не является ликвидной недвижимостью. Согласно отзывам, не всем удается оформить такую ипотеку.

Кредит на дачу обладает несколькими специфическими признаками:

1. Программы. Как банковский продукт данная ипотека непопулярна. В виде залога дача является неликвидной, поскольку ее сложно продать. А ставки высокие. Но существует приемлемый вариант – оформлять ипотеку не на покупку самой дачи, а на приобретение участка, строительство дачи.
2. Ставки. Льгот в этом случае нет. От стажа, зарплаты, места работы не зависят условия кредитования. Ставки высокие. Приблизительно они равны 15-20 % в год.
3. Условия. Сроки предоставления ипотеки на дачу не гибкие. Они заметно отличаются от кредитов на жилые дома и квартиры. Обычно такая ипотека оформляется на срок не больше 10 лет. Ставка большая, поэтому кредитование не является выгодным.

Можно ли купить дачу в ипотеку с минимальными потерями? Этот банковский продукт невыгоден для банков, поскольку займодатели считают риски сильно большими. Поэтому такая услуга почти не рекламируется, и многие даже не знают о данной возможности.

Но все же такой заем получить можно при соблюдении многочисленных требований. Большое значение имеет состояние дачи. А для заемщика это невыгодно, ведь сумма переплаты достаточно высокая.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Квартиру не разрешат продать

В п. г ч. 8 Правил из постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 говорится, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с ипотечной квартиры (то есть после погашения кредита) родители должны выделить доли в жилье детям. Если после выплаты долга семья решит продать недвижимость, возникнут проблемы.

Вот что рассказала Светлана Иванова, которая пыталась продать квартиру после погашения кредита: «7 лет назад купили мы квартиру в ипотеку. Родился второй ребёнок, и мы, радостные, погасили часть ипотеки материнским капиталом, дав нужные обязательства на выделение доли детям. Теперь ипотека погашена. Квартира двухкомнатная – на четверых мало. Решили мы расшириться. Выставили квартиру на продажу, нацелились на новый кредит. Доли собирались выделить уже в новой квартире. И тут оказалось, что мы обязаны выделить доли именно в этой квартире. Продавать её через органы опеки и попечительства. Всё бы ничего, но ни один банк не даст кредит под залог квартиры, в которой доли несовершеннолетних детей. Замкнутый круг! С одной стороны, большая квартира это улучшение жилищных условий детям, но с другой, именно из-за их долей мы не можем теперь расширяться! Точнее можем, после их совершеннолетия. Только один есть выход: если кто-то из родни согласится выделить доли в своей квартире нашим детям».

Комментирует адвокат Алексей Лаврентьев: «Сделки по продаже жилья, в котором право собственности имеют маленькие дети, возможны только с согласования органа опеки и попечительства (п. 2 ст. 37 ГК РФ). Для получения согласия необходимо будет подтвердить, что после продажи жилищные условия несовершеннолетних останутся на таком же уровне (например, количество квадратных метров жилой площади) или будут улучшены. Материнский капитал – форма государственной поддержки российских семей. И в интересах детей и семьи государство просто обязано себя обезопасить от всяческих мошенников и аферистов, которые попытаются незаконным способом ущемить институт семьи или обналичить материнский капитал. Конечно, временами мы сталкиваемся с формализмом, техническими ошибками и белыми пятнами в законодательстве. Полагаю, это вопрос времени».

Как выйти из затруднительного положения, рассказывает юрист Диана Янковец: «Нужно выделить доли, далее подать заявление в органы опеки и попечительства для получения разрешения на продажу. После получения одобрения или отказа (отказ должен быть мотивирован и, если он вас не устроит, его можно оспорить в суде) квартиру можно продавать. К заявлению приложите документы, подтверждающие будущую покупку. Только после нужно обязательно выполнить условие о выделении долей детям в новой квартире. Ещё один вариант, который с большей вероятностью одобрят: сначала купить новое жильё, выделить в нём доли детям (не меньше, чем в старом жилье), а после уже продавать старую квартиру».

На такое жилье есть ипотека?

Да, но банк должен одобрить не только кредит (одобрение кредита действует разный срок в разных банков, например, в «Росбанк Дом» — около 3 месяцев), но и саму квартиру.

Если жилье типовое, оценку делают быстро.

Лучше получить предодобрение банка по кредиту до начала торгов, на сумму «с запасом», потому что стартовая цена на квартиру всегда ниже рынка. Например, если стартовая цена — 5 млн, то стоит допустить, что на торгах она может вырасти на 20% и будет стоить 6 млн. То есть для первоначального взноса нужно иметь на руках минимум 20% или 1,2 млн, а ипотека должна быть оформлена минимум на 4,8 млн рублей.

Михаил Костромской, сотрудник «К-Недвижимость» : «Кажется, что механизм аукциона устроен так, что за лот можно накрутить большую сумму. Но даже в таком случае на торгах можно купить жилье дешевле рынка и дело не в низкой начальной цене, а в мотивации продать быстро.

Все остальное зависит от того, что происходит на самих торгах. По моему опыту среди обычных покупателей ажиотажа там нет, скорее активизируются профессиональные скупщики. Публичные торги зачастую проходят вяло, информация об их проведении иногда не попадает в руки потенциальных покупателей. Иногда информация о них есть только в малотиражных изданиях. С другой стороны, потенциальные покупатели считают, что те, кто выиграют аукцион — известны заранее, но про заговоры мне говорить не хочется».

«Купить можно не только дом»: плюсы и минусы сельской ипотеки»

«В случае продления режима самоизоляции загородные дома и дачи заменят собой горные просторы и морское побережье. Все участники рынка отмечают интерес к загородной недвижимости», — говорит руководитель агентства недвижимости «Счастливый дом» Анастасия Гизатова. Драйвером в покупке загородной недвижимости может выступить сельская ипотека, однако и она имеет свои подводные камни — от роста процентной ставки до невозможности приобрести дачу в садовом обществе, отмечает автор «БИЗНЕС Online».

Больше месяца самоизоляции показали казанцам, что карантинные меры приятнее соблюдать в загородных домах, которые в случае продления «режима» заменят собой горные просторы и морское побережье Фото: © Екатерина Чеснокова, РИА «Новости»

«САМОИЗОЛЯЦИЯ ПОКАЗАЛА КАЗАНЦАМ, ЧТО КАРАНТИННЫЕ МЕРЫ ПРИЯТНЕЕ СОБЛЮДАТЬ В ЗАГОРОДНЫХ ДОМАХ»

Больше месяца самоизоляции показали казанцам, что карантинные меры приятнее соблюдать в загородных домах, которые в случае продления «режима» заменят собой горные просторы и морское побережье.

Все участники рынка отмечают интерес к загородной недвижимости. Но выльется ли этот интерес в реальные сделки, пока сказать сложно. Неопределенность с будущими доходами тормозит потенциальных покупателей, готовых на эмоциях подписать договор.

Кроме коронавируса, наложившегося на сезонную активность, почетную роль драйвера нужно отдать и сельской ипотеке. Судите сами — когда мы встречали такие предложения банков?

1. Процентная ставка от 2,7% годовых. В отличие от других «антикризисных» ипотечных программ, нет обязательного условия покупки жилья у застройщиков. Вы можете самостоятельно заняться строительством, купить старенький дом у бабушки-соседки или коттедж в престижном поселке.

Купить можно не только дом, но и квартиру на 14-м этаже 25-этажного дома. Дом может быть сдан или только на начальном этапе строительства — здесь также без ограничений Фото: «БИЗНЕС Online»

2. Вам не обязательно быть сельским жителем, работать в «бюджете» или иметь троих детей. Даже если вы закоренелый холостяк-оппозиционер или хипстер-фрилансер, смело подавайте заявку. Главное, чтобы у вас был стабильный доход, чистая кредитная история и первоначальный взнос от 15%.

3. Сумма кредита — не более 3 млн рублей.

4. Купить можно не только дом, но и квартиру на 14-м этаже 25-этажного дома. Дом может быть сдан или только на начальном этапе строительства — здесь также без ограничений. Возраст многоквартирного дома также не имеет значения, главное, чтобы он не был ветхим или аварийным.

5. И главное: с помощью этой чудесной программы можно стать новоселом только в сельской местности, то есть за границами Казани.

Допустим, условная семья Зариповых решила приобрести дом в деревне Альдермыш Высокогорского района. Давайте посчитаем.

Нажмите, чтобы увеличить

«УЖЕ С АВГУСТА ВАШ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ МОЖЕТ ВЫРАСТИ БОЛЕЕ ЧЕМ В ДВА РАЗА»

Но как в любой бочке меда есть ложка дегтя, так и здесь есть несколько минусов:

1. к сожалению, под программу не попадают объекты, расположенные в садовых товариществах, даже если само СНТ находится в сельском поселении;

2. дома должны быть пригодны для круглогодичного проживания;

3. несмотря на срок кредитования, ставка 2,7%, которая прописана в вашем договоре, может увеличиться в одностороннем порядке в любой момент, если бюджет не сможет выделять средства министерству сельского хозяйства для этой программы. Соответственно, уже с августа ваш ежемесячный платеж может вырасти более чем в два раза;

4. заявки по сельской ипотеке рассматривают дольше, чем при стандартной программе;

4. банк может потребовать акт и заключение о признании приобретаемого жилья пригодным для проживания. Получение этих документов в органах местного самоуправления может занять почти месяц;

5. в Казани по этой программе работают только Россельхозбанк и Сбербанк.

До режима самоизоляции продажа земельных участков шла без потрясений. Никаких предпосылок для апокалипсиса, роста цен в этом сегменте нет. Несмотря на низкий порог вхождения для инвесторов, цены не растут. Сдерживающим фактором является увеличивающееся количество предложений. Эта тенденция сохранится в ближайшие три года.

Нажмите, чтобы увеличить

«КУПИТЬ ГОТОВЫЙ ДОМ ИЛИ ДАЧУ ВЫХОДИТ ДЕШЕВЛЕ, ЧЕМ «СТРОИТЬ ДЛЯ СЕБЯ“»

Коронавирус изменил и запросы покупателей во всех сегментах:

1. Если раньше многие довольствовались пятью сотками и дачей в черте города, то сейчас все больше тех, кто интересуется деревенскими усадьбами с 20 сотками. Единственное, под видом усадьбы может выступать традиционный пятистенок с 50-летней историей. Например, за 400–500 тыс. рублей можно купить крепкий деревенский дом в часе езды от города.

Например, в 60 км от Казани, в деревне Нижние Шаши Атнинского района, уютный дом для круглогодичного проживания с замечательными соседями и 35 сотками земли (которые, кстати, уже перекопаны и, возможно, засажены картошкой) можно приобрести за 480 тыс. рублей. Если вы располагаете 100 тыс. рублей для первоначального взноса, то ежемесячный платеж по сельской ипотеке не превысит 2,6 тыс. рублей.

2. Самым важным параметром является бюджет покупки. Несмотря на растущий спрос, средняя стоимость предложения не увеличивается, и скорее, напротив, готовится к снижению. Мы это будем наблюдать в конце июня, когда схлынет волна «эмоциональных» покупателей. Покупатели не готовы переплачивать, более того, они ждут интересных предложений «ниже рынка» с дисконтом.

3. Зачастую купить готовый дом или дачу выходит дешевле, чем «строить для себя». Кстати, основным сдерживающим фактором при покупке вторичных объектов от 3 млн рублей является использование морально устаревших материалов и технологий при строительстве. Белый керамический кирпич с арочными окнами остается в прошлом. Все это отнюдь не смущает потенциальных покупателей дач в ценовом диапазоне 100–300 тыс. рублей.

4. При бюджете покупки от 4 млн рублей рассматривают варианты с панорамным остеклением и плоской кровлей. Ну и, конечно, в фаворитах стиль «шале». Первенство в материалах держат керамика и дерево, оттеснив бюджетные панели. И опять при запросе: желаемая площадь дома — не более 130 кв. метров.

5. По-прежнему увеличивается радиус удаленности от города. Если раньше смущал километраж до Тетеево, Лаишево или Теньков, то сейчас уже никого не пугает даже Рыбно-Слободский район. Да и куда торопиться — на карантине времени много. А ради красоты, хорошей экологии и соловьев за окном можно потерпеть даже вредного попутчика.

Самыми востребованными сейчас являются дачи площадью 50–80 кв. м на шести сотках. Самым популярным бюджетом покупки является 500 тыс. – 1 млн рублей Фото: «БИЗНЕС Online»

«ЗАГОРОДНАЯ СЧАСТЛИВАЯ ЖИЗНЬ ЗАВИСИТ ОТ ЖЕЛАНИЯ, А НЕ ОТ БЮДЖЕТА»

6. Самыми востребованными сейчас являются дачи площадью 50–80 кв. м на шести сотках. Самым популярным бюджетом покупки является 500 тыс. – 1 млн рублей. Именно столько готовы заплатить казанцы за место для летнего отдыха.

7. Не теряют актуальности и типовые дачи в садовых обществах нашего пионерского детства. При желании после знакомства с председателем понравившегося СНТ или дружеского разговора с бабушкой-активисткой с лопухом на голове вместо панамы, можно узнать о выгодных предложениях и купить дачу за бесценок. Пройдитесь, и вы увидите много пустующих домов.

8. Что интересно, казанцы больше предпочитают покупать готовые дачи, чем стоить самостоятельно. А вот с загородными домами ситуация иная.

Нажмите, чтобы увеличить

Загородная счастливая жизнь зависит от желания, а не от бюджета. Ведь свое Простоквашино можно найти гораздо дешевле приведенных мною примеров. Интернет пестрит советами, как сделать бабушкину дачу модной или «причесать» деревенский дом с помощью скандинавского стиля.

И после проделанной работы вам лишь останется купить фоторужье для фотоохоты, приручить галчонка и научиться делать правильные бутерброды.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Ипотека как вариант покупки дачи правила и подводные камни

Ипотекой принято называть заем на покупку жилья. Если трактовать понятие буквально, это вид залога недвижимости. До тех пор, пока заемщик полностью не погасит долг, владельцу нельзя в полной мере распоряжаться объектом – к примеру, продать его. Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни.

Особенности ипотечного кредита

Кредит, который оформляется с целью приобретения жилья под его залог, в обиходе называют ипотечным. Как правило, такой заем выдается на длительный срок и под относительно небольшой процент. Чем обусловлена низкая процентная ставка? Прежде всего тем, что у кредитора практически отсутствует риск невозврата денежных средств. Даже если заемщик не сможет погашать платежи, недвижимость останется в залоге и будет продана. А выручка пойдет в погашение долга.

На законодательном уровне ипотека регулируется Законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Порядок военной ипотеки прописан в Законе № 117-ФЗ от 20.08.2004 года и в Постановлении Правительства РФ от 15.05.2008 № 370. В этой статье мы рассказываем, как получить ипотеку обычным гражданам, не военнослужащим.

Не все объекты можно приобрести по ипотеке. Перечень недвижимости приведен в статье 5 № 102-ФЗ. Это, к примеру:

Дачи и жилые дома.

Части квартир, домов.

Машино-места и т.д.

Ипотечные кредиты выдаются по стандартной схеме. Основной принцип работы ипотеки такой:

Сначала человек обращается в банк и подает заявку – в ней нужно указать цель (вид недвижимости) и сумму кредита.

Далее банк изучает сведения о заемщике и выносит решение об одобрении или отказе.

После чего подбирается подходящий объект недвижимости, а в банк подаются документы на жилье.

На следующем этапе при условии одобрения заключается ипотечный договор между банком и физлицом.

Затем финансовое учреждение оформляет документы для обременения жилья и регистрации права собственности. На этом этапе также составляется закладная на недвижимость, которая остается у банка и возвращается клиенту только после полной выплаты долга.

На конечном этапе после оформления всех бумаг деньги перечисляются продавцу недвижимости.

Условия для получения ипотеки

Кому дают ипотеку? Условия оформления различаются в зависимости от вида и типа жилья (вторичка, новостройка, частный дом, квартира и пр.), а также от характера занятости заемщика. Несмотря на ряд специальных требований есть ряд стандартных требований к ипотечным сделкам. Перечислим основные:

Возраст заемщика – закон допускает оформление ипотеки с 18 лет. На практике банки охотнее работают с заемщиками от 21 года до 65, то есть с людьми трудоспособного возраста. Максимальный возраст определяется на дату окончательного погашения кредита.

Трудовой стаж – шансы на одобрение ипотеки повышаются у тех, кто трудоустроен официально или имеет другие источники доходов. К примеру, это регистрация в статусе ИП, в качестве плательщика НПД (налог на профессиональный доход), работа по гражданско-правовым договорам. Чем длительнее трудовой стаж, тем охотнее банки дают кредиты.

Размер доходов – часто людей волнует вопрос: с какой зарплатой можно взять ипотеку? Банк России предписывает финансовым учреждениям рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщика, поэтому как правило банки отказывают в выдаче кредита, если размер платежей по кредитам превышает 50 % от суммы доходов заемщика.

То есть, если зарплата в месяц = 60 000 рублей, размер взноса по ипотеке не должен быть выше 30 000 рублей. Для точности расчетов нужно учитывать дополнительные поступления (дивиденды, от аренды, от самозанятости, предпринимательства и т.д.) и обязательные затраты (на содержание иждивенцев, на платежи по коммуналке, другим кредитам и др.).

Первоначальный взнос – обязательное наличие и размер первоначального взноса каждый банк определяет самостоятельно. Обычно это 10-15 % от стоимости недвижимости. Сумма различается по регионам и виду объекта. Может не быть первоначального взноса, если вместо него вносится маткапитал. Чем больше взнос, тем ниже процентная ставка по договору, тем меньше размер платежей.

Наличие поручителя или созаемщика – если доходы заемщика невелики, надежные созаемщики и поручители помогут взять в долг большую сумму.

Какие риски есть в ипотеке

Перед тем как брать ипотеку, взвесьте все возможные риски. Рассказываем об основных подводных камнях и как на них «не попасть»:

Непомерная нагрузка – это основной риск для потенциального заемщика. Если доходы снизятся или человек останется без работы, вносить взносы станет сложно. Чтобы этого не произошло, нужно тщательно просчитать все возможные варианты погашения платежей. Учитывайте срок кредита, размер взносов – в некоторых случаях лучше платить дольше, но с меньшими ежемесячными платежами. Тогда снижаются риски просрочки, а свободные деньги можно направить на досрочное погашение займа.

Валютный риск – появляется у тех, кто оформляет ипотеку не в рублях, а в долларах или евро. Из-за резких скачков валютного курса сумма долга перед банком может резко увеличиться, что сделает погашение займа невозможным.

Скрытые комиссии – как правило, банки не берут никаких дополнительных комиссий при оформлении ипотеки. Однако некоторые финансовые организации продолжают взимать с клиентов плату за открытие ссудного счета и его ведение, за выдачу кредита, за оформление заявки, за переводы денег и т.д. Все эти сборы могут обойтись в «кругленькую сумму», поэтому внимательно изучите условия договора на предмет наличия скрытых комиссий и дополнительных платежей. Если что-то смущает, уточняйте все детали, просите внести изменения в договор.

Изменение процентной ставки – менять ставку в одностороннем порядке банк не вправе (ч. 2 статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). Исключение – ситуации, когда это прямо предусмотрено в условиях договора или в законе. В любом случае кредитор обязан заранее уведомить заемщика о предстоящих изменениях, а клиенту нужно внимательно прочитать договор до его подписания. Оспорить увеличение процентной ставки можно через суд.

Оформление без первоначального взноса – как правило, если ипотека оформляется без первоначального взноса, придется выплачивать кредит по повышенной процентной ставке. Лучше сначала накопить (к примеру, с помощью депозита, накопительного счета или индивидуального инвестиционного счета) хотя бы минимальную сумму, а затем уже брать кредит.

Покупка страховки – по законодательству обязательно только оформление страховки на залог, то есть на покупаемое жилье. Если банк предлагает еще застраховать свою жизнь, здоровье и т.д., помните, что вы этого делать не обязаны.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Еще на стадии оформления ипотеки уточняйте, установлены ли комиссии за досрочное погашение кредита. Также узнайте, какой вариант погашения долга предусмотрен – аннуитетные платежи (в первую очередь выплачиваются проценты, затем основной долг – платеж при этом каждый месяц будет одним и тем же) или дифференцированные (сначала гасится основной долг, затем проценты по кредиту – при этом платеж со временем будет снижаться). Первый вариант лучше выбирать, если критичен размер платежа. Второй – когда вы хотите минимизировать переплату по процентам.

Как оформляется ипотека

В целом процедура получения ипотечного кредита везде одинакова. Чтобы выбрать оптимальный вариант, нужно учесть положения актуального законодательства, провести мониторинг предложений на рынке. Приводим пошаговую инструкцию по получению ипотеки.

Как оформить ипотеку – алгоритм действий по шагам:

Оцените размер первоначального взноса – обычно нужно внести 10-15 % от стоимости жилья. Есть программы и без первоначального взноса, но чем больше сразу внести, тем выгоднее будет график погашения.

Узнайте об актуальных вариантах государственной поддержки – для различных категорий льготников есть специальные программы. К примеру, в рамках господдержки многодетные семьи могут погасить до 450 000 рублей долга, а семьи с детьми вправе использовать маткапитал в качестве первоначального взноса (или направить его на погашение основного долга) или взять льготный кредит под 6 % годовых. Все эти программы при правильном оформлении позволяют снизить размер платежей. Если решите воспользоваться льготами, предупредите об этом банк заранее, до заключения договора.

Выберите банк – кредитную организацию выбирайте из списка тех учреждений, которые работают с конкретными программами господдержки. К примеру, список банков для льготной ипотеки под 6 % годовых утверждается Минфином. Если вы не планируется пользоваться льготами, можно выбрать банк по условиям ипотеки. Уточняйте размер процентной ставки, наличие/отсутствие первоначального взноса, требования к заемщикам.

Подайте в банк заявку на ипотеку – после того, как выбран банк, можно подавать заявку на оформление ипотеки. Дополнительно нужно подготовить пакет документов – примерный перечень смотрите ниже. Обычно просят предоставить паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и пр.

Получите согласие банка – после рассмотрения всех документов выносится решение об одобрении кредита или отказе. Во втором случае нужно уточнить, почему отказ, исправить причину и повторно подать документы.

Подберите подходящий объект недвижимости – по результатам одобрения заявки можно подбирать жилье для ипотеки. Объект должен соответствовать условиям банка, а его стоимость укладываться в одобренную сумму кредита. В свою очередь банк должен одобрить недвижимость (не быть аварийной, не иметь обременений и т.д.).

Проведите оценку недвижимости – если с жильем все в порядке, можно заказать оценку объекта. Эта процедура позволит зафиксировать рыночную стоимость недвижимости, чтобы узнать точную сумму кредита.

Заключите договоры с банком и продавцом жилья – обычно в оформлении сделки купли-продажи недвижимости помогают юристы банка. Внимательно изучите условия ипотечного кредита – проверьте сумму сделки, процентную ставку, комиссии и неустойки, запреты и обязанности.

Получите ипотеку и проведите окончательный расчет с продавцом недвижимости – расчеты с продавцом рекомендуется проводить через специальный счет или банковскую ячейку.

Зарегистрируйте право собственности на жилье и залог – документ о собственности оформляется в Росреестре. Это можно сделать также через МФЦ.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру

Перечень форм может различаться в зависимости от банка и особенностей оформления сделки. Все копии должны быть заверены. Приводим примерный список документов для ипотечного кредита:

В каких банках есть «Сельская ипотека»

Право участвовать в программе предоставлено нескольким уполномоченным банковским организациям. В их числе:

• СберБанк;
• РСХБ;
• Центр-Инвест;
• ДОМ.РФ;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Дальневосточный банк;
• Банк Левобережный;
• Энергобанк;
• РНКБ Банк;
• Ак Барс Банк и несколько других – менее известных и крупных.

Как было отмечено выше, прием заявок на льготное ипотечное кредитование осуществляется в рамках выделенного из бюджета финансирования. Несколько наиболее выгодных предложений от банковских организаций страны в рамках «Сельской ипотеки» представлены в таблице.