Военная ипотека копить средства или покупать квартиру

Военнослужащий, желающий воспользоваться военной ипотекой открывает счёт в накопительно-ипотечной системе (НИС). Ежемесячно на этот счёт поступает государственная субсидия, размер которой ежегодно индексируется.

Через 36 месяцев участия в НИС военнослужащий может использовать накопленную сумму для покупки жилья. Как правило, суммы на счёте НИС недостаточно, и для получения недостающих средств оформляется военная ипотека — военнослужащий берёт в банке недостающую сумму.

Размер займа не ограничен, однако не все деньги банку вернёт государство, а только определённую сумму — в 2019 году она составляла 2,4 млн рублей. Остаток кредита военнослужащий выплачивает за свой счёт.

Государство осуществляет взносы в счёт погашения ипотечного кредита — ежемесячный платёж равен сумме перечислений в НИС.

Военнослужащий может потратить накопленные в НИС деньги на приобретение жилья и без оформления ипотеки. Также он имеет право купить на эти средства жильё по договору участия в долевом строительстве.

Военная ипотека в 2021 году

Военная ипотека — это целевой кредит на покупку жилья для военнослужащих, субсидируемый специальным государственным учреждением ФГКУ «Росвоенипотека».

Ставка по военной ипотеке варьируется и зависит от банка. В 2021 году ее уровень начинается от 8% годовых при условии наличия минимально необходимого первоначального взноса от 10-20%. Как и стоимость стандартных жилищных кредитов, ставка для военных зависит от текущей ситуации в экономике и ключевой ставки ЦБ РФ.

Чтобы купить квартиру с военной ипотекой необходимо:

— являться военнослужащим (по контракту или, поступив на высшее военное),

— стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС): государство начинает перечислять средства на специальный счет участника, а через 3 года накопленные деньги становятся доступны для использования в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье,

— обратиться в уполномоченный банк, оформить кредитный договор и документы на приобретение квартиры; с банком-кредитором расплачивается государство.

Отметим, что если в семье военнослужащими являются муж и жена – они могут объединить свои средства в рамках данной программы.

Кто может стать участником и как это сделать?

Военнослужащий должен присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). Систему регулирует закон № 117 ФЗ. Государство выплачивает часть средств из федерального бюджета в накопительную часть, которая индексируется каждый год. Вторая часть суммы — инвестиционная, ей тоже управляет государство. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход ежеквартально зачисляется на счёт НИС.

В 2020 году общая сумму накоплений НИС – 288 410 рублей в год. Если военный берёт ипотеку, государство выплачивает на погашение 24 034 рубля в месяц. Сумма копится первые три года, после чего ей можно свободно распорядиться. Деньги и квартира перейдут в собственность военного при выполнении одного из условий:

• 20 и более лет службы в вооружённых силах;
• увольнение через 10 лет службы по уважительным причинам.

Льготной программой занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека», подведомственное Министерству обороны. Размер сбережений можно узнать на портале «Молодострой». В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопления. Именной счёт». Укажите год и месяц вступления в программу: например, участник присоединился к НИС в апреле 2016 года. К маю 2020 года он накопил 1 261 000 рублей. Можно получить свидетельство участника НИС и выбрать квартиру, а можно подождать 2 года и увеличить накопления до 2 268 000 рублей.

Пример расчета накоплений. Фото: molodostroy.ru.

Военнослужащий становится участником НИС автоматически или по заявлению. В первом случае реестры участников формируются в учебных заведениях частей, где человек служит по контракту. Во втором случае офицер или другой служащий ВС может подать рапорт начальству, чтобы вступить в НИС.

Что происходит после регистрации в системе:

1. Через 3 года военный вправе подать рапорт начальству и получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём.
2. Этот сертификат делают 3 месяца, он действителен полгода. За это время нужно прийти в банк и оформить ипотеку или погасить действующий жилищный кредит деньгами НИС. Например, если человек купил жильё ещё до контрактной службы.
3. Служащий ВС подбирает квартиру самостоятельно или с помощью застройщика. Девелопер также поможет отправить документы в банк и заключить договор.
4. Накопленные средства, что лежат на сертификате, становятся первоначальным взносом по займу. Ежемесячные субсидии 24 034 рубля, которые выплачивает государство, погашают платежи.

Участники системы:

• офицеры – выпускники профессиональных высших и военных образовательных учреждений;
• офицеры запаса, прапорщики, мичманы;
• сержанты и старшины, солдаты и матросы;
• офицеры-контрактники, младшие офицеры;
• сотрудники Росгвардии и МЧС, СОБР, ОМОН и даже вневедомственной охраны приравниваются к военнослужащим.

Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.

Условия ипотеки

Банк-партнер «ВТБ 24» по нашей просьбе разработал программу предоставления ипотечного кредита для военных, которая коротко выглядит так:

• ставка по кредиту – 9,3%;
• период кредитования возможен до 20 лет;
• возможность получения займа по ипотеке без комиссии.

Заемщик должен быть участником накопительной ипотечной системы с трехлетним стажем. НИС предусмотрена для военнослужащих Российской Федерации и дает им возможность купить жилье, используя инструменты ипотеки. Такая программа помогает получить желанные квадратные метры задолго до выхода в запас, при этом претендент на кредитование по правительственной программе должен быть участником системы и иметь право на целевой жилищный займ.

Условия программы включают с себя следующие пункты:

• максимальный размер равен 2 миллионам 435 тысячам российских рублей;
• рассмотрение заявки и предоставление кредита не облагается комиссионными;
• процентная ставка составляет девять и тридесятых процента;
• период для выплаты кредитных средств – от 3-х до 20-ти лет;

На дату предполагаемой окончательной выплаты кредитных средств по договору заемщику должно исполниться не более 45 лет.

Как работает государственная программа кредитования военнослужащих:

На личный счет участника НИС государством перечисляются в течение трех лет целевые взносы. По истечении этого срока военнослужащий получает право использовать накопившуюся сумму для внесения в качестве первоначального взноса за приобретаемую жилплощадь. На оставшуюся сумму банк оформляет счастливчику кредит на условиях ипотеки, а погашение его будет и далее осуществлять государство, исправно перечисляя денежные средства в виде взносов НИС.

Необходимые документы

Пакет бумаг, требуемый для оформления ипотеки для военных по государственной программе минимальный, и не составит труда его предоставить:

• заявление установленной формы;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, свидетельствующий право получения ипотеки по государственной программе;
• лицевой счет обязательного пенсионного страхования.

Как видно из описания, условия ипотечного кредитования для военнослужащих более чем хорошие. Дополнительно следует отметить, что допускается досрочное погашение, а штрафных санкций за несвоевременный взнос НИС не предусмотрено.

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 21 года до предельного возраста, определенного Свидетельством участника НИС
• Регистрация по месту жительства/ временная регистрация по месту пребывания на территории Российской Федерации
• Участник НИС, имеющий право на получение ЦЖЗ и приобретающий Жилое помещение/ Жилое здание/ Жилое помещение в Строящемся объекте в индивидуальную собственность

• не находиться в ветхом и / или аварийном состоянии;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением;
• не состоять в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
• быть обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
• иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);
• в случае приобретения жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки, при этом должны быть подведены все основные коммуникации: центральное водоснабжение, канализация и электричество.

В ипотеку может приниматься жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, жилое здание, являющееся отдельно стоящим жилым домом (коттеджем) или сблокированным домом (таунхаусом), предназначенное для постоянного проживания, состоящее из одной или нескольких комнат, на которое в установленном порядке оформлено право собственности.

Военная ипотека

Военная ипотека, когда все взносы за жилье, приобретенное военнослужащим, выплачивает государство, стало для множества военных способом решить жилищный вопрос. По условиям программы в рамках военной ипотеки можно приобретать квартиры в новостройке — однако далеко не все компании-застройщики могут работать по таким схемам. Ведь для того, чтобы ипотека была оформлена, квартиру надо приобретать у застройщиков, объекты которых аккредитованы ФКГУ «Росвоеипотека».

Для приобретения квартиры в ЖК «Полет» военная ипотека не станет препятствием — мы работаем по этой программе. Это дает военнослужащим возможность приобрести отличную квартиру в Красногорске — в комфортабельном жилом комплексе с отличным месторасположением и прекрасной транспортной доступностью. При этом цены на квартиры в «Полете» можно назвать очень доступными — квартиры продаются по цене от 50 тысяч рублей за квадратный метр, что позволяет не экономить на площади и выбрать хорошую, просторную квартиру, не выходя за рамки предусмотренных средств.

Для покупки квартиры в военную ипотеку, обратитесь в офис продаж «Полет» лично или позвоните нам по телефону +7 (495) 162-60-71 — и мы поможем вам обзавестись квартирой в самые сжатые сроки, взяв на себя большую часть долю хлопот по оформлению кредита.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.